事件概述 - 用户李先生于2021年9月至2022年5月期间，在度小满平台先后申请4笔借款，每笔期限12期，借款出现逾期后遭遇暴力催收 [1][9] - 用户发现其与度小满签订的借款协议中，电子签名被平台从“360借条”直接调用，协议约定的综合年化利率为23.4% [1][9] - 律师分析认为，度小满平台涉嫌冒用签名，导致借款合同依法未成立 [1][7][16] 公司运营与合规问题 - **电子签名调用流程**：度小满平台工作人员承认，在为李先生申请电子签名时，发现中金公司系统内已有其有效签名，便直接调用 [6][15] - **平台官方回应**：度小满平台相关负责人表示，客户每笔借款均进行了身份核验，电子签名使用了公开第三方的电子签产品服务，整个过程符合法律法规，但未回应具体核验方式 [7][15] - **身份核验缺失**：李先生回忆，在度小满平台申请借款时，平台未提示需进行人脸识别或发送短信验证码等身份认证操作 [6][13] 电子签名认证与法律分析 - **签名来源与有效性**：经电子签名鉴别网站验证，文件未被修改，但签名申请单位为上海淇毓信息科技有限公司（360借条运营方），而非度小满 [4][10] - **认证机构解释**：电子签名颁发机构中金金融认证中心有限公司表示，同一签名主体在同一机构可以同时认证多个电子签名 [6][13] - **法律专家观点**：依据《电子签名法》，可靠电子签名需满足“签署时仅由签名人控制”等条件，此次签名并非针对度小满合同生成，不符合核心要件，不能认定为借款人真实意图表示，借款合同未成立 [7][16] - **事实关系与责任**：尽管合同未成立，但资金往来已形成事实借款关系，若平台擅自使用他处签名，属于“冒用他人电子签名”，应承担民事责任，情节严重可能涉嫌刑事犯罪 [8][16] 用户遭遇与影响 - **催收方式**：用户逾期后，催收人员向其亲友、同事、领导打电话、发短信，导致用户“颜面扫地” [4][10]