公司概况与市场地位 - 公司为已完成品牌升级的金融科技平台，与全国159家金融机构达成合作，拥有超过2.4亿注册用户 [2] - 公司核心业务是互联网消费金融，旗下拥有如360借条等贷款产品 [4] 业务模式与风险 - 公司增长高度依赖传统信贷撮合与流量分发模式，而非基于技术壁垒或生态能力的核心竞争力 [3] - 业务存在“重规模、轻内功”问题，在快速扩张背后，风控模型过于依赖外部数据，用户隐私保护存在漏洞 [4][5] - 在黑猫投诉平台上，与“360借条”相关的投诉有近3.8万条，大多数指向暴力催收和用户信息泄露 [4] 竞争格局与行业压力 - 行业已从流量分发转向构建技术、场景、生态、合规等多维度护城河 [8] - 竞争对手如蚂蚁集团走“科技赋能”路线，腾讯金融科技依托社交生态实现高用户粘性，京东科技深耕供应链金融形成差异化优势 [3][8] - 公司面临同类金融科技公司竞争、银行数字化提速、互联网平台跨界打法以及监管政策收紧的多重压力 [9] 公司治理与战略挑战 - 创始人周鸿祎于2023年8月卸任董事会主席，仅保留12.23%股权，与公司日常管理进行切割 [6] - 资本市场对公司所讲的“科技故事”越来越谨慎，更关注可持续的盈利模式及在强监管下的合规运营能力 [7] - 公司需在“冲规模”和“控风险”之间把握平衡，解决风控能力、数据安全、用户体验等环节投入不足的问题 [5] 未来发展路径 - 公司最紧迫的任务是重新赢得用户和监管的信任，需建立更严格的合规机制并使业务流程规范透明 [10] - 在科技战略上，需推动AI更深层次落地，不仅用于提升风控效率，更要思考如何重塑金融产品本身以创造新价值 [10] - 公司需在生态合作上构筑核心竞争力，学习“场景思维”，将金融产品嵌入更多生活和产业场景，并建立权责清晰、风险共担的合作机制 [11]

行业倡议与响应 - 中国互联网金融协会发布倡议 呼吁从业机构共同抵御黑灰产侵害并得到美团小贷 乐信 奇富科技 信也科技 融360 马上消费 数禾科技等多家机构积极响应 [1] - 黑灰产主要通过非法代理维权 反催收联盟 有组织逃废债 征信修复 非法代理退保 电信网络诈骗 非法贷款中介 盗取账号 仿冒网站和APP等违法违规活动非法牟取利益 [1] - 仿冒金融APP危害显著 平安普惠仿冒APP数量达1927个 360借条仿冒APP数量达1846个 这些APP以高额度 低利息 不查征信 到账快等夸张内容吸引目标 再通过会员费 验资费 解冻费 保证金等名目实施诈骗 [1] 监管行动与企业措施 - 国家有关部门持续整治黑灰产 去年8月原中国银保监会要求严厉打击非法代理黑产 今年上海 深圳等多地积极整治代理退保等乱象 [2] - 互联网金融企业积极应对黑灰产 美团小贷自2022年以来协助各地公安机关查办电信诈骗 保险诈骗 反催收代理维权等各类金融黑灰产案件77起 [2] - 行业协作机制加速形成 全国首个金融黑产打击系统平台AIF（爱马）黑产打击平台于8月2日开始试运行 首批试点单位包括马上消费 度小满 乐信 数禾信息科技等 旨在建立黑产线索对碰机制和联合打击合力 [2] 专家建议与行业方向 - 建立多部门联动协调机制 涵盖金融 公安 网信 市场监管以及法院 检察院等多部门 提高覆盖面和精准度 [3] - 完善法律法规和司法解释 明确非法代理维权 征信修复等违法违规行为的法律责任和处罚标准 提高违法违规成本 [3] - 金融机构需加强消费者权益保护体系建设 并通过诈骗手法解析 短视频等方式进行金融科普 提升消费者风险防范能力 [3]

涉诈APP曝光情况 - 信息通信行业反诈中心近期汇总17个高发涉诈APP 包括伪装成"腾讯支付""抖音扶贫钱包""360借条""美团无人配送""京东社区"等知名平台的仿冒应用[3] - 涉诈APP通过盗用大型互联网平台名义实施诈骗 例如"腾讯支付"APP虚构腾讯股权投资项目并以数字货币为名骗取用户信息及资金[4][6] - "智天"系列多个仿冒金融APP被曝光 包括"智天银行""智天交易所""智天财管"等名称高度相似的诈骗工具[7] 诈骗手法分析 - 仿冒APP采用"拉人头"模式 通过赠送原始股、支付金等虚拟权益诱导用户绑定银行卡并邀请好友参与[5][6] - 诈骗分子在小众通联APP推送仿冒金融机构网站 先让受害人操作虚假账户盈利 再诱导其注册并转账至诈骗账户[13][14] - 仿冒网站后台可任意修改数据 受害人看到的收益均为虚假数字 无法提取本金[15][16] 机构打假动态 - 中国银联声明"银联会议APP"非官方产品 该应用通过电信诈骗手段窃取用户敏感信息和资金[12] - 广发证券、银河证券等近20家券商发布公告 警惕假冒证券交易APP及员工名义进行的非法证券活动[12] - 腾讯公司澄清"腾讯支付"APP与微信支付无关 系恶意使用腾讯名称的诈骗工具[6] 仿冒网站识别方法 - 域名识别：金融机构官网通常使用.com或.cn后缀 警惕.yachts、.xyz等非常规后缀及易混淆字符替换[17] - 端口号识别：正规金融网站默认使用80或443端口 非标准端口需重点核实[18][19] - 证书识别：官方机构部署OV证书含组织信息 仿冒网站多使用无组织信息的DV证书[19][20]

事件概述 - 周鸿祎在直播中回应关于360借条欠款问题时称“那不是我的公司” 此言论引发热议并登上热搜 [1] 公司发展历程与股权关系 - 360借条的实际运营主体为奇富科技 其前身为360数科 [3] - 360金融集团于2016年7月成立 2018年9月独立运营 2020年8月品牌升级为360数科 [3] - 360数科于2022年从360集团分拆独立并在港交所上市 法律层面已脱离360集团直接控制 [3] - 2023年2月 360数科更名为奇富科技 以淡化360标签 360借条随后也更名为奇富借条 [3] - 周鸿祎曾担任奇富科技董事及董事会主席 但于2024年8月辞任相关职务 不再直接参与管理 [5] - 截至2024年末 周鸿祎通过Aerovane Company Limited间接持有奇富科技16%的股份 为公司第一大股东 [5][6] - 奇富科技2024年实现营业收入171.66亿元 归属母公司净利润62.64亿元 [6] 品牌认知与市场影响 - 尽管法律上已分离 但在普通用户认知中 360借条最初背靠360集团 周鸿祎作为360创始人与品牌深度绑定 [6] - 周鸿祎作为公司大股东是业务的受益人 其“不是我的公司”的言论与股权事实存在认知差异 引发公众讨论 [6][8]