政策核心内容 - 三部门联合发布新版《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，将于2026年1月1日起施行 [1] - 新版政策删除了2022年版本中关于“自然人办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存取业务需登记资金来源或用途”的规定 [1][4][5] 政策导向与原则 - 政策多处强调简化尽职调查措施，要求措施与风险相适应，不得采取与风险明显不相匹配的措施 [2] - 明确基于风险的尽职调查要求，对于经评估为低风险的客户或交易，可采取简化措施；对于涉嫌洗钱、恐怖融资等高风险情形，不得简化 [2] - 简化措施可包括在合理期限内完成身份核实、延长定期审查周期、降低尽职调查和交易监测的频率与强度等 [3] - 简化尽职调查不等于豁免，金融机构仍须至少识别核实客户身份并登记留存必要信息 [3] 行业现行操作与影响 - 目前，在部分国有大行，柜台取现5万元以上通常需要提前预约，并可能被询问资金用途，主要目的是防范电信网络诈骗等资金风险 [1][4][5] - 行业人士表示，若客户对询问用途反映较多，会优化流程；若客户不愿回答，正常情况下仍会办理取款，不会拒绝 [1] - 自2026年新规实施后，存取现金流程有望出现相应变化 [5] 资料保存期限调整 - 新版政策将客户身份资料及交易记录的保存期限从2022年版本规定的至少5年，延长至业务关系或交易结束后至少10年 [3]