行业核心矛盾与破解之道 - 行业面临短期收入压力与长期信任重建之间的矛盾 破解之道在于坚持长期主义 将考核重心聚焦于客户长期体验而非传统销售指标 [1] - 行业面临客户日益增长的个性化需求与同质化服务之间的落差 解决关键在于坚守客户立场 深入理解并精准匹配客户需求以实现精细化服务 [1] - 行业面临持续降费让利与机构自身可持续盈利之间的矛盾 解决之道在于积极拥抱科技 实现降本增效与高质量服务 [1] 招商基金的实践探索 - 在顶层设计上 公司在投顾业务创立之初便确立了独立的考核体系 着重关注客户盈利体验、复购率等指标 引导团队站在客户视角 [2] - 在客户服务层面 公司已构建起一套多层次、高频更新的客户画像体系 为开展精准化与个性化服务奠定了数据基础 [2] - 在科技应用方面 公司较早布局智能投顾 视科技为提升运营效率、降低成本及实现高质量个性化服务的有效手段 [2] 科技对行业未来的影响 - 生成式AI等技术的突破是近年来科技赋能财富管理领域的显著变量 有望从根本上改变行业服务模式 [2] - 过去专业而有温度的深度服务受限于高水平理财师的个人服务边界与成本 大多仅能覆盖高净值客户 [2] - 随着大语言模型等技术的发展 未来高质量的个性化投教与陪伴将更具可得性 能够普惠至更广泛的客户群体 [2] 可持续发展路径 - 对个体机构而言 主动推动解决行业共性矛盾的过程 本身就是构建自身长期竞争力的过程 [2] - 面对费率下行与模式重构的挑战 坚定长期主义、深度践行客户立场、积极将前沿科技转化为服务能力 是财富管理机构实现可持续发展与赢得未来的坚实路径 [2]