居民储蓄趋势与动因 - 2025年第一季度居民存款新增额高达9.22万亿元，平均每月超过3万亿元 [1] - 储蓄热情高涨主要动因为应对未来失业风险、突发疾病及养老等费用支出 [1] - 资金存入银行被视为安全选择，可保证本金和利息安全，而股市、基金及银行理财产品风险系数较高 [1] 一年期存款分析 - 一年期存款利率相对较低，但流动性远高于三年期存款，以每月存5000元为例，12个月后每月有存单到期，方便应对紧急用款需求 [4] - 一年期存款期限为储户提供更多投资机会，每年到期时可了解其他更具吸引力的投资选项，避免错失潜在良机 [5] - 考虑到国内货币超发及物价上涨，一年期存款可在到期时提取部分资金用于消费，减缓资金购买力缩水速度 [7] 三年期存款分析 - 三年期存款核心优势在于可锁定利率，在存款利率长期下行趋势下避免未来利率进一步下调风险 [7] - 以10万元本金为例，当前股份制银行三年期利率约1.9%对比一年期利率1.5%，三年后利息收入相差1200元 [7] - 三年期存款存在流动性较差缺陷，提前支取将按活期利率计息造成较大损失，且部分银行已取消三年期定期存款产品 [7] 存款期限选择策略 - 选择一年期或三年期存款需根据个人具体情况而定 [8] - 若未来三年内存在购房、装修、医疗等不确定性支出，选择一年期存款更为稳妥 [8] - 若为孩子储备教育基金或自身养老金，且确定未来三年内不动用资金，可考虑选择三年期或更长期定期存款 [8]