农信社的定位与使命 - 农信社是新中国历史上唯一从未间断的金融机构，其核心发展问题聚焦于是做以服务“三农”和小微为宗旨的金融机构，还是一般意义的股份制商业银行，是“以服务为先”还是要“追求利益最大化” [1] - 基于中央金融工作会议强调的“深刻把握金融工作的政治性、人民性”，农信社源于其先天基因与角色，具有独特定位和特殊使命，并非一般意义的“商业银行” [1] - 农信社的特征表现为根植县域、存有合作制属性、服务本地社会经济为先、做小做散、不以追求利益最大化为目的、具备风险可控及商业可持续发展能力、积极融入社会治理、服务社区，做真正意义的支农支小主力军 [1] 坚守定位的经营表现 - 国家金融监督管理总局农村中小银行监管司对189家优质机构的调研显示，凡是坚持定位、使命和责任的农信机构，其经营情况和发展韧性良好 [2] - 调研涉及农合机构162家，村镇银行27家，分布在全国25个省（区、市） [2] - 截至2024年9月末，调研机构总资产17万亿元、各项贷款9.3万亿元，平均不良贷款率1.2%，拨备覆盖率343%，资本充足率15.2%，资产利润率、资本利润率分别为0.9%、11% [2] - 被调研机构以30%的资产规模，贡献了农村中小银行50%的净利润 [2] 商业可持续与利益最大化的关系 - 农信社的发展关键在于能否坚守定位和使命，持续强化做小做散、服务“三农”和小微的能力，控制“做大”的冲动 [3] - 基于农信社的定位，需要构建其商业可持续能力，但商业可持续并不等于要“追求利益最大化” [4] - 合作金融被证明是相对稳定且商业可持续能力较强的金融组织机制，在历次全球金融危机中，具有合作金融属性的组织机构抵御风险能力较强，金融健康度优于纯商业金融主体 [4] - 合作金融并不把盈利当作主要目标，体现为比较稳健的经营方式，其波动比较平滑，经营主体自身风险免疫能力较强 [4] - 商业可持续并不等于“股东可以赚到更多的钱”，这与股份制存在先天的“对立”，参与合作金融运作主体的“股东”大多是为了增加获得金融服务的机会，而非通过金融赚钱 [5] 监管要求与发展方向 - 无论从监管端还是市场端，都不应把农信社作为一般的商业银行看待，也不应让其走上一般的商业银行道路 [5] - 金融监管总局农银司文章强调，农信机构需坚守支农支小市场定位，牢固树立以人民为中心的发展思想，坚持正确的业绩观和发展观，聚焦主责主业，下沉经营重心 [5] - 农信社应把“扎根当地、深耕县域、做小做散”刻入基因，大力弘扬农信精神，不断延伸农村金融服务广度、拓展深度、提升温度，切实巩固其支农支小主力军地位 [5][6]