民营银行经营挑战 - 民营银行面临经营压力大、缺乏业务亮点的困境，部分从业者对自身定位和未来前景感到迷茫[1] - 行业共性问题包括净息差持续收窄、业务增速放缓、资产质量承压，独有难题在于网点数量少、资金成本高[1][2] - 创设初衷是走"小而美"路线专注普惠金融，填补服务小微/个体工商户/个人的空白，但大行业务下沉导致竞争激烈化[1] 行业竞争格局演变 - 过去十年普惠金融进步显著，民营银行贡献突出，但大中型银行资源下沉使原"蓝海"市场快速转为"红海"[1] - 当前中小银行需功能定位重塑，涉及金融供给侧改革，需结合资源禀赋明确目标客群并持续深耕[2] - 转型过程将伴随并购重组浪潮，最终重塑银行业生态体系[2] 政策与监管方向 - 金融管理部门需在防风险前提下对各类所有制机构一视同仁，但监管应差异化而非"一刀切"[2] - 建议根据银行特点/业务复杂度实施分类监管，减少不必要的行政约束以释放经营活力[2] 未来发展展望 - 中国经济高质量发展阶段需金融支持新质生产力，金融"五篇大文章"存在短板也是增长点[2] - 预计未来十年民营银行将通过转型探索和政策精准支持，延续"小而美"进阶路径[2]