这些内卷行为看似给金融消费者带来了"福利"，实则严重挤压了银行的盈利空间，危及行业健康发展。 更为严重的是，内卷容易滋生违规操作风险。个别银行为抢占市场份额，可能放松风险审核，这不仅会 增加银行的坏账风险，还可能引发逆向选择，进一步加剧恶性竞争，给行业长期发展埋下隐患。此外， 银行业内卷导致的市场信号失真，还会对宏观经济调控形成制约。 追根溯源，银行内卷的根源在于产品与服务同质化严重，差异化创新能力不足。笔者认为，银行业要 从"赔本赚吆喝"转向"提质谋生存"，破局内卷的关键在于找到可持续发展之路。 首先，各家银行需基于自身资源禀赋调整业务结构，积极探索差异化发展。例如，大型银行可凭借规模 和技术优势，聚焦国家重大战略领域、战略性新兴产业等，同时依托网络优势打造跨境特色业务；中小 银行则应扎根本土，深耕区域特色产业，做好本地小微企业、"三农"等群体的服务。以服务能力替代利 率比拼，不仅有助于形成多层次、广覆盖、有差异的金融机构体系，还能在实现金融资源精准配置的同 时，保障银行自身的稳健运营。 其次，挖掘客户潜在需求、拓展非息收入，这些举措有助于银行实现多元化发展、增强抗风险能力，对 缓解内卷具有重要意义。 自去 ...

行业反内卷政策动向 - 广东银行业依据“1+3+N”制度体系推进“内卷式”竞争综合整治 [1] - 宁夏银行业协会也组织了行业“内卷式”竞争情况座谈会 [1] 银行业内卷的具体表现 - 存款端利率呈现“降不动”态势 银行在考核节点存在“高息买存款”等行为 [2] - 部分银行通过手工补息操作使实际利率“明降实升” 或高息吸收同业存款推高付息成本 [2] - 贷款端利率“下行快” 部分大企业贷款利率明显低于同期限国债收益率 [2] - 消费贷市场利率一度跌破2.5% 引发资金违规套取操作 [2] 内卷对行业的影响 - 严重挤压银行盈利空间 危及行业健康发展 [3] - 容易滋生违规操作风险 可能放松风险审核增加坏账风险 [3] - 导致市场信号失真 对宏观经济调控形成制约 [3] 破局内卷的解决方案 - 银行需基于自身资源禀赋调整业务结构 探索差异化发展 [3] - 大型银行可聚焦国家重大战略和新兴产业 中小银行应深耕区域特色产业 [3] - 挖掘客户潜在需求 拓展非息收入以实现多元化发展 [3] - 构建科学合理的激励机制和绩效考核体系 避免单纯以规模指标考核 [4]