全国平均FICO信用评分 - 全国平均FICO信用评分降至715分，较2024年下降2分，为连续第二年出现下降 [1] - 信用评分下降与疫情及其后续经济影响相关 [1] 消费者债务与信贷行为变化 - 为应对高生活成本及学生贷款还款压力，过去12个月内24%的美国民众新开立信用卡，13%的民众申请了个人贷款 [3] - 在此经济不确定时期，信贷已成为许多消费者的重要财务支撑 [3] - 信贷使用量的增加是导致平均信用评分下降的因素之一 [4] 各类贷款拖欠率情况 - 汽车贷款、学生贷款、个人贷款及信用卡的拖欠率均有所上升 [4] - 学生贷款拖欠率在4月创下历史新高，达31%，涉及610万消费者 [4] - 汽车贷款拖欠率自2021年以来相对上升了24% [4] - 汽车贷款、信用卡和个人贷款的拖欠率处于或接近2009年大衰退以来的最高水平 [6] 拖欠率对信用评分的影响 - 拖欠记录是FICO评分中“还款历史”类别的最重要部分，权重占35% [5] - 至少有一次拖欠记录的消费者，其平均信用评分下降了69分 [5] 不同代际信用评分差异 - Z世代受信用评分波动影响最大，其全国平均信用分数为679分，比其他年龄组低39分 [7] - 年轻一代通常因初始分数较低而呈现最大的同比增幅，但Z世代目前情况相反 [7]

业绩总结 - 2025年原始风险书写金额为69亿美元，2024年为145亿美元[6] - 2025年原始风险剩余比例为98.1%，2024年为90.5%[6] - 2025年加权平均FICO评分为755，2024年为753[6] - 2025年加权平均LTV为93.0%，2024年为93.1%[6] - 2025年风险在保单中逾期比例为0.1%，2024年为0.7%[7] - 2025年新收到的逾期通知数量为88，2024年为765[7] - 2025年所需最低资产为418亿美元，2024年为925亿美元[9] - 2025年保留的风险为192亿美元，2024年为467亿美元[9] - 2025年风险分配中，已转移的比例为54%[9] - 2025年已支付的索赔总额为133.91亿美元[7] 用户数据 - 2025年第二季度新通知数量为11,970，较第一季度的12,965减少8.4%[11] - 当前期间净损失为5100万美元，较第一季度的6000万美元下降15.0%[11] - 2025年第二季度的平均索赔率为24.5%，较2024年第二季度的29.6%下降5.1个百分点[12] - 2025年第二季度的逾期库存为24,444，较第一季度的25,438减少3.9%[12] - 2025年第二季度的逾期贷款的平均风险为62,240美元，较第一季度的61,323美元上升1.5%[12] 未来展望 - 2025年第二季度的损失发生率改善率为96%，较第一季度的94%有所提升[11] - 2025年第二季度的当前期间损失净额为-300万美元，显示出公司在损失控制方面的挑战[11] 新产品和新技术研发 - 直接主要损失准备金为3.92亿美元，较第一季度的4.04亿美元下降2.9%[12] - 2025年第二季度的总直接损失准备金为4.52亿美元，较第一季度的4.65亿美元下降2.8%[12] - 2025年第二季度的平均严重性为65,352美元，较第一季度的64,390美元上升1.7%[12]