“I got caught up on the mortgage and I am making all the household bills.” (Photo subject is a model.) - Getty Images/iStockphoto Dear Quentin, My husband is seven years younger than I am. However, he has early-onset dementia, which has turned our lives upside down. I am in my mid-60s, at retirement age now, but I plan to work much longer. The property can make income too. This is our second marriage. Luckily, I did not mix our finances. He was self-employed and had this 10-acre home for 30 years. We al ...

Life insurance sales in Hong Kong rose 50 per cent in the first half of this year to a fresh record high on the back of increased demand for wealth management and estate planning from high-net-worth individuals in the city and mainland China. The industry wrote HK$173.7 billion (US$22.3 billion) worth of new life policies in the six months to June, up from HK$115.9 billion a year earlier, according to data released by the Insurance Authority on Friday. It was the highest first-half-year sales since the au ...

个人现金持有行为 - 一名64岁女性希望在家中保险箱存放75000美元现金以获得安全感[1] - 财务管理应用Piere的研究显示美国人平均在家中隐藏544美元现金及贵重物品[4] - 10%美国人在保险箱存钱 6%选择床垫或枕头下 5%存放在冰箱或冰柜中[4] 现金持有行为背后的原因 - 个人对银行的不信任感源于处理父亲遗产时因无储蓄和遗产计划而遭遇政府审计资产的复杂经历[2] - 研究指出缺乏对经济的信任是驱动部分美国人将财富储存于传统银行系统之外的主要因素[5] - 2023年FDIC研究发现420%美国家庭约560万没有银行账户 其中157%表示不信任银行[5] 持有大量现金的风险 - 专家指出存放家中比银行账户风险更高 可能因盗窃或火灾洪水等自然灾害遭受损失[3] - 现金存放将错失复利收益 通货膨胀会侵蚀购买力 而非在高收益储蓄账户中增长[3]

财务状况 - 一对夫妇拥有近100万美元的合并资产 包括退休账户和一处价值约304,000美元的房产 [1] - 家庭除一笔102,000美元的抵押贷款外无其他债务 财务状况稳定 [4] 现金持有行为 - 妻子坚持将75,000美元现金藏于家中 理由是比存放在银行“感觉更安全” [1] - 此行为源于处理其已故父亲财务的经历 当时为申请医疗补助需向州政府提供多年的银行对账单和资产记录 过程令人痛苦 [2][3] - 丈夫希望妻子有安全感 但担忧在家中存放大量现金的实用性 [4] 专业建议分析 - 分析认为妻子的担忧源于糟糕的遗产规划 而非银行风险 [6] - 警告称将大额现金存放家中比存放在有保险的账户风险更高 可能面临盗窃、自然灾害或通货膨胀导致价值侵蚀等潜在损失 [6] - 建议采取折中方案 例如将一半资金存入高收益储蓄账户 另一半存放在家中的保险柜内 以平衡安全感和实际风险 [7]

公司控制权与股权结构 - 乔治·阿玛尼作为公司创始人50年来始终保持对品牌的严格控制 从未上市且是唯一主要股东直至去世 [1] - 阿玛尼的终身伴侣Pantaleo Dell'Orco将保留公司40%的股权 [1] - 为确保品牌"创立原则"得以维护 一个基金会将保留公司30%的股权 即使在出售或上市后也是如此 [5] 遗嘱中的股权处置方案 - 遗嘱规定继承人必须在18个月内向指定买家出售公司15%的股权 潜在买家包括LVMH、L'Oreal、EssilorLuxottica或同等地位的公司 [3] - 在三年至五年内 必须向同一买家额外出售30%至54.9%的股权 [4] - 作为第二次股权出售的替代方案 继承人可以选择将公司公开上市 [4] 行业影响与战略考量 - 遗嘱条款对时尚界造成冲击 因其要求继承人分阶段出售股权或寻求公司上市 [2] - 将法国公司LVMH和L'Oreal列为潜在买家令行业观察者感到意外 因阿玛尼过去曾拒绝包括Gucci在内的多家意大利公司的收购要约 [4] - 阿玛尼基金会成立于2016年 其董事会由家族成员组成 旨在确保设计师遗产的顺利传承 [6]

退休储蓄策略 - 建议将退休账户年度缴款额逐步增加1%至2% 因多数人对1%变动感知不明显但长期影响显著 [3][4] - 雇主提供匹配时应至少缴足获得全额匹配的金额 这被视为免费资金 [4] - 考虑401(k)计划中的罗斯选项 当前税率处于历史低位 利用免税增长是明智举措 [4] 投资组合管理 - 保持跨市场所有板块的充分多元化 有助于降低风险并促进长期投资组合增长 [5] - 多元化投资组合可保护资产免受市场波动影响 [5] 债务管理 - 实施债务削减策略对实现财务自由至关重要 因债务偿还附带法律义务及利息 可能减少可自由使用资金 [6] - 应至少优先偿还高息债务 尽管此阶段可能无法清偿所有债务 [6]

财务状况分析 - 一对夫妇（丈夫58岁、妻子53岁）拥有近100万美元（970,833美元）净资产，其中退休账户占675,000美元 [2] - 每月税后收入5,239美元，但支出达5,534美元，存在295美元月度赤字 [3] - 若丈夫62岁退休，退休账户税后月收入约2,000美元，加上妻子1,600美元月收入，总收入3,600美元仍低于月支出5,534美元，产生2,000美元资金缺口 [4] 退休规划缺陷 - 夫妇持有剩余28年的住房抵押贷款，未清偿住房债务成为退休主要障碍 [6] - 缺乏基本遗产规划文件，包括遗嘱和信托 [7] - 长期护理保险缺失，存在潜在重大财务风险 [8] - 人寿保险保障不足，加剧财务脆弱性 [9] 退休安全建议 - 优先消除住房债务，偿还抵押贷款应作为退休前第一要务 [6] - 建立完整法律保护体系，涵盖遗嘱、信托和适当保险覆盖 [7] - 必须配置长期护理保险以应对潜在高额护理成本 [8] - 保持充足人寿保险 coverage，增强财务安全边际 [9]

遗产规划行业现状 - 美国拥有遗嘱的成年人比例持续下降 从2022年的33%降至2025年的24% [11] 资产处置法律框架 - 资产分配方式取决于是否存在遗嘱 有遗嘱时通过法院监督的遗嘱认证程序处理 [2] - 无遗嘱情况下适用州"无遗嘱继承法"确定分配方案 由法院指定管理人处理债务和财产分配 [3] - 债务优先从遗产中偿付 仅在共同签署贷款或联合信用卡等罕见情况下家庭成员才承担个人责任 [3] 特殊保护条款 - 多数州通过选择性份额或社区财产规则防止配偶被完全剥夺继承权 [5] - 未成年子女享有法定继承权或抚养津贴 确保获得最低限度继承保障 [4][5] 非遗嘱认证资产 - 指定受益人的保险单 具有死亡支付指定的银行账户以及生存权联合共有财产可直接分配给受益人 无需经过遗嘱认证程序 [6] 文件准备要求 - 需要准备死亡证明的多份副本以提交给金融机构 保险公司和政府机构 [9] - 必须收集包含受益人指定的遗产规划文件 保险文件以及属于死者的任何财产或资产的契约和所有权文件 [6][9] 专业服务需求 - 根据遗产规模复杂度和处理能力 可寻求遗产或遗嘱认证律师的专业帮助以节省时间避免错误 [7] - 专业人士能提供法律和财务方面的保护 确保事务处理顺利进行 [7] 行业发展趋势 - 建议通过整合账户和简化财务生活来完善遗产规划 采用有组织的全面计划便于受托人接管 [12] - 提前制定遗嘱并与家人沟通计划能使资产过渡更加顺利 减少不必要的压力和时间消耗 [10]

401(k)转罗斯IRA的税务优势 - 罗斯IRA合格提款免税且不受强制最低提款要求限制 为退休账户提供更高灵活性和潜在税务节省[1] 渐进式转换策略的税务效益 - 一次性转换130万美元401(k)将导致37%最高边际税率 产生超过43万美元税务负担[8] - 分十年每年转换13万美元可显著降低税务负担 具体金额可根据401(k)投资表现调整[2] 强制最低提款(RMDs)的税务影响 - RMDs从73岁开始强制执行（2032年后提高至75岁） 被视为普通应税收入可能推高税率档位[5] - 130万美元401(k)以4%年收益14年后增长至277万美元 75岁时首次RMD超过10.4万美元[6] - 仅2.5万美元社保收入的单身申报者 因RMD将使边际税率从12%升至24%[6] 罗斯转换的其他考量因素 - 转换适用于预期退休后税率上升的情况 并可作为遗产规划工具方便财富传承[7] - 建议咨询财务顾问评估罗斯转换与个人情况的匹配度[3][7]