For many retirees, selling their home is one of the biggest financial windfalls they’ll see outside of work — especially if they’ve owned it for decades, given the rapid rise in home prices. According to the Joint Center for Housing Studies (JCHS) at Harvard University — which used data from the 2022 Survey of Consumer Finances — median home equity for homeowners age 65 and over was about $250,000 that year. (1) As a result, selling the family home could feel like cashing in a lottery ticket. Must Read ...

Elevance Health Earnings Add to Medicare Pain. Why The Stock Is Rising Anyway. - Barron'sSkip to Main ContentThis copy is for your personal, non-commercial use only. Distribution and use of this material are governed by our Subscriber Agreement and by copyright law. For non-personal use or to order multiple copies, please contact Dow Jones Reprints at 1-800-843-0008 or visit www.djreprints.com.# Elevance Health Earnings Add to Medicare Pain. Why The Stock Is Rising Anyway.By [Mackenzie Tatananni]and [Alex K ...

医保支付政策提案 - 特朗普政府提议明年对保险公司的医疗保险支付保持大致稳定 [1] - 该计划包括平均费率上调约0.25% [1] 行业财务影响 - 拟议的支付调整远低于保险公司最初预期 [1] - 保险公司最初预期支付率将增长约2.5% [1]

文章核心观点 - 美国2026年健康储蓄账户缴款限额提高与医疗保险保费上涨的结构性转变 将影响消费者支付医疗费用的方式 并可能推动能够降低长期医疗成本、改善慢性病管理的医疗器械需求增长 [1] - 德康医疗、瑞思迈和迈心诺公司因其产品与慢性病管理、老龄化需求及税收优惠支付工具高度契合 被视为可能从上述趋势中受益的标的 [1][8] 政策背景变化 - 2026年健康储蓄账户个人缴款限额从2025年的4300美元提高至4400美元 家庭限额从8550美元提高至8750美元 [2] - 55岁及以上人群的追加缴款限额保持1000美元不变 [3] - 2026年医疗保险B部分标准月保费将增至202.90美元 较2025年上涨近18美元 B部分免赔额将增至283美元 A部分住院免赔额也将上调 [4] 政策变化对医疗器械需求的影响机制 - 更高的健康储蓄账户缴款限额意味着消费者可储蓄更多免税资金 用于支付耐用医疗设备或慢性病管理设备 从而降低高临床价值但高前期成本技术的财务门槛 [6] - 医疗保险保费上涨使固定收入的老年人月度预算紧张 可能刺激对能改善疾病自我管理或预防昂贵并发症的技术的需求 这些技术能影响总医疗成本 [7] - 两种趋势的结合使健康储蓄账户成为管理自付医疗费用的更具吸引力工具 同时可能推动更多人参加旨在抵消成本负担的医疗保险计划及附加服务 间接支持更广泛采用符合报销条件的医疗器械 [5] 德康医疗 - 公司是糖尿病连续血糖监测系统市场的领导者 产品提供实时血糖数据以帮助定制胰岛素输送和生活方式干预 [10] - 更高的健康储蓄账户缴款限额使面临更高自付费用的糖尿病患者可分配更多税前储蓄用于购买先进的连续血糖监测系统及相关耗材 该设备每月成本可达数百美元且需定期更换传感器 [12] - 公司积极参与扩大医疗保险对连续血糖监测设备的覆盖标准 使其惠及更广泛的胰岛素依赖患者群体 [11] - 面对保费上涨的医疗保险受益人 健康储蓄账户资金可为支付耐用医疗设备的免赔额或共付额提供缓冲 [13] - 公司持续的产​​品创新 如延长佩戴时间的传感器、智能手机连接及与混合闭环系统集成 强化了其价值主张 [13] - 公司2026年盈利预测在过去60天内下调了3.5% 但预计较2025年增长19.6% [14] 瑞思迈 - 公司专注于睡眠呼吸障碍和呼吸护理设备 包括正压通气设备、阻塞性睡眠呼吸暂停面罩和家用呼吸机 并已扩展至数字健康平台 [15] - 阻塞性睡眠呼吸暂停等慢性呼吸系统疾病与人口老龄化及肥胖、心血管疾病等合并症密切相关 [16] - 对于医疗保险受益人 正压通气治疗通常属于耐用医疗设备覆盖范畴 但受益人可能仍需为配件、面罩或某些基础覆盖范围之外的新技术支付自付费用 [16] - 保费上涨可能激励老年人使用健康储蓄账户来购买具有舒适性、依从性和远程监测优势的优质睡眠治疗设备 [16] - 公司对互联护理生态系统的重视 与支付方和提供方降低住院率、改善质量指标的优先事项相符 [17] - 公司2026年盈利预测在过去60天内上调了1.1% 预计较2025年增长9.2% [18] 迈心诺 - 公司开发一系列用于医院、门诊和家庭护理环境的无创患者监护系统、传感器和软件平台 其脉搏血氧仪和先进监护技术服务于从重症监护到远程慢性护理的广泛临床场景 [18] - 脉搏血氧仪和远程监护设备在管理呼吸系统疾病、围手术期护理和慢性病方面日益重要 而这些领域正是医疗保险使用的集中区 [19] - 随着受益人面临更高的保费 预防性监测和早期干预的激励更大 这正是迈心诺产品所针对的领域 [19] - 数字健康支出的广泛扩大以及健康储蓄账户资金更多用于监测和远程医疗相关设备 为产品采用提供了顺风 [20] - 公司的解决方案可通过减少昂贵的急性发作来帮助降低医疗成本 增强其对应对成本上升压力的患者和支付方的吸引力 [20] - 公司2026年盈利预测在过去60天内上调了1.2% 预计较2025年增长6.3% [21]

文章核心观点 - 美国许多工人在62岁平均退休年龄退休时，刚好可以开始领取社会保障福利，但距离65岁才有资格享受医疗保险覆盖，中间存在一个医疗保险覆盖空窗期，可能导致高昂的保费支出[1] - 对于早于平均年龄退休或因裁员被迫离职的人员，面临的保障空窗期可能更长，健康保险月成本可能在1,072美元至1,120美元之间，这给退休人员带来显著财务焦虑[2] - 通过控制修正调整后总收入，是影响提前退休阶段医疗成本的关键杠杆，因为它是获得保费税收抵免资格的基础，而该抵免可帮助抵消医疗保险市场计划的大部分成本[3][4] 医疗保险覆盖缺口与成本 - 平均退休年龄为62岁，这也是可以开始领取社会保障金的最早年龄，但医疗保险资格通常从65岁开始，导致许多退休人员面临数年潜在的高额医疗保险保费[1] - 对于60岁出头的个人，医疗保险的月成本估计在1,072美元到1,120美元之间[2] - 这段额外的月度支出可能给退休人员带来显著的财务焦虑[2] 修正调整后总收入的关键作用 - 对于关注医疗保险保费的提前退休人员而言，修正调整后总收入是一个关键杠杆，因为它是计算保费税收抵免的基础[4] - 根据《平价医疗法案》，保费税收抵免是一项税收抵免，用于帮助支付通过医疗保险市场购买的健康保险计划的费用[4] - 传统上，家庭修正调整后总收入需要低于联邦贫困线的400%才有资格获得保费税收抵免，但在2021年至2025年期间，存在一种临时且更复杂的资格计算方式[5] - 一般而言，修正调整后总收入越低，获得此项税收抵免并抵消大部分医疗保险保费的机会就越高[5] 策略与案例 - 存在策略性方法可以在享受相对舒适退休收入的同时降低修正调整后总收入[6] - 文章通过一个60岁联合报税的已婚夫妇案例，来说明控制修正调整后总收入如何帮助老年人抵消健康保险成本[6]

2026年退休规划与社保收入分析 - 文章核心观点为 计划于2026年退休的个人 若仅依赖社会保障金作为唯一收入来源 将面临财务挑战 需考虑补充收入或延迟退休以改善财务状况 [1] - 2025年11月 退休人员的平均每月社会保障福利为2,013.32美元 预计2026年将获得2.8%的生活成本调整 [3] - 2026年 Medicare Part B的月保费为202.90美元 该费用将从每月社保福利中扣除 从而可能减少实际到手金额 [4] - 综合考虑社保福利与医保保费后 2026年退休人员每月实际可支配收入可能仍接近2,013.32美元 即每年略高于24,000美元 该收入水平被认为并不宽裕 [5] 退休财务准备策略 - 若退休后仅依赖社保收入 一种解决方案是延迟退休 以积累更多的个人退休账户或401(k)计划资金 [6] - 举例说明 若延迟退休两年 期间向个人退休账户存入12,000美元 这笔资金虽不多 但可用于应对突发或一次性大额支出 为社保月收入提供补充 [7][9] - 另一种策略是 若无法继续全职工作 可考虑兼职或零工工作以增加总体收入 [8]

退休财务规划核心观点 - 文章核心观点聚焦于临近退休人员（如计划2026年退休者）在退休前及退休初期需进行的财务规划与储蓄管理 旨在避免可能损害其养老储蓄的重大错误[1][2] 退休储蓄提取策略 - 从IRA或401(k)计划中提取资金以补充社会保障福利是退休后的常见做法 但无计划的提取可能导致储蓄在退休期间耗尽[3][4] - 建议基于资产配置、预期寿命和收入需求制定个性化的提取策略[4] - 4%提取规则是财务专业人士常用的流行策略 可作为规划起点 但个人可根据具体情况调整提取比例[5] 退休投资组合资产配置 - 股票在积累财富阶段是重要工具 退休后通常建议减少股票持仓以降低投资组合风险[6] - 然而 完全清空股票持仓可能抑制投资组合在退休期间的成长 从而限制可提取的金额[8] - 股票在投资组合中的具体占比应取决于个人收入需求和风险承受能力 例如部分退休者可能将60%资产配置于股票 而另一些可能倾向于20%至25%的配置[8]

文章核心观点 - 退休规划中存在一些普遍误解 这些误解可能长期侵蚀退休人员的未来收入 资深遗产规划律师指出了最常见的误区及其避免方法 [1][2] 关于社会保障（Social Security）的误解 - 最大的误区之一是因厌倦工作而在62岁提前申领社会保障金 这将导致终生锁定在较低的月度福利水平 [3] - 在达到完全退休年龄（1960年或之后出生者为67岁）之前申领 会减少月度福利并可能触发收入限制 [3] - 在达到正常退休年龄前 如果领取福利时的收入超过限额 社会保障金将会停发 [4] - 提前申领社会保障金导致的终身总损失可能在12万至30万美元之间 [4] 关于退休金提取策略的误解 - “4%规则”常被视作硬性规定 但其初衷仅是一个粗略估算 并未考虑市场波动 [5] - 若经历十年高通胀 严格按4%规则提取将导致购买力下降 [5] - 建议根据通胀和市场变化调整提取额 并每年监控投资组合以掌握财务状况 [5] 关于退休计划费用的误解 - 并非所有退休计划的费用都相同 一些共同基金可能收取基金总投资的1%或更高费用 [6] - 相比之下 大多数401(k)计划仅收取0.5%的费用 [6] - 费用差异长期累积可能导致重大损失 [6]

项目概述 - 社会保障是美国最大的社会安全网项目 为近7400万人提供月度支付 是数百万老年美国人的财务生命线 [1] 2026年资格与福利规则 - 资格规则在2026年1月保持不变 个人需在整个职业生涯中缴纳社保 月度支票金额基于其工作年限的收入 [2] - 参与者年龄至少需达到62岁 但在完全退休年龄前参与通常获得更少支票 且如仍在工作可能遭遇福利扣减 [3] - 全国退休年龄对大多数婴儿潮一代为66或67岁 此为可领取全额社保福利的年龄 延迟至70岁申领将获得最高月度分配额 [3] - 根据收入和申领年龄 社保受益人每月通常领取800至3000美元 寡妇鳏夫可基于配偶收入申领福利 [4] - 社保管理局也为低收入美国人和任何年龄的残障人士提供福利 补充社保通常适用于月收入低于2000美元的个人 约为联邦贫困线的130% 社保残障福利为经历至少一年影响工作能力的残障人士提供月度支付 [5] 2026年生活成本调整与通胀挂钩 - 社保受益人将在2026年每月多获得约60美元 这得益于年度生活成本调整 该2.8%的增幅基于第三季度通胀数据 [6][7] - 最新的生活成本调整公告与消费者价格指数的同比涨幅挂钩 反映了过去几年的情况 涨幅百分比在疫情高通胀期飙升 但自2023年以来徘徊在2%至3%左右 [8]

文章核心观点 - 对于将在2026年迎来67岁生日的人群而言 这是一个关键的退休规划节点 涉及社会保障福利的申领策略 包括避免福利削减 考虑延迟申领以获取更高收益 以及评估个人退休储蓄充足性 [1][4][5][8] 社会保障福利申领年龄 - 年满62岁即可随时申领社会保障福利 但若未达到完全退休年龄 福利将面临永久性削减 [2] - 对于1960年或之后出生的人 完全退休年龄为67岁 对于1959年出生且将在2026年满67岁的人 完全退休年龄为66岁零10个月 具体取决于生日时间 可能在2026年才达到 [3][4] - 达到完全退休年龄后申领社会保障福利 可避免福利被削减 [1][7] 延迟申领社会保障的利弊 - 超过完全退休年龄后 每延迟一年申领 福利将获得永久性8%的增长 [5] - 延迟申领的潜在弊端是需要等待更长时间才能获得资金 这可能影响退休计划 例如可能因此推迟退休并延长工作年限 [5][6] - 延迟申领的益处在于可以获得更高的有保障的月度支票 若个人退休账户或401(k)的提取速度快于预期 这笔额外收入将很有帮助 [8] 退休规划考量 - 在67岁时 应评估个人退休储蓄金额是否充足 [8] - 若储蓄不足 可考虑至少稍微延迟申领社会保障福利 以获取更高的月度收入作为财务缓冲 [3][8]