抵押贷款利率市场概况 - 本周前五大抵押贷款机构的利率变化甚微 任何调整均为小幅上升 但多数仍低于6% [1] - 根据对30年期固定利率常规贷款最低利率的调查 列出了2026年1月5日至11日期间利率最优的10家贷款机构 [2] - 在调查的16家贷款机构中 富国银行、美国银行、PNC银行、Flagstar银行、Rocket Mortgage和第三联邦银行未进入APR排名前十 [3] 领先贷款机构及利率详情 - 海军联邦信贷联盟再次以5.5%的报价利率位居调查榜首 该样本利率包含0.250个折扣点 年化百分率为5.614% 与上周持平 [3] - 排名第一的海军联邦信贷联盟与排名末位的第三联邦银行 其年化百分率相差1.185个百分点 [4] 抵押贷款利率构成与比较关键 - 年化百分率是衡量年度借款成本的最准确指标 因为它包含了利率和贷款机构费用 [8] - 贷款机构常包含抵押贷款折扣点以降低其报价利率 每个点代表贷款金额的1% 通常能使利率降低约0.25% [9][10] - 例如 在40万美元的抵押贷款上购买一个点将花费4000美元 并可将6.25%的贷款利率降至6% [10] 行业促销趋势与借款人策略 - 贷款机构提供特别利率优惠和费用折扣的情况日益增多 例如大通住房贷款今年早些时候推出了限时利率折扣 花旗抵押贷款在1月5日仍提供500美元的结算费用减免 [11] - 获得最低抵押贷款利率的关键在于多方比较 据Realtor.com分析 此举可为借款人在30年贷款期限内平均节省高达44,000美元 [7] - 建议借款人向三家或更多贷款机构获取零折扣点的报价 并专注于比较年化百分率 以进行准确的并排对比 [13] 研究方法说明 - 调查样本利率基于通用假设 并考虑了信用评分、首付比例和地理位置等因素 [5] - 若贷款机构要求额外信息 调查提供了中位房屋价值、信用评分以及位于中西部的房屋20%首付的假设条件 [6] - 排名依据是包含了利率和贷款机构费用的年化百分率 [2][14]

抵押贷款利率市场动态 - 本周排名前五的抵押贷款机构均小幅下调了利率 目前领先的利率已进入6%以下区间[1] - 根据截至2025年12月29日的数据 海军联邦信贷联盟以5.5%的报价利率领先市场 其包含0.250个折扣点的样本年利率为5.614%[2][3] - 在调查的16家机构中 富国银行、美国银行、PNC银行、第五第三银行、Rocket Mortgage和第三联邦储蓄贷款协会未进入年利率排名前十[3] - 排名第一的海军联邦信贷联盟与排名末位的第三联邦储蓄贷款协会 其年利率相差1.185个百分点[4] 抵押贷款产品与定价结构 - 抵押贷款年利率是衡量借贷年化成本的最准确指标 因为它包含了利率和贷款机构费用（如贷款发起费）[8] - 折扣点是可选的前置利息费用 用于降低利率 每一点代表贷款金额的1% 通常可降低利率约0.25%[10] - 例如 在40万美元的抵押贷款上购买一个点需支付4000美元 可将利率从6.25%降至6%[10] - 借款人可以拒绝贷款估算中的折扣点 但这会导致利率升高[11] - 越来越多的贷款机构提供利率和费用的特别折扣 例如花旗抵押贷款在12月29日提供500美元的结算费用减免[12] 抵押贷款申请与比较策略 - 获取最低抵押贷款利率的关键在于多方比较 这可能为借款人在30年贷款期限内平均节省高达44,000美元[7] - 建议向三家或更多贷款机构询价时 要求其提供零折扣点的抵押贷款利率报价 然后专注于比较年利率以进行准确的并排对比[14] - 调查中使用的样本利率基于通用假设 实际利率将根据借款人的特定信用状况、首付比例、房产所在地等因素确定[5] - 若贷款机构需要额外信息来提供样本利率 调查采用了中位房屋价值和中位信用评分 并假设位于中西部的房产有20%的首付[6] - 如果感兴趣的贷款机构未主动提供折扣 借款人应询问其可提供的任何优惠 并告知对方正在与多家机构进行比较[13]

2025年12月8日抵押贷款利率排名 - 根据年度百分比率排名 本周提供最佳抵押贷款利率的前三大贷款机构为 Navy Federal Credit Union、Citi Mortgage 和 PenFed Credit Union 排名略有变化 [1] - 排名基于对30年期固定利率常规贷款最低利率的调查 所列利率为截至2025年12月8日的年度百分比率 [2] - 排名前五的最低利率贷款机构通常包括两家大型全国性银行和两家大型信用合作社的组合 本周第五名由Truist取代了Better [3] 抵押贷款行业竞争格局 - 在12月8日调查的16家贷款机构中 Wells Fargo、Flagstar Bank、Fifth Third Bank、PNC、Rocket Mortgage和Third Federal未进入前十名 [4] - Citizens Bank从接近末尾的位置上升至前十名 [4] - 排名第一的Navy Federal与排名末尾的Third Federal之间的APR相差1.185个百分点 凸显了向多家贷款机构询价的重要性 [4] 抵押贷款利率促销趋势 - 抵押贷款利率正越来越多地进入“促销活动”领域 Chase Home Lending正引领这一趋势 提供限时再融资抵押贷款利率减免 [8] - 尽管该优惠本周末结束且仅限于再融资 但Chase最近在购房贷款上也提供过其他利率促销活动 [8] - 预计将有更多贷款机构效仿此类促销活动 [8] 抵押贷款产品结构与成本分析 - 年度百分比率是衡量借贷成本的最重要数字 因为它包含了利率和贷款机构费用 是年度借款成本最准确的衡量标准 [9][10] - 贷款机构常包含抵押贷款折扣点以降低其提供的利率 每个折扣点代表贷款金额的1% 通常能使利率降低约0.25% [11][12] - 例如 在40万美元的抵押贷款上购买一个折扣点将花费4000美元 并可能将利率从6.25%降至6% [12] 抵押贷款利率比较方法论 - 调查使用的样本利率基于通用假设 贷款机构根据不同的信用评分、首付比例和其他信用资格来宣传其30年期抵押贷款利率 [5] - 在需要额外借款人信息才能提供样本利率的情况下 调查采用了中位房屋价值和中位信用评分 并假设位于中西部的房屋有20%的首付 [6] - 为了进行准确的并列比较 建议在向三家或更多贷款机构询价时 要求他们提供零折扣点的抵押贷款利率报价 并重点关注APR [13]