财务业绩摘要 - 2025年第三季度净亏损190万美元，摊薄后每股亏损0.10美元，较2025年第二季度的净亏损200万美元（每股亏损0.10美元）有所收窄，较2024年同期的净亏损400万美元（每股亏损0.19美元）显著改善 [1] - 净利息收入为1220万美元，较2025年第二季度的1160万美元增长，较2024年同期的910万美元大幅增长 [12][14] - 净息差为2.34%，较2025年第二季度上升6个基点，较2024年同期上升52个基点 [6][12][14] 贷款组合表现 - 截至2025年9月30日，贷款总额增至17.15亿美元，较2025年6月30日环比增加4190万美元，较2024年12月31日增加1.314亿美元 [4][5][23] - 贷款组合多元化策略见效，2025年前九个月消费贷款组合增加1.145亿美元，商业房地产组合增加5740万美元（其中业主自住物业占4630万美元），商业及工业贷款组合增加800万美元 [4][23] - 2025年前九个月，公司购买了总计1.238亿美元的消费贷款和3530万美元的住宅贷款 [23] 存款与负债管理 - 截至2025年9月30日，存款总额为14.93亿美元，较2025年6月30日环比增加7710万美元，较2024年12月31日增加1.501亿美元（增幅11.17%） [6][7][8] - 核心存款（不含定期存款）增加6820万美元，占存款总额的47.2% [7][52] - 经纪存款增至2.75亿美元，以抵消零售定期存款的减少并为贷款增长提供资金 [7][23] - 联邦住房贷款银行（FHLB）借款总额为3.01亿美元，较2024年12月31日减少3850万美元 [23] 资产质量与资本状况 - 不良贷款总额为1140万美元，占贷款总额的0.66%，而2024年12月31日为510万美元（占0.33%），增加主要源于一笔530万美元的商业信贷 [33] - 贷款信用损失拨备率为0.81% [27] - 2025年第三季度信用损失拨备为58.9万美元，2025年前九个月为130万美元 [6][27][28] - 有形普通股每股账面价值为15.14美元 [6][52] - 有形权益与有形资产比率为14.58%，资本比率高于FDIC的"资本充足"标准 [27][52] 运营指标与战略重点 - 生息资产平均收益率上升9个基点至4.67%，而有息负债平均成本下降4个基点至2.72%，导致净息差改善 [12] - 公司在本季度以每股9.09美元的加权平均价格回购了837,388股股票，其中50万股为以略低于当时市价执行的私人交易 [6] - 管理层强调通过关注获取完整的银行业务关系以及多元化贷款组合（侧重于提供更高收益率和更好风险调整回报的资产类别）来实现资产负债表和利息收入持续增长的战略 [2]

核心业绩摘要 - 公司报告2025年第三季度净亏损6750万美元，每股亏损222美元，较第二季度净亏损6980万美元（每股亏损230美元）有所收窄 [2] - 净亏损环比改善230万美元，主要原因是信贷损失准备金减少2490万美元，但被税收优惠减少2250万美元所部分抵消 [2] - 宣布每股001美元的现金股息，将于2025年11月14日支付给2025年11月3日登记在册的股东 [4] 损益表表现 - 净利息收入为6820万美元，较上季度的6780万美元增加383万美元 [2][8] - 非利息收入为250万美元，较上季度的640万美元减少390万美元，主要受两笔贷款出售产生360万美元损失以及投资证券出售产生200万美元损失的影响 [2][8] - 非利息支出为4190万美元，较上季度的4350万美元减少160万美元，主要原因是FDIC评估费因银行融资状况改善而下降 [2][8] - 拨备前净收入为2880万美元，较上季度的3070万美元有所下降，主要由于第三季度贷款出售产生360万美元损失 [3] - 信贷损失准备金为1132亿美元，较上季度的1382亿美元减少，主要原因是与办公楼相关的准备金减少 [8] 贷款与融资 - 总贷款（包括持有待售贷款）为74亿美元，较上季度末下降4%，主要受创收房地产贷款减少的影响，部分被商业和工业贷款增加所抵消 [7][9] - 商业及工业贷款增加105亿美元，平均C&I存款增加134亿美元，环比增长86% [8] - 总存款为95亿美元，较上季度末增加30亿美元（4%），主要受货币市场账户余额增加推动 [14] - 其他短期借款降至零，而2025年6月30日为5000万美元，因使用核心存款增长和投资证券出售所得超额现金偿还了FHLB借款 [14] 资产质量 - 不良资产减少9550万美元至1333亿美元，占总资产的123%，而2025年6月30日为2289亿美元，占总贷款的216% [8] - 当季不良贷款流入总额为2118亿美元，减少3196亿美元反映了核销、转为持有待售的贷款和还款 [8] - 2025年第三季度年化净核销率为736%，高于2025年第二季度的422% [8] - 次级和关注类贷款总额为9585亿美元，高于上季度的8754亿美元 [8] - 贷款损失准备金占总贷款的比例为214%，低于上季度末的238% [8][14] 净息差与资本状况 - 净息差为243%，较上季度的237%有所上升，主要与商业房地产贷款组合中不计息贷款余额下降相关的生息资产减少有关 [8] - 期末普通股权益比率、有形普通股权益比率和普通股一级资本（相对于风险加权资产）比率分别为1039%、1039%和1358% [8] - 总股东权益为11亿美元，较上季度末下降52%，减少6160万美元主要由于季度亏损侵蚀资本 [14] - 每股账面价值和每股有形账面价值均为3700美元，较上季度末下降52% [14] 流动性指标 - 总表内流动性和可用能力为53亿美元，相对于23亿美元的无保险存款，覆盖率超过230% [8] - 期末预估保险存款增至72亿美元，占存款的756%，而上季度为68亿美元，占750% [8]

财务表现 - 2025年第二季度净利润为559万美元 较第一季度增长133% 稀释每股收益0.49美元 [1][5] - 税前净收入(PPNR)达1109万美元 同比增长33% 环比增长57% [1][2][5] - 净息差提升8个基点至3.54% 贷款收益率上升至7.24% [5][11] - 平均资产回报率0.9% 平均股本回报率12.68% 均显著改善 [5][30] 业务亮点 - 抵押贷款银行业务收入增长69.8%至576万美元 主要受季节性因素和销售增长推动 [15][16] - SBA贷款销售收入增长165.8%至199万美元 但毛利率从8.7%降至6.2% [15][17] - 财富管理部门税前收入60万美元 公司已增聘高级管理人员以拓展业务 [3][37] - 商业贷款(不含租赁)增长2% 商业及工业贷款增长8.6% [20][12] 资产负债 - 总资产25.1亿美元 贷款净额21.1亿美元 存款21.1亿美元 [6][19] - 非生息存款减少8640万美元 主要因103亿美元临时存款流出 [22] - 股东权益增加450万美元至1.78亿美元 社区银行杠杆比率9.32% [23][31] - 贷款总额增长1.7% 其中商业地产贷款增长1.2% 建筑贷款增长2.6% [20] 资产质量 - 不良贷款减少170万美元至5050万美元 不良贷款比率降至2.35% [24][26] - 信贷损失准备金占贷款总额比例稳定在1% 特定准备金减少170万美元 [26] - 净核销率从0.14%升至0.17% 主要来自SBA贷款和商业贷款 [25][30] - 抵押品收回导致OREO资产增加 包括广告牌资产和商业地产 [24] 市场前景 - 费城主城区市场保持健康活跃 尚未受到经济不确定性影响 [4] - 管理层维持全年贷款增长8-10%的预测 但法庭程序将延缓不良贷款处置进度 [2] - 抵押贷款团队面临费城和巴尔的摩市场房源不足的挑战 [3] - 公司宣布每股0.125美元的季度现金股息 将于8月支付 [5]