You can find original article here WealthManagement. Subscribe to our free daily WealthManagement newsletters. The retirement income planning platform IncomeConductor announced a platform update that enables advisors to integrate existing annuity assets seamlessly into holistic retirement plans, simulate future annuity purchases and compare multiple product options within client income strategies. The new features connect annuity modeling directly to tax planning, RMD tracking and client reporting and a ...

For instance, $100,000 might get you $600 per month as a joint and survivor policy, covering a married couple. You might get less per month if you want a cash refund option, which means your heirs get back money if you die before you have used up your principal, or period certain, which means you get payments for a designated time. Other options might include an inflation rider, which raises the monthly benefit, akin to a Social Security cost-of-living adjustment.A widget helps walk through the options and ...

Here's where claiming Social Security at 62 becomes a game-changer for active retirees. While the monthly benefit will be permanently reduced compared to delaying your claim, the guaranteed income it provides creates a crucial financial foundation. While you cannot rely solely on Social Security, especially for an active retirement, knowing you're guaranteed to get something each month allows you more flexibility with other income sources.Retiring early also gives you time to spend with your family, especia ...

行为金融学在退休规划中的应用 - 顾问呈现退休收入计划的方式会极大地改变客户的认知 客户对来自股息收入的满意度高于出售股票 且当与时间相关的金额差异被表述为损失而非收益时 客户更倾向于延迟领取社会保障福利 [2] - 大多数文献表明 健康状况良好的高净值客户最好等到70岁再申领社会保障福利 顾问沟通建议方式的微小改变可能对客户处理复杂信息和最终做出选择产生重大影响 [3] 沟通框架与客户动机 - 向客户展示蒙特卡洛模拟时 将失败结果描述为进行支出调整的机会 比描述为成功或失败更能让客户感到舒适 后者会令客户感到沮丧且缺乏动力 而前者能触发采纳并遵循计划所需的内在动机 [4] - 顾问有责任以让客户感到安全的方式传达其投资和退休计划 这些研究发现相对简单易行 顾问团队可以讨论当前如何传达这些话题 以及未来将不同语言纳入客户服务模式的最佳方式 [4] 客户偏好与担忧 - 客户更偏好将派息股票作为创收工具 39%的客户已投资于派息股票 [5] - 超过十分之七（70%）的客户对市场波动将对其产生退休收入的能力产生负面影响感到“有些担忧”或“非常担忧” [5]

退休收入规划 - 一位49岁政府承包商计划65岁退休 拥有50万美元储蓄分布于401(k) IRA和个人储蓄账户 无负债且家庭规模小[2] - 咨询者关注退休后收入来源 排除年金选项因其成本过高 寻求其他替代方案[2] - 现有储蓄状况良好 通过简单规划即可满足大部分退休收入需求 无需复杂操作[4] 4%法则应用 - 采用4%安全提取率规则 每年可从退休组合提取4%资金并随通胀调整 资金耗尽风险极低[5] - 基于50万美元初始余额 按6%年化回报率测算 至65岁退休时储蓄额将增至1,409,757美元[7] - 按4%规则计算 1,409,757美元储蓄可产生56,390美元年收入 经通胀调整后实际年收入为40,337美元[7] 收入替代分析 - 通胀调整后的年收入40,337美元接近咨询者假设的5万美元年薪 考虑税收因素和低消费水平可能实现全额工资替代[8] - 退休储蓄产生的收入并非唯一来源 需结合其他收入渠道进行综合规划[8] - 测算假设包括年薪5万美元 个人401(k)贡献率5%(年2,500美元) 雇主匹配3%(年1,500美元) 投资年回报6% 通胀率2.1%[6][7]

财务状况概述 - 一对夫妇年龄分别为72岁和70岁，已退休且无工作能力，除社会保障外无其他收入来源 [2] - 每月可从社会保障金中储蓄约1000美元，目前拥有约12万美元的普通储蓄账户存款 [2] - 由于过去优先为子女提供优越的生活起点，导致晚年面临财务困境 [1] 储蓄策略分析 - 该家庭每月储蓄1000美元，若夫妇双方领取的平均社会保障金约为每月1800美元，则其储蓄率约占月总收入的28% [6][7] - 即使双方均按最高标准领取社会保障金，其储蓄率仍超过总收入的10% [8] - 高储蓄率可能源于情感因素或可调整的意愿，若无需维持如此高的储蓄率，减轻此财务压力可带来显著缓解 [8] 财务规划建议 - 财务规划有助于识别权衡取舍、衡量其影响并做出最佳选择 [4] - 当前财务状况中存在一些值得关注的规划机会点 [4]

投资顾问服务核心观点 - 一对60岁和62岁的夫妇拥有240万美元IRA资产并无抵押贷款负担 正在评估是否需继续支付1%费用使用当前财务顾问或转向Vanguard等低成本选项 因当前顾问未在市场条件变化时做出调整[1] 服务类型与选择考量 - 选择财务顾问时需评估服务内容与质量是否满足需求 因不同顾问提供的服务存在差异[2] - 决策关键在于区分需求是仅需投资管理服务 还是需要包含投资管理在内的更全面财务规划[3] - 部分顾问仅提供严格的投资管理服务 而其他顾问则提供更全面的财务规划服务 后者可能更符合客户期望[4] 全面财务规划服务的价值 - 财务规划师能帮助客户把握整体财务大局 提供实现财务目标和最大化财务效益的指导[5] - 财务规划师可能专注于特定客户群体或问题 例如为特定雇主工作的人、自雇专业人士或即将退休人士[5] 财务规划的具体服务内容 - 退休收入规划服务包括帮助客户规划提取策略 以提供可靠充足的退休收入流 涉及确定从不同账户提取的时间、金额以及何时需要调整[6] - 税务规划服务包括理解税法对客户的影响 以及规划税务负债时机以提高效率 这不仅仅是申请扣除项[7]