Benzinga and Yahoo Finance LLC may earn commission or revenue on some items through the links below. When someone hits their 70s, every financial move starts to feel permanent. One reader says her 74-year-old father has about $800,000 sitting in a 401(k) and a brother who keeps telling him to "lock it up" in an annuity. The pitch sounds convincing — guaranteed income, less market risk, and peace of mind. But rolling an entire 401(k) into an annuity isn't as straightforward — or as universally smart — as i ...

文章核心观点 - 62岁是美国人可获取多种财务机会的关键年龄点 除可开始领取社会保障退休福利外 还涉及房屋净值转换 养老金领取以及财产税减免等财务操作 [1] 反向抵押贷款资格 - 年满62岁即有资格申请由联邦住房管理局保险的房屋净值转换抵押贷款 可将部分房屋净值转换为免税现金 [2] - HECM可为日常生活成本或房屋维修等开支提供补充收入 尤其对拥有显著房屋净值的业主具有吸引力 但需注意相关费用 利息及对遗产的长期影响 [3] 私人与雇主养老金 - 尽管传统养老金日益减少 但截至2023年约15%的美国工人仍享有此类福利 [4] - 62岁通常被视为开始领取养老金福利的“正常退休年龄” 美国国税局也认可62岁为许多私人与雇主赞助计划的“安全港”年龄 可开始领取款项而无需缴纳罚金 [4] 财产税减免 - 根据所在州或县的规定 62岁人士可能有资格获得财产税减免 例如佐治亚州62岁及以上业主可申请浮动通胀调整的宅地豁免 华盛顿州金县居民在此年龄也可能符合减税条件 [5] - 许多州如佛罗里达 爱荷华和阿拉斯加通常在65岁才开始提供老年人财产税豁免 但一些地方性计划从62岁便开始生效 [5]

股市估值水平 - 当前股市估值水平甚至超过了1968年底的水平，而1968年是上世纪最糟糕的30年退休起点之一 [1] - 多个估值指标显示，当前市场比1968年更为高估，例如CAPE比率在1968年底高于1881年以来938%的月份，而当前高于1881以来997%的月份 [5] - 估值指标并非短期市场择时工具，但历史经验表明未来十年内极有可能出现一次重大的估值下跌 [6] 历史市场表现 - 1968年之后的十多年里，股市和债市的名义回报表现平庸，且被美国创纪录的高通胀进一步侵蚀 [1] - 尽管市场在1980和1990年代进入大牛市，但对于1960年代末退休的人群而言为时已晚 [2] 退休财务规划影响 - 退休初期的市场表现对退休生活水平有重大影响，退休人员尤其容易在退休初期遭遇股债熊市 [2] - 财务规划师在为即将退休的客户制定计划时，需将当前高估值预示的潜在风险纳入考量 [6]