sasirin pamai / Getty Images/iStockphoto Tax season isn’t just about paying the IRS — it’s a time to look out for your nest egg. Choices you make on your 2025 tax return can impact your 2026 finances. Everything from Social Security taxation to Medicare premiums can affect your retirement accounts if you make the wrong move. Here’s what tax experts say retirees need to know. How 2025 Taxes Affect Your 2026 Retirement Making strategic changes before filing is often the last chance to safeguard your mon ...

Benzinga and Yahoo Finance LLC may earn commission or revenue on some items through the links below. Quick Summary The average retired household in the U.S. brings in about $2,302 a month, but where you live makes a major difference. Some states average well above $3,000 a month, while others sit closer to $1,700, often leaving little margin beyond Social Security. If you're trying to figure out whether your retirement income will actually stretch where you live or plan to retire, it can help to walk th ...

社会保障福利策略 - 社会保障福利的月度金额取决于个人工资历史和申领年龄 [2] - 在完全退休年龄申领可获得基于工资历史的足额月度福利 完全退休年龄为1960年及之后出生者设定为67岁 [3] - 早于完全退休年龄申领会减少月度福利 晚于完全退休年龄申领则会永久性增加月度福利 [3] 退休收入缺口与解决方案 - 社会保障仅设计用于替代约40%的退休前收入 [4] - 大多数老年人需要退休前收入的70%至80%才能舒适生活 因此需要社会保障以外的收入来填补缺口 [5] - 投资高收益ETF是增加退休收入、减轻财务压力的潜在途径 [5] 高收益ETF的优势 - 高收益ETF旨在为投资者提供高于平均水平的收入 通过多种策略和持仓实现 [6] - 与个股或债券不同 ETF允许通过单笔投资持有大量不同公司 实现投资组合多元化而无需大量工作 [6] - 许多高收益ETF以一致且可预测的方式向投资者支付收益 这对于依靠投资收入生活至关重要 [7] - 高收益ETF即使在市场状况不佳时也能产生收入 这些支付可以对冲市场波动 [7] 投资组合构建建议 - 投资者可以考虑将众多高收益ETF加入其投资组合 [8] - 社会保障与高收益ETF的结合可以支持期望的退休生活方式 [8]

文章核心观点 - 对于许多美国退休人员而言 其主要净资产是已付清房贷的房屋 但将房屋净值转化为退休收入存在挑战 目前存在多种无需出售或搬离即可利用房屋净值创造收入的方式[1][2] 房屋净值利用方式 - **出租房屋闲置部分**：退休人员可出租多余的卧室、地下室、车库甚至车道 长期租赁可提供稳定的月度收入 短期租赁在合适的市场可能带来更高的季节性回报[3][4] - **建造附属住宅单元**：ADU 是一种将房屋净值转化为长期收入的流行方式 根据地点和大小 每月可产生1500至3000美元的收入 且许多州和城市鼓励建造以缓解住房短缺[5][6] - **战略性使用房屋净值信贷额度**：HELOC允许房主以房屋价值为抵押进行借贷 其功能类似于信用卡 在初始提款期（通常为10年）内可仅支付最低还款额 之后进入还款期 还款额将大幅增加[7]

市场环境与投资者背景 - 几年前债券收益率接近零时，寻求收入的退休人员不得不涉足风险更高的领域 [1] - 当前高收益债券提供约7%的收益率，且利率环境保持高位 [1] 投资产品与核心议题 - 市场关注焦点转向：对于依靠投资组合生活的退休人员而言，此类风险是否合适 [1] - 具体产品案例为Pimco旗下提供7%收益率的债券ETF，其设计理念是为收入构建并提供安全网 [1]

投资产品需求分析 - 退休收入来源需求超越社会保障 寻求更稳定的现金流 [1] - 投资者对派息频率有更高要求 不满足于许多股票和交易所交易基金提供的季度分红 [1]

投资理念 - 对于依赖退休收入的投资者而言，股息支付的稳定性和可预测性比精明的个股选择更为重要 [1]

投资理念 - 投资被视为一项长期行为 尤其对于旨在创造终身收入流以支持退休生活的投资者而言 [1]

退休收入来源预期 - 美国银行2025年职场福利报告显示 员工不仅关注满足基本财务需求 更期望在退休后生活富足 并计划依赖多种收入来源来实现[1] - 在众多退休收入选项中 如社会保障、雇主赞助的退休计划、个人投资等 人们并不总是清楚在准备退休生活时最依赖哪一种[1] 401(k)或403(b)计划 - 85%的受访者表示 他们预期的首要退休收入来源将是401(k)或403(b)退休计划[3] - 财务专家指出 税收递延退休计划是许多退休人员最大的单一财富来源 对此并不感到意外[3] - 过去40年 由于美国股市的强劲表现 许多税收递延退休计划的价值飙升 举例而言 若一个人每年向401(k)计划供款1万美元 持续40年 并将80%资金投资于股票 按标普500指数回报计算 其账户价值将接近350万美元[4] - 然而 对这类账户的依赖也意味着退休时将面临重大的税务负担 当退休人员的大部分收入来自税收递延账户时 税费成为其最大且最不可预测的退休支出之一 同时意味着许多退休人员进入退休时税务灵活性有限 且未来面临较高的最低提取额要求[4][5] 社会保障 - 社会保障是第二大预期收入来源 75%的受访者期望其成为退休后的主要收入来源[5] - 计划领取社会保障金的员工表示平均领取年龄为66岁 但仅有三分之一的人表示了解自己能获得的福利金额[6] - 截至2025年5月 仅有45%的员工表示仍计划在退休后依赖社会保障 美国银行发现 三分之二的员工担心退休时福利已不复存在 40%的人表示对社会保障作为未来收入来源不再有信心[6]

前总统养老金制度与拜登个案 - 前总统乔·拜登的年金为每年417,000美元，这一金额超过了现任总统400,000美元的薪水，被描述为“历史上不寻常的” [1] - 根据《前总统法案》，前总统的养老金标准等同于内阁部长的薪水，2024年该标准略高于246,400美元 [3] - 拜登的417,000美元年金实质上是两项养老金的合并：一项基于其总统任期，另一项基于其担任副总统八年及参议员四十余年的经历 [5] 前总统福利构成 - 除养老金外，前总统还终身享有用于办公室空间与员工、办公用品、健康及旅行保障的“津贴” [2] - 负责前总统预算的联邦总务署已为2026年分配了相关津贴 [2] 历史背景与个案比较 - 《前总统法案》于1958年设立，据称是对前总统哈里·S·杜鲁门离任后经济困境的回应 [3] - 有观点指出，杜鲁门曾将相当一部分总统薪金存入储蓄，并拥有价值约750,000美元的400英亩密苏里州农田 [4] - 文章列举了其他前总统的净资产数据：乔·拜登为160万美元，比尔·克林顿和乔治·W·布什各为130万美元，巴拉克·奥巴马为120万美元 [4]