2023年美国65岁及以上人群消费结构分析 - 2023年美国65岁及以上人群年平均消费为60,087美元，月均略高于5,000美元[3][5] - 主要消费类别为住房、交通、医疗保健和食品[3] - 娱乐消费月均为241.50美元，涵盖演出、体育赛事、会员、露营及宠物等[5] 住房消费细分 - 住房是最大支出类别，年消费21,445美元，占总消费约36%[6] - 月均住房成本为1,787.09美元[5][7] - 细分来看，租金/抵押贷款/税费/维护年支出12,545美元，公用事业/燃料年支出4,307美元，家具/家政/其他家庭开销年支出4,593美元[10] 交通与食品消费 - 交通是第二大支出类别，年消费9,033美元，约占总预算15%[7] - 月均交通成本为752.75美元[5][8] - 食品年消费7,714美元，占总消费约12.8%，月均642.84美元，涵盖在家及外出就餐，酒精饮料月均仅41.17美元[1][5][8] 医疗保健消费 - 医疗保健是重要支出类别，65岁及以上人群2023年平均支出8,027美元，约占总消费13.4%[9] - 月均医疗保健支出为668.92美元[5] - 该群体医疗支出普遍高于年轻人，因健康问题更多且保险费可能更高[9]

退休储蓄认知与现实差距 - 根据Northwestern Mutual的2025年规划与进展研究，美国人平均认为需要126万美元才能舒适退休 [2] - 然而，根据美国劳工统计局数据，2023年由65岁或以上者主导的家庭平均支出略高于6万美元，按4%提取规则计算，维持此生活方式实际需要150万美元的储蓄 [3] - 这意味着平均退休储蓄预估（126万美元）与实际所需金额存在24万美元的缺口 [3] 退休后实际支出结构 - 住房（包括水电燃气）是退休预算的最大部分，约占65岁及以上家庭总支出的三分之一 [5] - 交通是第二大支出，约占预算的15%，医疗保健和食品各占约13% [5] - 具体而言，平均退休家庭年支出约6万美元，其中住房占36%，交通占15%，医疗保健占13%，食品占13% [6] 退休医疗保健成本 - 富达投资估计，一名在2025年退休的65岁老人，仅在整个退休期间的医疗保健费用就需要172,500美元，且此估算不包括长期护理费用 [1] - 退休人员通常将花费其退休前收入的约55%至80% [4] 退休期间支出变化模式 - 经通胀调整后的支出通常在65岁至84岁之间下降约26% [6] - 理财规划师Michael Stein用“活跃期”、“慢行期”和“静止期”来描述退休支出随时间的变化模式，60多岁活跃期在旅行、外出就餐和休闲方面支出更多，随着年龄增长，精力和活动能力下降，相关支出减少 [7] - 研究显示，从退休早期开始，经通胀调整的实际支出每年下降，David Blanchett的研究表明，65岁至84岁之间的实际支出累计下降约四分之一（26%） [8]

退休规划方法 - 长期以来最有效的退休支出指导方法是4%规则 [1]