Although many Americans have traditionally envisioned retirement age as 65, full retirement age is actually 67 for those born in 1960 or later, according to the Social Security Administration (SSA). Yet, you can file for your Social Security retirement benefits as early as age 62 or as late as age 70. Check Out: 3 Little-Known Social Security Rules That Could Save You Thousands For You: 6 Safe Accounts Proven To Grow Your Money Up To 13x Faster There are additional variables that can make the whole subjec ...

Key Points It's important to think through your options before taking the leap into retirement. Working another year could make it possible to grow your Social Security benefits to make up a lack of savings. It could also spell the difference between more and less affordable healthcare coverage. The $23,760 Social Security bonus most retirees completely overlook › At this point, a lot of people are getting ready to put 2025 to bed and welcome in 2026. And you may be especially excited about the n ...

社会保障福利调整 - 2026年社会保障生活成本调整（COLA）预计将略高于2025年的增幅，具体数字将于10月底公布 [1][2] - COLA旨在帮助依赖该计划作为收入来源的人群减轻因通货膨胀导致的购买力下降 [1] 社会保障福利的局限性 - 社会保障福利不足以作为退休后的唯一生活来源，2025年平均每月福利为2,00831美元，年收入仅约24,100美元 [4] - 该计划最初设计仅为退休后多重收入来源之一，旨在替代约40%的退休前收入 [5][6] - 专家建议退休收入应替代退休前收入的70%至90%，这意味着需要大量储蓄来补充社会保障福利 [6] 退休收入来源建议 - 由于大多数工作者无法获得养老金，退休资金需来自退休账户的分配，如401(k)或IRA [7] - 即使是每月最高福利5,108美元的高收入者，年收入为61,296美元，若无其他收入来源仍需要大幅降低生活水平 [8] - 退休人员应重点关注拥有其他收入来源，而非仅依赖社会保障 [9]

One option is to simply withdraw $4,000 per month from your retirement savings. Then, once you start taking Social Security, you can withdraw less from your savings in hopes that your investment earnings will replenish what you’ve taken out.Now you have to figure out how to cover the annual shortfall between ages 60 and 65.But if you need additional help building a retirement income plan to ensure you can meet your monthly expenses, consider speaking with a financial advisor .Once you start receiving Social ...

文章核心观点 - 在领取社保福利期间继续工作对福利金额的影响取决于是否达到完全退休年龄 [1][2] - 未达完全退休年龄且收入过高会暂时减少社保福利支付 但这些减少的福利会在达到完全退休年龄后通过重算得到补偿 从而增加未来的福利金额 [2][6] - 工作可以通过提高平均工资来增加社保福利金额 这是一个许多人忽视的原因 [3][7] 工作对社保福利的影响机制 - 达到完全退休年龄后 工作收入不会导致社保福利减少 [2] - 2025年 未达完全退休年龄者 若全年均未达完全退休年龄 年收入超过23400美元后 每超过2美元将导致1美元的年度福利损失 [8] - 2025年 若将在年内达到完全退休年龄 年收入超过62160美元后 每超过3美元将导致1美元的福利损失 [8] - 福利减少是暂时的 达到完全退休年龄时社保福利将根据之前损失的福利进行重算 未来可获得更高的福利金额 [6] 长期财务规划考量 - 仅依靠社保福利不足以维持生活 需要退休计划如401(k)或IRA的资金作为补充 [9] - 用工作期间的部分福利支付换取退休后更高的福利可能是有益的 尤其是在后期更依赖退休账户分配时 [6][9] - 工作并提高平均工资最终可能带来更大的福利金额 [7]

退休规划策略 - 一对67岁夫妇拥有250万美元储蓄和每年4万美元社会保障金 考虑是否足以支持10万美元的退休生活方式 [1] - 已婚夫妇同时退休时 需战略性考虑开始领取社会保障金的时间 建议高收入方尽可能延迟领取 理想情况是到70岁 [3] - 为达到每年10万美元退休收入目标 可采用保守的4%提取率 投资组合仅需产生6万美元年收入 因为社会保障金覆盖其余4万美元 [5] 医疗与保险考量 - 若一方计划在65岁前退休 另一方继续工作以获得医疗保险福利可能更为合理 因为65岁前退休的家庭通常面临昂贵的私人医保计划 [2] - 67岁退休已符合医疗保险资格 因此拥有雇主赞助的医疗保险可能不再那么重要 [2] 投资与收入生成 - 退休收入生成策略包括投资多元化并关注月度预算 [5] - 若将全部投资组合以现金形式持有 在30年内每年可提取约83,000美元 [5]

退休收入来源 - 社会保障福利是多数退休人员收入的重要组成部分，具有终身保障和抗通胀调整的特点 [4] - 福利金额取决于工作历史和申领年龄，例如年收入9万美元者在62岁、67岁和70岁申领，年福利金分别为2,508美元、41,670美元和52,271美元 [4] - 延迟申领社会保障福利可显著提高总体支付额 [4] 投资组合策略 - 退休年龄影响投资策略选择，临近退休倾向于保守策略以保护本金，计划工作至70岁则可采取增长型策略 [5] - 保守策略采用股票与固定收益投资各50%的均衡配置，预计年回报率为5% [6] - 积极增长策略配置70%股票和30%债券，理论年回报率可达10%，可使100.5万美元的退休账户总额在8年内翻倍至215.4307万美元 [6]

退休时机选择 - 退休时点的选择至关重要 延迟退休可显著增加退休储蓄 例如从67岁工作至70岁 在8%混合投资回报率和每年3万美元额外供款下 退休储蓄可从85万美元增长至116万美元 [1] - 职业生涯最后几年是财务上最重要的阶段 退休账户复利效应达到峰值 同时个人处于收入高峰期 能最大化各类储蓄的供款额 [3] 退休收入规划 - 退休总收入由社保福利和投资组合提取两部分构成 需根据社保福利金额决定每月所需的额外收入 [8] - 67岁退休人员当前平均社保月福利为1907美元 年收入为22884美元 若延迟领取福利 每年可增加8%直至70岁 届时年福利最高可达28376美元 [9][10] - 以85万美元退休储蓄为例 若67岁退休采用保守债券组合（5%回报率）33年计划 年收入为72884美元（投资提取5万+社保22884） 若70岁退休30年计划 年收入可达100376美元（投资提取7.2万+社保28376） [13] - 采取更积极投资策略（混合组合8%回报率）67岁退休年收入可达92884美元（投资提取7万+社保22884） 但需具备应对市场下跌年份的灵活性 [13] 税务与支出管理 - 除罗斯账户外 所有税前投资组合提取均需缴纳标准所得税 已税投资组合需缴资本利得税 社保福利也需缴纳修正后所得税 这将显著减少可支配收入 [20] - 以纽约市居民72884美元年收入为例 预计需缴纳14089美元联邦 州和市税 税后可支配收入降至58795美元 [21] - 对于拥有85万美元储蓄的退休人员 最低提取要求可能低于实际提取额 例如73岁时账户余额85万美元的最低提取额约为3.2万美元 但实际年提取额可能超过4万美元 [18][19] 退休策略制定 - 针对85万美元储蓄规模 建议采取混合型退休规划方法 需在支出 税收和生活方式之间取得平衡 既无需极端削减开支 也不能忽视支出和税收影响 [6] - 不同储蓄规模家庭适用不同规则 高储蓄家庭需重点进行财富管理 遗产规划和税务最小化 [7] - 制定计划需评估个人需求与风险承受能力 上述收入案例对年收入77500美元家庭足够 但对已适应15万美元年生活标准的家庭可能预算紧张 [14]

社会保障配偶福利概述 - 社会保障旨在为退休人员提供基于其工作历史的福利，目标替代约40%的收入 [1] - 除退休福利外，社会保障还包括配偶福利，可为职业生涯收入较低的一方提供财务保障 [2] - 配偶福利不仅适用于已婚人士，在特定条件下离婚后也可享受 [3] 离婚后申请配偶福利的资格 - 婚姻关系持续至少10年后离婚，即有资格根据前配偶的工作记录申请配偶福利 [5] - 资格与离婚时间长短无关，只要婚姻存续期满足10年要求即可 [5] - 若离婚后已再婚，则无法基于前配偶的工作记录申请福利，而需基于新配偶的记录申请 [6] 离婚后申请配偶福利的优势 - 离婚人士在申请配偶福利时具有优势，无需等待前配偶开始领取其自身退休福利即可申请 [7] - 与此相反，已婚夫妇中，收入较低的一方必须等待收入较高的配偶申领其退休福利后，才能开始领取配偶福利 [8] - 此规则使得离婚人士在福利申领时机上拥有更大灵活性，避免了因等待配偶申领而可能面临的财务规划困境 [7][10]

退休预算设定 - 个人在67岁时退休预算主要由其积累的储蓄和福利决定，工作阶段的积累期已结束[1] - 对于许多家庭而言，退休时的财务状况将设定其预算，若储蓄充足可考虑慈善捐赠或提升生活方式，若资金不足则需考虑出售资产或搬迁至生活成本较低的地区[2] 收入来源分析 - 社会保障福利是已知的定量收入，例如67岁时每月可获得2400美元或每年28800美元，该收入会根据通货膨胀进行调整[4] - 延迟领取社会保障福利至70岁，每月福利可增加至最高2976美元或每年35712美元，对于1960年或之后出生者福利最高可增至全额福利的124%[5][6] 投资组合管理 - 投资组合总额为110万美元，分布在现金和投资中，退休预算在很大程度上取决于资金的管理方式[7] - 投资管理需要在风险和回报之间取得平衡，更激进的投资策略可能带来更高的潜在回报率，但也会使投资组合面临更大的波动性[7]