Divorce is a stressful and often confusing time. You're trying to process a lot of different emotions, and you also have to figure out how to untangle your finances from your ex's. In the midst of all that, it's easy to lose sight of how this transition will affect your Social Security benefits. But understanding what you can expect when it's time to sign up is key to retiring comfortably. Where to invest $1,000 right now? Our analyst team just revealed what they believe are the 10 best stocks to buy righ ...

税务返还资金性质 - 税务返还不是美国国税局(IRS)的赠礼 而是纳税人无息借给政府的资金返还[2] - 税务返还是纳税人上一年度有权获得的资金 并非意外之财[3] 税务返还资金使用建议 - 应战略性使用税务返还资金以改善个人财务状况[2] - 不建议将税务返还挥霍于娱乐消费 而应用于提升财务健康[3] - 若财务状况良好且财务目标均已达成 可将税务返还用于娱乐消费[3] - 若储蓄不足且负债累累 应明智使用该资金以显著改善财务状况[4] 具体的财务改善途径 - 增加应急基金[7] - 增加退休储蓄[7] - 偿还高息贷款或信用卡余额[7] - 维修房屋或汽车的小问题 避免未来产生更高成本[7] 退休储蓄与社保优化 - 许多美国人的退休储蓄不足数年或更长时间[5] - 一些鲜为人知的“社保秘诀”可能有助于增加退休收入[5] - 例如一个简单技巧每年可能额外带来$23,760的收入[5] - 最大化社保福利有助于更安心地退休[5] - 许多美国人在退休阶段未能充分利用应得资金[6] 公司服务与产品推广 - The Motley Fool旗下Stock Advisor服务提供其分析师团队认为当前最适合购买的10支股票信息[1] - 加入Stock Advisor可了解更多退休策略等信息[6]

At the start of 2026, Social Security benefits received a 2.8% cost-of-living adjustment. But even so, you may be struggling to cover your costs on Social Security alone. The Social Security Administration estimates the average Social Security retirement benefit at $2,071 per month. On an annual basis, that's a little less than $25,000 a year. Even if you're someone who tends to live frugally, it's easy to see why those monthly benefits may be falling short. Where to invest $1,000 right now? Our analyst t ...

文章核心观点 - 2026年美国社会保障福利的平均月度金额为2,071美元，但个人实际领取金额因人而异，取决于多个因素[1] - 尽管2026年社会保障福利有2.8%的生活成本调整，但调查显示多数人认为该增幅不足以应对物价上涨，福利可能不足以覆盖生活开支[4][6] - 个人需了解福利计算方式及调整机制，并可能需要依赖其他资金来源来补充退休收入[3] 社会保障福利决定因素 - 福利金额基于个人收入最高的35年的平均指数化月收入，收入越高，退休后福利越多[2] - 开始领取福利的年龄直接影响金额：最早可从62岁开始领取，但会低于全额退休年龄领取的金额；全额退休年龄后（最晚至70岁）延迟领取，福利会持续增加[1] - 如果在达到全额退休年龄前开始领取福利并继续工作，年收入水平将影响当期福利金额[1] 福利调整与充足性 - 社会保障管理局每年宣布生活成本调整以应对通货膨胀，2026年福利较2025年增加2.8%，平均每位退休工人每月增加约56美元[4][6] - 然而，一项近期调查显示，四分之三的受访者认为此增幅不足以跟上物价上涨的速度[4] - 生活成本调整的计算基于上一年度第三季度的通胀指数，但许多倡导者认为该公式未能准确反映老年人的实际开支[6] 对退休规划的影响 - 了解全国平均福利水平有助于制定现实的退休计划，个人可能发现平均福利不足以维持生活[3] - 为弥补资金缺口，个人可能需要转向其他资金来源，例如401(k)计划、个人退休账户或在退休后从事兼职工作[3]

社会保障福利估算 - 基于当前年龄与收入 若在67岁申领 预计每月可获得约3,200美元 每年38,400美元的社会保障福利（2024年美元 未计入通胀）[1] - 若将申领时间推迟至70岁 福利金额可增至每月最高3,968美元 即每年最高47,616美元[1] - 可通过社会保障计算器快速估算 或联系社会保障局获取更准确数据[2] 退休规划时机 - 50岁出头是开始规划退休预算的理想时机 此时对自身收入、需求及生活方式已有较好了解 且仍有充足时间进行调整[5] - 在40多岁时规划为时过早 因职业生涯可能还剩25至30年 未来收入存在较多变数[7] - 到60多岁时规划则可能错过机会 因临近退休 缺乏足够时间对储蓄进行重大调整[6] 投资组合策略 - 投资组合策略分为两个阶段：积累期的增长策略与退休期的投资策略[8] - 增长策略旨在积累财富 通常承担较高风险 因有时间和收入来弥补损失[8] - 退休投资策略旨在维持财富 通常采取更安全的头寸 因应对损失的灵活性降低[9] 投资组合收入示例 - 假设采取极端策略：工作期全部投资于标普500指数基金 退休后全部转换为Aaa级公司债券[12] - 以市场平均11%回报率计算 在每年继续供款10%（即11,500美元）的情况下 到67岁时储蓄可能超过330万美元[13] - 基于债券的投资组合 仅利息每年可能产生168,000美元收入 且无需动用本金[13] - 通过随时间逐步出售资产 有可能将投资组合年收入提升至约200,000美元 持续约30年[13] 替代投资策略对比 - 若工作期采取混合资产组合（回报率8%） 退休后维持相同组合（回报率8%） 到67岁时投资组合约为227万美元 年投资收入为181,600美元[14][18] - 若采取最大化策略：工作期全部投资股市（潜在积累至336万美元） 退休时全部转换为年金[15] - 此策略下 年金年收入可达260,700美元 但面临通胀风险 因年金支付额不随通胀增长[15] 退休总收入与税务 - 采用市场/债券策略 结合社会保障福利 退休后年总收入至少为206,400美元[17][20] - 对于来自401(k)的提款需缴纳所得税 年收入206,400美元预计需缴纳约40,488美元联邦所得税 税后收入为165,912美元[21] - 与当前115,000美元的年收入相比 该退休预算显得非常充裕 甚至可能大幅提升退休生活标准[22] 退休预算核心要素 - 退休预算主要由三大因素决定：社会保障福利、工作期间的储蓄计划以及退休期间的投资管理计划[24] - 50多岁是开始精确计算这些数字如何构成未来收入的完美时机[24]

SmartAsset and Yahoo Finance LLC may earn commission or revenue through links in the content below. A retirement budget balances your expected income in retirement with your expected living expenses and taxes. Financial planners may use some rules of thumb to generate estimates of how much you are likely to receive in income and use to pay your costs after getting a good understanding of your goals, habits and circumstances. In your situation, it’s likely you can live much as you are now after you stop ...

社会保障福利的局限性 - 社会保障福利支票可能不足以覆盖全部退休开支 即使月度福利相当可观 [1] - 社会保障金大约只能替代平均工资者退休前收入的40% 但仅靠此前收入的40%生活对老年人而言非常困难 [1] 退休后工作的财务影响 - 在领取社会保障金的同时可以工作 但若未达到完全退休年龄 工作收入可能导致部分福利被扣留 [2][3] - 在达到完全退休年龄后 工作收入将不会对福利产生负面影响 [3] 收入测试规则与限制 - 2026年 对于未达完全退休年龄者 若年收入超过24,480美元 每超出2美元将扣减1美元社会保障福利 [4] - 对于将在当年晚些时候达到完全退休年龄者 规则有所不同 若年收入超过65,160美元 每超出3美元将扣减1美元社会保障福利 [4] - 被扣留的福利并非永久损失 在达到完全退休年龄后 月度支付将重新计算并增加 以弥补此前被扣留的金额 [5] 提前申领福利的风险 - 若在达到完全退休年龄前申领社会保障福利并继续工作 即使因超出收入测试限额而被扣留的福利最终会得到补偿 其月度福利也将被永久性减少 [7] - 对于已达到申领年龄但未达完全退休年龄且计划继续工作的人 可能需要考虑推迟申领福利 [7]

2026年美国社会保障福利概况 - 2026年社会保障福利平均每月为2,071美元 [1] - 2026年社会保障福利将比2025年增加2.8% 平均每位退休工人每月将多获得约56美元 [4][6] - 2026年平均退休工人每月领取的社会保障福利将超过2,000美元 [6] 福利计算与影响因素 - 福利金额基于个人收入最高的35年的平均指数化月收入计算 收入越高 退休后福利越多 [2] - 福利金额因人而异 取决于几个因素 包括开始领取福利的年龄 [1] - 在62岁即可开始领取退休福利 但金额将低于达到完全退休年龄后领取的金额 对于1960年或之后出生的人 完全退休年龄为67岁 [1] - 达到完全退休年龄后可领取全额福利 若延迟领取 福利将持续增加直至70岁 [1] - 若在完全退休年龄前开始领取福利且仍在工作 福利金额将根据年收入变化 [1] 福利充足性与调整机制 - 了解全国平均福利有助于制定现实的退休计划 平均福利可能不足以维持生活 需依靠其他资金来源如401(k)、IRA或退休后兼职 [3] - 社会保障管理局每年宣布生活成本调整以应对通胀 [4] - 然而 近期AARP调查中四分之三的受访者表示 2026年的福利增幅不足以跟上物价上涨 [4] - 许多倡导者认为 用于计算生活成本调整的公式未能准确反映老年人的实际开支 [6]

文章核心观点 - 申领社会保障福利是退休规划的关键步骤 但近80%的美国成年人对其完全退休年龄存在误解 这可能导致终身福利金额减少 [1][2][4] 完全退休年龄的认知现状与影响 - 根据Nationwide Retirement Institute 2025年的调查 仅有21%的美国成年人能正确说出自己的完全退休年龄 [4] - 平均而言 婴儿潮一代认为其完全退休年龄是66岁 X世代平均估计为65岁 而实际上 1960年或之后出生的人完全退休年龄是67岁 [6] - 如果在完全退休年龄之前申领福利 将导致永久性的福利减少 例如 若实际完全退休年龄为67岁却在66岁申领 月度福利将永久减少6.7% [7] - 以每月2000美元的完全退休年龄福利为例 6.7%的减少意味着每月少领取134美元 或每年少领取1608美元 并且这种减少通常是永久性的 [8] 提前申领的考量 - 提前申领社会保障福利并非总是错误的 在某些情况下可能是最佳选择 [9] - 关键在于需要清楚自己是在提前申领 以便为随之而来的福利减少做好准备 如果因不清楚完全退休年龄而误提前申领 可能导致收到的福利金低于预期 [9]

退休收入规划策略 - 个人计划在68岁退休并在70岁开始领取社会保障福利以最大化月度福利[2] - 个人考虑从传统IRA账户中提取资金以减少未来所需最低提款额带来的所得税并询问其利弊[2] - 退休收入决策涉及多个方面包括退休账户提款、社会保障福利、所需最低提款额和税收[3] 罗斯IRA转换策略 - 为减少未来所需最低提款额一个有效策略是每年将部分传统IRA转换为罗斯IRA[4] - 罗斯IRA转换有助于减少未来强制提款并让资金免税增长但某些提款可能产生税务后果[4] - 财务顾问可协助罗斯IRA转换过程并帮助避免不必要的税务后果[4] 社会保障福利优化 - 延迟至70岁领取社会保障福利可获得最大月度支付额[4] - 最早可在62岁开始领取社会保障退休福利但月度金额将减少30%[4] - 例如若全额退休福利为2000美元则62岁时领取额仅为1400美元而70岁时最高月度福利可达2480美元[5] - 在某些情况下较早开始领取可能更有利例如需要维持生计、健康状况不佳或预期寿命较短、完全停止工作或配偶收入更高并计划延迟领取[5][7] 所需最低提款额税务影响 - 所需最低提款额会触发所得税并可能将个人推入更高的税级[8] - 年满73岁后必须从所有传统退休账户开始提取所需最低提款额包括IRA和401(k)[8] - 所需最低提款额根据年龄、预期寿命和账户余额按国税局统一寿命表计算[8] - 若拥有多个IRA账户需分别计算每个账户的所需最低提款额[8]