当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow数据，30年期固定抵押贷款平均利率近期下降4个基点至5.93%，接近近期低点[1] - 15年期固定住房贷款利率保持稳定在5.47%[1] - 其他类型贷款平均利率分别为：20年期固定5.89%，5/1可调利率抵押贷款6.00%，7/1可调利率抵押贷款6.12%[4] 抵押贷款再融资利率 - 当前抵押贷款再融资利率普遍高于购房贷款利率，但并非总是如此[3] - 再融资利率具体为：30年期固定6.04%，20年期固定5.94%，15年期固定5.58%，5/1可调利率6.15%，7/1可调利率6.21%[5] 30年期固定抵押贷款特点 - 主要优势是月供较低且可预测，因为还款期长达30年且利率固定[7][8] - 主要劣势是短期和长期的利息成本更高，利率通常高于期限较短的固定贷款，且由于期限更长，整个贷款周期支付的利息总额也显著更高[9] 15年期固定抵押贷款特点 - 主要优势是利率低于30年期贷款，且能提前15年还清贷款，在整个贷款周期内可能节省数十万美元的利息[10] - 主要劣势是由于还款期缩短一半，月供金额会高于30年期贷款[11] 可调利率抵押贷款特点 - 此类贷款在初始特定期限内锁定利率，之后定期调整，例如5/1可调利率贷款前5年利率固定，之后每年调整一次[12] - 主要优势是初始利率通常低于30年期固定利率，从而降低初始月供[13] - 主要风险是初始利率期结束后利率可能上升，导致未来月供增加且不可预测[13] - 若计划在初始利率期结束前出售房产，则可享受低利率好处而无需承担未来利率上升风险[14] 抵押贷款利率市场动态 - 全国平均30年期抵押贷款利率目前为5.93%，但不同地区可能存在差异，例如高生活成本城市利率可能更高[15] - 近期抵押贷款利率出现波动，但根据房地美数据，30年期抵押贷款利率仍比一年前低0.5个百分点或更多[17] 获取低再融资利率的方法 - 提高信用评分并降低债务收入比有助于获得更低的再融资利率[18] - 再融资为更短期限的贷款也能获得更低利率，但会导致月供增加[18]

当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow数据，30年期固定抵押贷款平均利率近期下降4个基点至5.93%，接近近期低点[1] - 15年期固定住房贷款利率保持稳定在5.47%[1] - 当前各类贷款平均利率如下：30年期固定5.93%，20年期固定5.89%，15年期固定5.47%，5/1 ARM 6.00%，7/1 ARM 6.12%，30年期VA 5.51%，15年期VA 5.21%，5/1 VA 5.31%[4] 抵押贷款再融资利率 - 当前抵押贷款再融资平均利率如下：30年期固定6.04%，20年期固定5.94%，15年期固定5.58%，5/1 ARM 6.15%，7/1 ARM 6.21%，30年期VA 5.49%，15年期VA 5.14%，5/1 VA 5.17%[5] - 抵押贷款再融资利率通常高于购房时的贷款利率，但并非总是如此[3] 30年期固定抵押贷款特点 - 主要优势在于月供较低且可预测，因为还款期长达30年且利率固定[7][8] - 主要劣势在于短期和长期的利息成本都更高，其利率高于期限较短的固定贷款，且由于更高利率和更长还款期，整个贷款周期支付的利息总额会多得多[9] 15年期固定抵押贷款特点 - 主要优势在于利率更低，且能提前15年还清贷款，在整个贷款周期内可能节省数十万美元的利息[10] - 主要劣势在于由于在更短的时间内偿还相同金额，其月供高于30年期贷款[11] 可调整利率抵押贷款特点 - 可调整利率抵押贷款在预先确定的期限内锁定利率，之后定期调整，例如5/1 ARM在前5年利率不变，之后每年调整一次[12] - 主要优势在于初始利率通常低于30年期固定利率，因此初期月供更低[13] - 主要风险在于初始利率期结束后利率可能上升，导致未来成本增加且月供变得不可预测[13] - 若计划在初始利率期结束前出售房产，则可享受低利率好处而无需承担未来利率上升风险[14] 抵押贷款利率趋势与影响因素 - 近期抵押贷款利率在特朗普总统宣布提高住房可负担性和降低抵押贷款率的提案后下跌，随后因其推动购买格陵兰岛引发国际紧张局势而跳涨[17] - 根据房地美数据，30年期抵押贷款利率仍比一年前低0.5个百分点或更多[17] - 平均利率可能因地区而异，例如在高生活成本城市购房，利率可能更高[15] 获取低再融资利率的方法 - 获取低抵押贷款再融资利率的方法与购房时类似，包括尝试提高信用评分和降低债务收入比[18] - 再融资为更短期限的贷款也能获得更低利率，尽管月供会更高[18]

Rocket Companies has evolved into a true innovator in the mortgage and fintech space, demonstrating resilience and adaptability through multiple rate cycles.Over the past year, Rocket has staged a meaningful recovery as shares rose more than 80%. This performance outpaced many peers in the lending space, reflecting renewed investor confidence in Rocket's digital platform and market-leading position.Image Source: StockChartsIn a lower interest-rate environment that's gaining momentum, combined with supportiv ...

FIRST ON FOX: A coalition of advocacy groups is urging the Trump administration’s housing regulator to proceed cautiously with changes to mortgage credit score rules, warning they could increase the risk of another taxpayer-funded housing bailout. In a letter to Bill Pulte, director of the Federal Housing Finance Agency, the 35 groups laid out three points to address as the Trump administration works to make homes more affordable nationwide.1. Careful rollout of competing credit score models The administrat ...

"We are grateful for the continued support of our warehouse lenders as we accelerate our business evolution through the deployment of Tinman AI across the mortgage ecosystem,†said Rob Wilson, Treasurer. "These enhancements materially improve equity capital efficiency by significantly reducing the required amount of equity capital for the facility. We expect this to be the first of multiple initiatives to expand warehouse capacity in a more capital-light manner, reflecting warehouse lender confidence in our ...

Mortgage rates continue to break the 6% barrier. According to Zillow, the average 30-year fixed mortgage rate is 5.97%. The 15-year fixed rate is now 5.47%. A Yahoo Finance weekly survey of lenders with the best mortgage rates shows four of the top-five-ranked lenders have had mortgage rates below 6% since mid-November. Today's mortgage rates Here are the current mortgage rates, according to our latest Zillow data: 30-year fixed: 5.97% 20-year fixed: 5.96% 15-year fixed: 5.47% 5/1 ARM: 6.00% 7/1 A ...

DETROIT--(BUSINESS WIRE)--A new consumer class-action lawsuit filed against Rocket companies (including Rocket Mortgage and Rocket Homes) accuses the Michigan-based lending conglomerate of forcing agents to steer clients to use Rocket Mortgage, to the detriment of homebuyers across the country, according to attorneys at Hagens Berman. "Buying a home is most likely the largest purchase any individual will make in their lifetime, and housing is a basic need,†Berman said. "That Rocket sought to capitalize on t ...

当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow数据，30年期固定抵押贷款平均利率为6.00%，15年期固定利率为5.50% [1] - 当前主要抵押贷款产品利率：30年期固定6.00%，20年期固定5.98%，15年期固定5.50%，5/1 ARM为6.15%，7/1 ARM为6.35% [5] - 当前主要抵押贷款再融资利率：30年期固定6.12%，20年期固定6.09%，15年期固定5.60%，5/1 ARM为6.39%，7/1 ARM为6.88% [6] 不同期限抵押贷款产品分析 - 30年期抵押贷款是最受欢迎的类型，因其将还款分摊至360个月，月供相对较低 [8] - 以30万美元贷款、利率6.00%、期限30年计算，月供（本金加利息）约为1,799美元，总利息支出为347,515美元 [8] - 15年期抵押贷款利率通常低于30年期，长期看可节省大量利息，但月供更高 [9] - 以30万美元贷款、利率5.50%、期限15年计算，月供跳升至2,451美元，但总利息支出仅为141,225美元 [10] 可调利率抵押贷款特点 - 可调利率抵押贷款在初始固定期后利率会定期调整，例如5/1 ARM前五年利率固定，之后每年调整 [11] - ARM初始利率通常低于固定利率，但存在固定期结束后利率上升的风险 [12] - 如果计划在利率锁定期结束前出售房产，ARM可能是一个合适的选择 [12] - 近期ARM利率有时与固定利率相似甚至更高，建议比较不同贷款机构的报价 [13] 影响抵押贷款利率的因素 - 贷款机构通常向首付比例高、信用评分优秀、债务收入比低的借款人提供最低利率 [14] - 借款人可以通过在交割时购买折扣点来永久降低利率，或选择临时利率买断 [15] - 例如，通过2-1买断，利率第一年为4.25%，第二年为5.25%，之后剩余期限为6.25% [15] - 需评估利率买断的额外成本是否能为长期持有房产带来足够的节省 [16] 抵押贷款利率展望 - 抵押贷款利率已从近期低点小幅上升 [1] - 根据MBA 12月预测，30年期抵押贷款利率在2026年前将维持在6.4%附近 [20] - 房利美预测30年期利率明年将保持在6%以上，到2026年第四季度可能降至5.9% [20] - Zillow报告的利率通常低于房地美等其他来源，因数据采集方法不同 [19]

当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow最新数据，全国平均30年期固定抵押贷款利率为6.00%，15年期固定利率为5.50% [1][4][7][17][18] - 其他贷款产品平均利率包括：20年期固定5.98%，5/1可调利率(ARM) 6.15%，7/1 ARM 6.35%，30年期VA贷款5.54%，15年期VA贷款5.14%，5/1 VA贷款5.18% [4] - 抵押贷款再融资利率通常高于购房贷款利率，当前30年期固定再融资利率为6.12%，15年期为5.60% [3][5] 不同期限贷款对比分析 - 30年期抵押贷款是最受欢迎的类型，其通过将还款期延长至360个月来降低月供，但长期利息总额更高 [7] - 15年期抵押贷款利率较30年期低（例如5.50% vs 6.00%），可提前15年还清贷款并大幅减少利息支出，但月供更高 [7][8] - 以30万美元贷款为例，30年期6.00%利率下月供约1,799美元，总利息支出347,515美元；15年期5.50%利率下月供跳升至2,451美元，但总利息支出仅141,225美元 [9] 固定利率与可调利率抵押贷款对比 - 固定利率抵押贷款在整個贷款期限内利率锁定不变 [10] - 可调利率抵押贷款在初始特定期限内利率锁定，随后根据经济状况和合同规定每年调整，例如7/1 ARM前七年利率固定，之后23年每年调整 [11] - 可调利率初始利率通常低于固定利率，但近期出现部分固定利率起始点低于可调利率的情况，利率锁定期结束后可能上升 [12] 影响贷款利率的关键因素 - 贷款机构通常向首付比例高、信用评分优秀（良好或极好）、债务收入比低的借款人提供最低利率 [13] - 获得较低利率的最佳方法是改善个人财务状况，如增加储蓄、提高信用评分或偿还部分债务，而非等待利率下降 [13][14] - 在比较贷款机构时，应关注抵押贷款年百分率(APR)，该指标包含了利率、折扣点和费用，能更真实反映借款年成本 [16] 贷款机构选择策略 - 为找到最合适的贷款机构，建议在短时间内向三到四家公司申请抵押贷款预批准，以获得最准确的比较且对信用评分影响较小 [15] - 选择贷款机构时，不应仅比较利率，抵押贷款年百分率(APR)是最重要的比较数字 [16] 市场预期与区域差异 - 根据MBA（抵押银行家协会）2023年12月预测，30年期抵押贷款利率在2026年前将维持在6.4%附近 [19] - 房利美预测30年期利率明年将保持在6%以上，到2026年第四季度可能降至5.9% [19] - 全国平均利率存在区域差异，美国昂贵地区平均利率通常较高，而成本较低地区平均利率较低 [17]

政策调整 - 联邦住房金融局在局长Bill Pulte领导下，于1月12日发布指令，立即取消了房利美和房地美各自持有的抵押贷款债券组合上限，该上限原为400亿美元，现提高至2250亿美元 [4][8] - 若新上限被完全利用，两家机构可增加的债券购买规模约为1700亿美元，这超出了特朗普总统此前公开命令的2000亿美元购买计划 [4][8] - 此次调整实质上逆转了近二十年来在两党共识下建立的政策，该共识源于2008-09年金融危机后，当时两家机构因过度冒险而被迫接受政府救助并被置于联邦监护之下 [5][8] 潜在影响与风险 - 尽管两家机构仍受制于财政部设定的4500亿美元抵押贷款投资组合总上限，但分析师认为新的灵活性使其能够采取更激进的债券购买策略，可能增加系统性风险 [5][8] - 批评者警告，放松对房利美和房地美的约束，可能重开美国住房金融体系的旧有裂痕，长期对可负担性的影响仍不确定 [7][9] - 住房专家指出，如果供应持续紧张，任何借贷成本的暂时下降都可能直接转化为更高的房价 [6][8] 市场与政治反应 - 政策扩张正值美国中期选举前，面临展示抵押贷款可负担性进展的巨大政治压力 [6][8] - 然而，立法者和经济学家怀疑，若不解决住房供应限制，仅靠购买债券能否持续降低利率 [6][8] - 参议院银行委员会首席民主党议员Elizabeth Warren称此举是“烟雾弹”，对长期降低抵押贷款利率作用甚微，并引发对两家机构风险增加的质疑 [6][8] - 美国企业研究所的Edward Pinto将特朗普最初的债券购买计划描述为“糖分兴奋”，认为其效果将是短暂的 [6][8] 机构行动与争议 - FHFA局长Bill Pulte在报告出现后，于X上将其斥为“假新闻”，称FHFA仅提供了“法律灵活性”，且公司购买不会超过2000亿美元 [6][8] - 随后FHFA发布额外声明称，“房利美和房地美将不被允许超出总统的购买计划” [6][8] - FHFA的电子邮件指示两家公司增加债券投资以对抵押贷款利率“施加有意义的向下压力”，并特别指出“开始增加”无需事先获得机构批准，这一点进一步引起了市场观察者的警觉 [7][8] - 前国家经济委员会官员Jim Parrott评论称，联邦政府很容易在此犯错，过去已有先例 [7][9] 领导层背景 - Bill Pulte在FHFA的任期因异常高调而受到审视，该职位传统上远离政治聚光灯 [7][8] - Pulte已任命自己同时担任房利美和房地美的主席，监督了高级管理层的解雇，并推动有争议的政策想法，包括一项被批评者认为会大幅提高长期借贷成本的50年期抵押贷款提案 [7][8]