平台概况与定性 - 一个名为“人民资产”的平台被定性为疑似资金盘，其App下载地址注册于柬埔寨，疑似由境外团队运营[1][4] - 该平台冒用国家数据局和国家开发银行的名义进行虚假宣传，伪造了《关于证券资金开具电子银行承兑汇票的通知》等文件[1][2] - 平台以“人民数据资产确权服务平台”自居，宣称“数据交易所上市进度97%”，并设有“汇票”、“交易所”等功能页面[5] 运营模式与欺诈手段 - 平台要求用户支付608元的“数据资产永久转换权申请费”，将所谓的“数据资产”转换为“数据原始股”，并声称可按“实时股价”提现[5] - 平台设置了明确的“拉人头”传销奖励机制：“直推一级”奖励30股，“直推二级”奖励20股，“直推三级”奖励10股[5] - 平台推出所谓的“成员国互助”投资项目，例如一个东欧国家“货币与证券交易所互助”项目，宣称投资600元80天后可获得73170股收益，按平台显示股价1.19元/股计算，对应金额高达87072.3元，收益率惊人[6][7] - 投资者提现时收到的并非现金，而是伪造的、出票人为“人民资产”的电子银行承兑汇票，票面谎称开户行及承兑人为国开行总行，票据金额可达15万元，到期日集中在2024年12月[8][9] 投资者特征与行为 - 平台投资者以老年人居多，有案例显示一位老年投资者投入约20万元，虽提现过数次但未能回本，且不听劝阻[3] - 部分投资者明知平台涉嫌造假，仍以“薅羊毛”心态参与，企图在平台“收网”前获利离场，这类人群被称为“撸盘”者[10] - “撸盘”者抱有侥幸和赌博心理，其存在与资金盘屡禁不止有密切联系，他们通过推广他人获取动态收益，并在前期获利离场[10][12] 相关方声明与法律分析 - 国家开发银行发布声明，明确表示与“人民资产”平台的一切行为无任何关系，并指出其相关银行承兑汇票及文件为伪造[1][2][9] - 国家数据局于2024年10月发布声明，指出“个人数据资产拥有权确权凭证”不存在，平台发布的《关于10月15日开放个人数据资产价值变现权确权工作的通知》等文件系伪造[2] - 法律专家分析指出，该平台符合“资金盘”特征：冒用机构名称、无真实底层资产、以虚构概念包装、设置拉人头传销模式及入门费陷阱[9] 传播与监管规避手段 - 平台方通过一个名为“民数聚”的App对投资者进行宣导，如召开线上会议，该App同样通过注册于柬埔寨的境外网站下载[11] - 此类资金盘项目通常具有以下特征：片面强调收益隐瞒风险、网站运行不稳定或在正规应用商店难觅踪迹、商业模式不透明、依赖拉人头方式、运营团队信息不透明[11] - 资金盘的本质是击鼓传花，当游戏无法持续时，最后的接盘者将遭受资金损失[12]

事件核心 - 一个名为“人民资产”的境外运营平台，通过伪造政府文件、冒用国家机构名义，以“数据资产确权”、“原始股”等虚构概念和高额收益为诱饵，实施金融诈骗 [1][3][6] 平台运营与特征 - 平台App下载地址指向注册于柬埔寨金边的境外网站，未在主流应用市场上架，疑似由境外团队运营 [5][8][10] - 平台冒用国家开发银行（国开行）名义，伪造《关于证券资金开具电子银行承兑汇票的通知》等文件，谎称由国开行承兑汇票兑付资金 [1][6][15] - 平台此前还曾冒用国家数据局名义，伪造《关于10月15日开放个人数据资产价值变现权确权工作的通知》等文件，宣称可进行个人数据资产确权与变现 [3][6] - 平台要求用户支付608元的数据资产永久转换权申请费，将“数据资产”转换为“数据原始股”，并按平台显示的“实时股价”提现，但提现时仅获得伪造的电子银行承兑汇票 [11][15][16] - 平台设置了多级“拉人头”奖励机制，例如直推一级奖励30股，二级奖励20股，三级奖励10股，具有传销特征 [13][16] - 平台推出所谓“成员国互助”投资项目，例如投资600元80天后宣称可获得总收益73170股，按平台股价1.19元/股计算对应金额高达87072.3元，承诺收益率极其夸张 [13] - 该平台符合“资金盘”特征：冒用机构名义、无真实底层资产、以虚构概念包装、设置入门费及拉人头传销模式 [16] 投资者情况与影响 - 平台投资者以老年人居多，有案例显示一位投资者在子女劝阻及警方预警后，仍投资约20万元并期待获得数百万元回报 [7] - 公安部经侦局已公布相关预警案例，例如湖州南浔有受害者投资1000元所谓“国债”时使用了该App [7] - 近期许多投资者提现时收到伪造的电子银行承兑汇票，票据到期日集中在2024年12月，到期能否兑付存疑 [15][16] 行业生态与“撸盘侠” - 此类资金盘项目屡禁不止，与“撸盘侠”群体的存在密切相关，该群体明知平台涉嫌诈骗，仍企图在项目“收网”前“薅羊毛”获利 [2][17] - “撸盘侠”抱有侥幸和赌博心理，通过推广他人获取动态收益和平台静态收益，并常在前期获利离场，风险成本较低 [17][20] - 部分“撸盘侠”在退出后，甚至组建举报团队，以举报、投诉相威胁，向非法平台或合法企业索取财物 [20] - 为规避监管，此类资金盘项目的宣导和联络已从QQ群、微信群转向“民数聚”等境外注册的特定App [19] - 资深研究员总结此类“盘子”项目的特征包括：片面强调高收益隐瞒风险、网站不稳定且难在正规渠道找到、商业模式不透明、依赖拉人头扩张、运营团队信息不透明 [19]

平台性质与运营模式 - 平台“人民资产”被专业律师分析为符合“资金盘”特征，即一种非法金融诈骗模式，其运作原理与庞氏骗局相似 [14] - 平台运营模式涉嫌传销，要求用户支付高额申请费（如608元数据资产永久转换权申请费），并设置多级推荐奖励，例如“直推一级”奖励30股，“直推二级”奖励20股，“直推三级”奖励10股 [9][13][15] - 平台注册于柬埔寨，疑似由境外团队运营，其App无法在主流手机应用市场检索到，需通过特定境外链接下载 [4][8] 诈骗手段与虚假宣传 - 平台伪造国家机关文件，谎称与国家数据局、国家开发银行存在合作关系，并发布伪造的《关于证券资金开具电子银行承兑汇票的通知》等文件 [1][5][14] - 平台虚构“个人数据资产拥有权确权凭证”、“数据原始股”等概念进行包装，宣称“数据交易所上市进度97%”，并承诺高额回报，如投资600元80天后可获收益87,072.3元（按1.19元/股计算） [5][9][13] - 投资者提现时收到的并非现金，而是伪造的电子银行承兑汇票，票面金额巨大（如15万元），并谎称由国开行承兑 [14] 投资者构成与行为心理 - 投资者中以老年人居多，案例显示有投资者投入约20万元人民币，虽经劝阻但仍深信平台承诺能提取数百万元数据资产 [7] - 部分参与者为“撸盘侠”，明知平台涉嫌造假但仍企图通过早期参与“薅羊毛”，在操盘手逃离前获利了结，存在侥幸和赌博心理 [16][20][21] - 资金盘项目利用社交平台和特定App（如“民数聚”）进行宣导，随着国内监管趋严，其活动阵地转向境外或更隐蔽的渠道 [20]