文章核心观点 - 助贷行业在监管新规推动下正经历深刻变革 通过息费披露做加法提升透明度 同时资金端合作做减法以控制风险 推动行业从规模扩张向质效提升转型 [1][6] 息费披露规范 - 监管拟强制披露网贷息费 分为确定性息费和或有息费两大类别 目前已有蚂蚁、美团、京东等7家头部平台率先试点 [1][2] - 确定性息费需明确项目、收取标准、年化利率及收取主体 或有息费针对逾期违约和提前还款场景 需提前明示收费标准 [2] - 新规构建多维度披露体系 要求披露综合年化成本和每期应还款额度等关键指标 改变潜在成本隐匿于合同细则的状况 [2] - 监管已明确会员费模式三条红线 遵循物价对等原则 禁止强制绑定 要求流程隔离 定价随贷款金额浮动的大权益类会员被禁止 [3] - 息费透明化从制度上堵住通过拆分费用变相抬高利率的漏洞 引导会员业务回归增值服务本质 与贷款息费彻底剥离 [4] 资金端合作调整 - 助贷新规10月1日实施后 龙江银行、乌鲁木齐银行、赣州银行等多家中小银行密集收缩或停止助贷合作 [6] - 龙江银行官网显示仅存合作机构变更为已停止合作状态 乌鲁木齐银行停止开展合作类个人互联网消费贷款 [6] - 新规要求助贷业务增信余额纳入统一授信管理 中小银行在资本管理等方面面临更大挑战 银行逻辑从规模扩张转向风险规避 [6] - 部分依赖中小银行与中小助贷机构合作的高风险客群融资渠道收窄 可能出现短期还款波动 [6] 助贷平台运营影响 - 助贷平台主动调整运营节奏 收紧风控标准 奇富科技、信也科技第三季度净利润出现环比下滑 降幅分别达到18%和15% [7] - 奇富科技在9月和10月进一步收紧风控标准 新发放贷款风险表现逐步企稳 但存量贷款风险对新增贷款风险改善产生抵消作用 [7]