政策推动与平台接入 - 湖北银行、遂宁银行、武汉众邦银行相继接入全国中小微企业资金流信用信息共享平台，旨在推动信用信息共享[1] - 国家金融监督管理总局、中国人民银行联合发布《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》，提出深化信用信息共享，丰富共享内容，优化共享方式[1] - 中国人民银行、中国证监会等八部门联合印发《支持小微企业融资的若干措施》，明确巩固"信易贷"工作成效，持续扩大信用信息归集共享范围[4] 资金流信息平台功能与作用 - 资金流信息平台由中国人民银行征信中心负责建设、运行及维护，提供"明细汇总产品"与"信用信息报告"，涵盖企业近36个月的账户资金情况、公共机构缴费、第三方支付往来等关键数据[2] - 平台可帮助商业银行综合研判企业经营状况、信用状况、收支能力和履约情况，缓解银企信息不对称问题，破解中小微企业无信贷记录或记录单薄难题[2] - 众邦银行通过平台调取的跨行资金流数据，结合智能风控模型，可大幅提升授信评估的全面性和效率，为缺乏传统抵押物的中小微企业提供更公平的融资机会[3] 行业专家观点与建议 - 中国普惠金融研究院院长贝多广认为，政府应进一步完善信用信息体系、融资担保机制等基础设施建设，商业机构应发挥主导作用，开发满足多层次市场需求的产品[1] - 上海经邑产业数智研究院副院长沈佳庆表示，动态资金流信息有助于银行动态调整授信模型，优化信用评分体系，降低误判风险，并可开发更多定制化金融产品[3] - 招联首席研究员董希淼建议政府部门破除信息壁垒，金融机构加强合作打通信息孤岛，进行跨业态合作延伸数据范畴[5] 平台试点与数据应用 - 2024年10月，中国人民银行组织31家首批试点金融机构开发建设资金流信息平台上线运行[2] - 平台提供的动态资金流信息能全生命周期地反映中小微企业的经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为，成为授信决策的重要依据[2][3] - 银行可通过技术对接实现数据交互，引导中小微企业在信用信息共享平台开设数据账户，补充资金流水信息作为授信增信依据[5]