动态数据破解"首贷难题" 中经记者 郝亚娟 夏欣 上海 北京报道 近日，湖北银行、遂宁银行、武汉众邦银行相继接入全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简 称"资金流信息平台"）。 《中国经营报》记者注意到，国家金融监督管理总局、中国人民银行联合发布的《银行业保险业普惠金 融高质量发展实施方案》提到，联动国家发展改革委、农业农村部、税务总局等深化信用信息共享，丰 富共享内容，优化共享方式。 中国普惠金融研究院（CAFI）院长贝多广认为，政府应进一步完善包括信用信息体系、融资担保机制 在内的基础设施建设；商业机构主体则应充分焕发创新活力，发挥主导作用，探索开发既能满足多层次 市场需求又能做好普惠金融消费者能力建设的产品。 资金流信息平台是中国人民银行组织金融机构建设的金融信息基础设施，由中国人民银行征信中心负责 建设、运行及维护，旨在推动中小微企业资金流信用信息共享，助力中小微企业融资增信。资金流平台 提供的"明细汇总产品"与"信用信息报告"，涵盖企业近36个月的账户资金情况、公共机构缴费、第三方 支付往来等关键数据。 2024年10月，中国人民银行组织31家首批试点金融机构开发建设资金流信息平台上线运行。商 ...

政策创新与推广 - 人民银行开平营业管理部联合开平市住建局印发《行动计划》，成为全省首个县域全国中小微企业资金流信用信息共享平台联合推广机制 [1] - 《行动计划》通过建立企业名录发挥行业协会桥梁纽带作用，指导开平建行依托资金流信息平台创新"资金流+行业资质"授信模式 [1] - 银行可快速获取企业资金流水，全面分析企业经营情况和还款能力，将建筑企业的施工资质转化为可量化的信用资产 [1] - 放款模式从"经验判断"和"风险规避"转变到"数据决策"和"精准滴灌"，实现信贷投放效率与风控精度双提升 [1] 建筑行业应用案例 - 开平市是著名的建筑之乡，辖区共有170多家建筑企业，属于人员、资金密集型企业 [2] - 当地某高新技术建筑企业因工程项目回款周期长面临短期资金压力，通过新机制成功获得江门首笔超千万"资金流"信用贷款 [2] - 截至2025年6月20日，开平建行、交行等银行机构已通过资金流平台发放贷款5笔、金额近5000万元，其中建筑企业贷款3笔、金额2100万元 [2] 未来发展规划 - 人民银行江门市分行将继续指导开平营管部加强与政府部门沟通，将建筑企业应用资金流平台的成功经验向水暖卫浴、生物医药等其他行业复制推广 [2] - 力争实现资金流信息平台推广"四个全覆盖"（授信网点全覆盖、授信业务全覆盖、授信企业全覆盖、业务流程全覆盖） [2]

资金流信息平台 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台整合企业近三年交易流水 清晰展示企业经营活力 资金脉络 偿债能力和履约信用 有效破解银企信息壁垒 [1] - 平台如同企业经营"透视窗" 成为解决中小微企业融资难的利器 [1] - 广发银行作为首批深度应用机构 构建覆盖客户授权 系统查询 数据分析及辅助决策的全流程闭环管理机制 [1] 平台应用成效 - 广发银行2024年完成广东首笔小微企业资金流贷款投放 [1] - 截至2025年5月累计查询企业流水信息1.47万笔 基于动态数据精准投放信贷资金超100亿元 其中99%流向中小微企业 [1] - 湛江某企业管理公司通过平台授权账户流水报告获862万元贷款 其半年交易86笔 资金流水总额1090万元 [2] - 河源某医药公司凭借平台信用报告获1000万元信贷 其半年完成267笔交易 资金流水达3197万元 [2] 普惠金融创新 - 广发银行推出"科技E贷""专精特新E贷""惠信通"等专属产品 以及"数企通" 惠财计划等"信贷+"综合金融服务 [3] - 公司持续深化平台应用 拓展信贷场景 深挖数据价值 提升服务精准度 [3] - 创新产品服务 优化迭代普惠金融产品与服务模式 满足企业多元化金融需求 [3] 行业意义 - 中小微企业是国民经济毛细血管 对扩大就业 繁荣市场 改善民生具有重要支撑作用 [3] - 资金流信息平台推动下 金融机构将金融活水精准灌溉至中小微企业 [3]

央视网消息：《民营经济促进法》将于5月20日正式实施，这是我国第一部关于民营经济发展的基础性法律，首次明确了民营经济的 法律地位。5月8日上午，国务院新闻办公室就民营经济促进法有关情况举行新闻发布会。发布会上，金融监管总局有关负责人介 绍，针对民营企业避灾挽损、用人用工、技术研发等方面的需求，金融监管总局开发特色保险产品，优化服务。 同时，金融监管总局会同财政部门，推动建立了覆盖全国的政府性融资担保体系，将服务小微企业作为主要的政策效益指标，这一 类业务的担保费率不超过1%，远低于商业担保水平。截至一季度末，政府性融资担保机构为小微企业提供融资直保余额1.88万亿 元，同比增长11.5%。 丛林介绍，在线上，推动多地搭建信用信息共享和金融综合服务平台，"让数据多跑路、让企业和银行少跑路"，以数据信息支持银 行发放信用贷款。截至一季度末，民营企业信用贷款余额18.1万亿元，同比增长15.4%。 国家金融监督管理总局副局长丛林介绍，在高技术领域，开展重大技术攻关分散机制、网络安全保险、无人机保险等试点。对民营 企业用工较为集中的新市民和灵活就业群体，聚焦其特定职业风险，以普惠保险产品增强保障力度。新能源汽车产业中 ...

高效便捷的融资，能为中小微企业注入资金，帮其突破资金瓶颈，维持运营并扩大规模，推动业务创新 和市场拓展，增强竞争力，助力企业稳健成长，同时也能带动就业和地方经济发展。现实中，中小微企 业因自身规模小、财务信息不透明等，在融资中往往会面临贷款审批周期长、额度受限等问题，如何破 解这一难题，是中小微企业实现更为广阔发展空间的关键所在。 近日，在中国人民银行中山市分行的指导下，建行中山市分行依托全国中小微企业资金流信用信息共享 平台(以下简称"资金流信息平台")，成功为中山火炬开发区ZLJC商行发放477万元经营贷款。这一举措 是金融科技与信用信息共享的创新结合，为中小微企业融资提供了高效便捷的新路径。 解困 政策红利 打破企业发展资金瓶颈 中山火炬开发区ZLJC商行是一家主营建筑材料销售、建筑工程机械与设备租赁的小微企业，随着中山 市陆续出台全面推进村镇低效工业园改造升级的政策，当地建筑建材行业迎来黄金发展期。正力建材商 行凭借多年积累的上下游资源，承接了多个工业厂房改造项目，业务量显著增长。 政策红利叠加市场需求，行业迎来快速发展时期，但与此同时，工程款结算周期延长的问题也随之显 现。"项目回款往往需要数月时间 ...