乡村振兴与金融支持 - 当前农村金融机构供给不足，农户从正规渠道融资较少，融资难、融资贵问题突出 [1] - 农村金融服务面临困难包括农户经营规模小、缺乏抵押物、受天气和价格波动影响大，导致贷款利率高于城市地区 [3] - 小农户居住分散、收入低、贷款规模小且季节性强，金融机构服务成本高、风险大 [3] 中和农信的普惠信贷服务 - 公司构建了全面的普惠信贷服务体系，坚持"小额分散"原则，产品低门槛、包容性强 [4] - 服务覆盖23省550多个县域，触达超10万个乡村，累计服务310万名客户 [4] - 采用"进县入村，上门服务"模式，信贷服务直达乡村 [4] 线上+线下服务模式 - 采用线上数字服务与线下体验结合的创新模式，打造数字化智能中台提升效率 [5] - 通过数字技术降低运营成本，使小额信贷服务可持续覆盖更多农村地区 [5] 创新风控体系 - 侧重考察农户未来现金流量及还款意愿，采用灵活还款方式减轻压力 [6] - 结合大数据风控模型和实地调查，建立高效线上+线下风控体系 [6] - 突破传统依赖抵押物的局限，关注农户发展潜力和还款能力 [6] 金融与农业生产结合 - 贷款产品与农资、农机具等生产场景深度结合，支持生产经营 [7] - 提供作物全生育期技术方案及服务产品，融资与技术结合提高资金使用效率 [7] 毛细血管式服务网络 - 建立村级合作伙伴网络，5800多名"一站式农服站长"延伸至村庄层面 [8] - 站长来自当地农村，熟悉情况，降低信息不对称和交易成本 [8] 成功经验总结 - 深入乡村的服务网络和贴近客户的服务模式 [9] - 数字技术降低服务成本，小额信贷与生产服务结合提升农户生产能力 [9] - 创新风控模式和灵活产品设计适应农村客户需求 [9] - 坚持"小额分散"原则确保普惠信贷可持续发展 [9]