公司概况与战略定位 - 公司前身为1951年成立的农业合作银行 历经国家专业银行、国有独资商业银行等阶段 2009年改制为股份有限公司 2010年在上海和香港交易所上市[1] - 公司定位为"服务乡村振兴的领军银行"和"服务实体经济的主力银行" 实施三农普惠、绿色金融、数字经营三大战略[1] - 截至2025年6月末 总资产达46.86万亿元 发放贷款和垫款总额26.73万亿元 吸收存款31.90万亿元 资本充足率17.45% 上半年实现净利润1,399.43亿元[1][7] 经营网络与市场地位 - 境内分支机构共计22,914个 包括37个一级分行和410个二级分行 境外分支机构包括13家境外分行[2] - 按一级资本计位列全球银行第3位 标普评级A/A-1 穆迪评级A1/P-1 惠誉评级A/F1+[2] - 央行MPA评估连续13个季度获得A档 为可比同业唯一一家[9] 财务绩效表现 - 2025年上半年营业收入3,699.37亿元 同比增长0.8% 净利润1,399.43亿元 同比增长2.5%[7][9] - 净利息收入2,824.73亿元 同比下降2.9% 净利息收益率1.32% 同比下降13个基点[7][14] - 手续费及佣金净收入514.41亿元 同比增长10.1% 其中代理业务收入增长62.3%[7][17] - 成本收入比27.81% 平均总资产回报率0.62% 加权平均净资产收益率10.16%[7][9] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率1.28% 较上年末下降0.02个百分点 拨备覆盖率295%[7][9] - 逾期贷款率1.22% 逾期不良比95.11% 贷款拨备率3.77%[7][9] - 核心一级资本充足率11.11% 一级资本充足率13.04%[7] - 风险加权资产占比51.31% 总权益对总资产比率6.72%[7] 业务发展亮点 三农与县域金融 - 县域贷款余额突破10万亿元 占境内贷款比重升至40.9% 上半年增加9,164亿元[10] - 粮食和重要农产品保供相关领域贷款余额1.24万亿元 增速23.7%[10] - 160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额4,758亿元 增速9.0%[10] - "惠农e贷"余额1.79万亿元 增速19.9%[10] 实体经济支持 - 个人消费贷款余额1.45万亿元 增量超1,100亿元[11] - 房地产融资协调机制"白名单"项目贷款投放超5,300亿元 审批贷款投放率75%[11] - 服务科技型企业近30万户 科技贷款余额4.69万亿元 较上年末增长21.0%[11][39] - 绿色贷款余额5.72万亿元 增量7,288亿元 自营绿色债券投资规模1,292亿元[11] 普惠与民营金融 - 民营企业贷款余额7.39万亿元 增量8,573亿元[11] - 普惠贷款余额4.24万亿元 增量6,431亿元 增速17.9%[11][40] - 普惠型小微企业有贷客户数520.74万户 较上年末增加62.55万户[40] 养老金融服务 - 养老金受托管理规模3,454亿元 增速9.1%[11] - 养老金融产品超1,100只 个人养老金服务客户数位居行业第一梯队[11] - 养老产业贷款余额216.18亿元 较上年末增长94.6%[42] 数字化转型进展 - "农银智+"平台加快建设 AI大模型在智能客服、智能营销等场景落地应用[11] - 手机银行月活跃客户数2.63亿户 保持可比同业领先[11] - "农银e贷"余额6.52万亿元 较上年末增长13.7%[43] - 完成银行业规模最大的大型主机切换及下线工作[43] 业务结构分析 贷款业务结构 - 公司类贷款余额15.44万亿元 占贷款总额57.9% 其中制造业贷款2.64万亿元 占比17.1%[7][26] - 个人贷款余额9.31万亿元 占贷款总额34.9% 其中个人住房贷款4.94万亿元 占比53.0%[7][27] - 前五大贷款行业占比73.6% 包括交通运输仓储邮政业、制造业、租赁商务服务业等[26] 存款业务结构 - 个人存款余额20.15万亿元 占存款总额64.1% 较上年末上升1.3个百分点[7][32] - 活期存款占比40.0% 较上年末下降0.9个百分点[32] - 长江三角洲地区存款占比23.7% 珠江三角洲地区占比13.9%[34] 投资业务结构 - 金融投资余额14.44万亿元 较上年末增长4.3%[7][21] - 政府债券投资10.34万亿元 占非重组类债券投资75.9%[27] - 以摊余成本计量的债权投资占比71.5%[27] 行业环境与展望 - 2025年上半年中国GDP同比增长5.3% CPI同比下降0.1% M2余额330.29万亿元[12] - 商业银行总资产402.9万亿元 同比增长8.9% 不良贷款率1.49% 拨备覆盖率211.97%[13] - 宏观政策持续发力 实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策[13] - 公司将继续紧扣"防风险、促高质量发展"工作主线 做优做强三农和乡村振兴金融服务[14]