核心观点 - 中国农业银行山东省分行将服务乡村振兴作为工作重中之重，致力于巩固其服务乡村振兴领军银行地位，并计划提升对科技、绿色、普惠、养老、数字金融“五篇大文章”的服务质效 [1][2] 乡村振兴战略与业务重点 - 公司以“打造乡村振兴齐鲁样板”为总目标，将服务乡村振兴作为重中之重，以金融服务片区化建设为抓手，重点做好产业连片金融服务 [1] - 公司将持续深化5个金融服务乡村振兴示范区建设，加快典型经验复制推广 [1] - 业务聚焦领域包括粮食安全、农业生产质效提升、和美乡村建设、农民农村共同富裕 [1] - 公司将加大县域涉农贷款投放，并强化服务能力建设 [1] - 公司将农户贷款定位为服务乡村振兴的“头号指标”，持续优化金融机制以推动其长期又快又好发展 [1] “五篇大文章”与样板行建设 - 面向“十五五”，公司将提升对科技、绿色、普惠、养老、数字金融“五篇大文章”的服务质效 [1] - 公司在济南、威海、临沂、烟台、潍坊分别打造了科技、绿色、普惠、养老、数字金融“5个样板行”，旨在发挥其示范引领作用 [1] - 公司将加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融支持力度，不断擦亮“省心贷款，找农行”品牌 [1] 科技金融与绿色金融具体举措 - 在发展新质生产力方面，公司将加强对科技型企业的营销对接，并加快推广“科捷贷”、“科技e贷”等优势产品 [2] - 公司确保科技型中小企业贷款增速保持在20%以上 [2] - 公司将以中国农业银行绿色金融研究院在山东成立五周年为契机，积极支持新能源、资源循环利用、环境保护、生态保护修复等新兴绿色产业 [2] - 公司将助力钢铁、有色、化工等重点行业节能降碳和转型升级 [2]

国家及地方支持小微企业融资协调机制成效 - 国家金融监督管理总局会同国家发展改革委于2024年10月牵头建立支持小微企业融资协调工作机制，旨在破解小微企业“融资难”困境 [2] - 福州市全面启动该工作机制，通过走访对接引导信贷资金直达企业，截至2025年末，累计走访各类经营主体91万户 [2] - 工作机制推动银行机构为超14万家经营主体授信超2400亿元，并向这14万家经营主体发放贷款超2200亿元，平均利率低于全国0.3个百分点 [2] - 通过该机制实现首次贷款金额超650亿元，位列福建省第一 [2] 针对科技型小微企业的金融产品创新 - 针对科技型小微企业轻资产、缺抵押的融资难题，金融机构推出基于数据资产和专利的信用贷款产品 [3] - 农业银行福州晋安塔头支行为福州闽波光电技术有限公司提供“科捷贷”产品，基于公司数据资产和专利优势，发放500万元纯信用贷款，审批周期仅一周 [3] - 中国银行闽侯分行在福州高新区发布“高新知融贷”，该产品以知识产权质押为核心，是福建地区首款知识产权金融专属产品 [5] - “高新知融贷”通过园区评估系统测算质押额度，企业最高可获1000万元专项贷款，有效解决了知识产权“估值难、变现难、融资难”问题 [5] 对县域乡村产业的信贷支持 - 小微企业融资协调工作机制深入县域乡村，为特色农业提供信贷资金帮扶 [8] - 福清汇通农商银行一都分理处通过联动镇政府、枇杷协会走访，为189户枇杷种植农户发放贷款3515万元 [8] - 福州农信社通过专属申请通道为罗源县一家食用菌种植场经营者提供15万元3年期信用贷款，审批流程仅2个工作日，并带动3家同类型个体工商户成功获贷 [8] - 福州地区农信社、农商银行累计为小微企业放款3.48万笔，累计放款金额达298.75亿元 [9] 对外贸企业的融资与避险支持 - 为应对外贸企业“有订单、无资金”困境，工作机制通过开辟绿色通道、优化审批流程为外贸企业提供融资“快车道” [10] - 农业银行福州台江支行为福建海山兄弟国际贸易有限公司开辟绿色通道，快速发放998万元流动资金贷款，解决了其紧急海外订单的资金需求 [10] - 福州市政府创新推出“跨境汇率避险公共保证金池”，由政府出资2000万元作为公共保证金，联动七家银行建立专项服务通道 [11] - 该模式免除企业衍生产品交易的初始保证金，显著降低中小微企业汇率套保成本，工商银行福州分行于2025年3月成功办理首笔相关业务 [11]

农业银行内蒙古分行金融服务实体经济概况 - 农业银行内蒙古分行坚守服务实体经济本源，通过精准对接企业需求，以金融活水助力高质量发展 [1] - 截至目前，该行支持实体经济的贷款余额达3756亿元，较年初增加307.5亿元 [1] 对农牧业龙头企业的金融支持案例 - 锡林郭勒盟威远畜产品有限责任公司是集活畜收购、肉食品加工销售于一体的股份制企业，拥有年加工108万只羊单位的屠宰生产线，并获评“农业产业化国家重点龙头企业”等多项荣誉 [2] - 该公司创新构建“龙头企业+合作社+牧户”的利益联结机制，牵头组建产业化联合体，带动牧民增收致富 [2] - 针对该公司缺乏传统抵押物的困境，农行锡林郭勒分行创新推出冷冻肉抵押贷款产品，成功投放1000万元信贷资金，解决了企业资金周转难题 [3] 对羊绒制品企业的金融支持案例 - 鄂尔多斯市双绮羊绒制品有限公司是集研发、生产、销售于一体的羊绒制品企业，拥有年产能240吨的纺纱工厂和年产30万件的针织工厂，产品销往国内近30个省区市及海外多国 [4] - 农行鄂尔多斯东胜支行为支持该公司生产线升级、研发投入及海外拓展，通过“微捷贷”、“科技e贷”等信用贷款和产业链融资产品，近一年累计投放信贷资金646.8万元 [5] “一项目一方案”普惠金融模式 - 为精准匹配包头市稀土、钢铁、铝业等产业集群的金融需求，农行包头分行推行“一项目一方案”普惠零售信贷业务模式，实现金融服务从“大水漫灌”向“精准滴灌”转型 [6] - 该行构建三级联动机制，分层对接10家重点园区，今年以来累计走访企业400余家，并针对7个细分产业出台了专属方案 [6][7] - 通过该模式，已累计支持小微企业30余户，发放贷款3.95亿元 [7] “一项目一方案”模式下的具体实践 - 包头天石稀土新材料有限责任公司是一家生产稀土金属及永磁材料的高新技术企业，拥有国际先进生产线，并获评国家级专精特新“小巨人”企业 [7] - 农行包头分行为其定制综合解决方案，匹配“科捷贷”纯信用产品，将线下担保贷款转为线上信用放款，最终快速投放1000万元信贷资金 [7] - 该笔贷款不仅简化了手续，还帮助企业节约融资成本约10万元 [7]

核心观点 - 农行宁夏分行通过推行“企业贷款综合融资成本清单”（“贷款明白纸”）提升金融服务透明度，旨在降低企业综合融资成本并赋能市场主体 [1] 工作进展与覆盖范围 - 截至11月末，已累计为496户经营主体明示融资成本，涉及贷款886笔，总金额达31.1亿元 [1] 实施机制与保障措施 - 采用“机制保障+双向培训”双轮驱动模式推进工作 [1] - 优先选取业务规模大、客户群体多的区分行营业部作为试点单位，并成立专项工作组 [1] - 开展线上线下培训8场次，实现前台服务人员全覆盖，确保业务人员熟练使用“成本清单”和“成本计算器” [1] - 组建专业团队深入42家企业开展现场讲解，解读“贷款明白纸”核心内容以提升企业认知度与接受度 [1] 具体服务成效与案例 - “贷款明白纸”清晰列示贷款利息支出及各项非息支出，使企业费用透明化 [2] - 通过清单梳理，为一家年均外汇结算量近2800万美元的小型外贸企业，将其担保费率从0.8%下调至0.3%，直接节约融资成本3.5万元 [2] - 针对一家小型科技型企业300万元1年期贷款到期需求，通过“明白纸”精准研判，确认其符合政府贴息条件并优化担保方式，最终为企业减少融资成本2.7万元 [2] 服务流程优化与产品创新 - 持续压缩小微企业贷款审批时限，将平均审批时间从5个工作日缩短至2个工作日 [3] - 优化担保模式，针对性推出“科技e贷”、“科捷贷”等特色信用贷款产品以降低企业担保成本 [3] - 对符合条件的小微企业积极落实“无还本续贷”政策，纾解企业资金周转压力 [3]

文章核心观点 - 农行陕西省分行积极响应国家金融战略，通过全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融这“五篇大文章”，为陕西省经济社会高质量发展提供金融支持 [4] 科技金融 - 将科技金融作为培育新质生产力的核心抓手，积极落实中央经济工作会议“创新科技金融服务”的方向 [5] - 为专精特新“小巨人”企业陕西某材料有限公司累计发放贷款近2亿元，支持其技术升级，该项目为全国金融系统内率先落地的制造业中长期贷款清单内项目 [5] - 针对科技型企业特点，创新推出“科捷贷”、“火炬创新积分贷”等特色产品，并探索知识产权资产证券化路径 [5] - 深化与政府部门及创投机构合作，引入风险分担机制，入围省政府“秦科贷”等风险补偿业务合作银行，支持产业链“延链补链强链” [6] - 截至2025年11月，科技型企业有贷户数较上年同期增加671户，贷款余额较上年同期增加42亿元，增量及增速均位居同业前列 [6] 绿色金融 - 围绕碳达峰碳中和目标，聚焦陕西“四大保卫战”及黄河流域战略，加大绿色低碳领域金融服务力度 [7] - 为陕煤集团榆林化学有限责任公司全球领先的煤化工项目提供百亿元级非银团项目融资，完成超百亿元贷款审批，创该行成立70年来历史审批金额记录 [7] - 创新绿色金融产品与服务模式，支持铁路、风电、资源循环利用等重点项目，绿色贷款余额与增量均稳居陕西省内金融机构前列 [7] 普惠金融 - 启动支持小微企业融资协调工作机制，出台“优化续贷政策”等9项措施，与政府部门等联合举办活动以提升服务覆盖面 [8] - 为面临还款压力的某铝业科技公司，在5天内完成1000万元无还本续贷资金发放，并通过续贷、展期、优惠利率等方式缓解客户压力 [8] - 截至目前，普惠贷款余额较年初增加156亿元，增量位居同业前列 [8] 养老金融 - 建立高质量养老金融服务体系，努力打造养老金融特色银行 [9] - 为计划扩大规模的陕西某养生服务公司，快速投放养老金融贷款500万元 [9] - 在汉中市南郑区支行设立“金色年华”服务专区，配备暖心设备并提供全程引导，联合老年大学设立交流平台，春节期间为客户拍摄“全家福” [9] 数字金融 - 抢抓数字经济发展机遇，深化数字化转型，构建高水平数字金融服务体系 [11] - 创新智慧校园场景应用，服务范围覆盖全省各类学校1000余所，惠及师生及家长44万余人 [12] - 联合推出长安通银联无界信用卡，实现“金融+交通+生活”跨界融合与“一卡多能” [12]

文章核心观点 - 中国产业体系正经历向智能化、绿色化、融合化方向的深刻“升维”，这要求金融体系进行同步深刻的变革，从外部“输血者”转变为深度融入产业肌理的“增长伙伴”与创新生态共建者 [1][2][3] - 农业银行作为服务实体经济的主力银行，通过创新科技金融服务体系，加大贷款投放，在支持现代化产业体系与新质生产力发展中扮演了关键角色 [3] 产业升级背景与金融角色转变 - “十五五”规划将“建设现代化产业体系，巩固壮大实体经济根基”置于十二项战略任务首位 [1][2] - 中国现代产业体系在规模体量、科技创新、智能化与绿色化转型等方面实现历史性跨越，产业完整性、先进性和安全性显著增强 [1] - 金融的角色正从外部的“输血者”转变为深度融入产业肌理的“增长伙伴”与创新生态共建者 [2][3] 精准信贷创新：以“知产”赋能“资产” - 传统信贷模型与科技企业轻资产、高投入特性之间存在壁垒，银行传统模型只认厂房设备抵押 [5] - 农业银行通过创新的“技术流”评价体系，综合考量企业专利“含金量”、研发投入强度、科研团队构成，为科技企业进行精准画像并提供信贷支持 [6] - 案例：重庆磐谷动力（国家级专精特新“小巨人”）获得农业银行基于“技术流”评价的1000万元“专精特新‘小巨人’贷”，解决了资金燃眉之急，助力其成为掌握3000千瓦以上柴油发电机组核心技术的标杆企业 [2][6] - 案例：天津永续新材料（拥有全球领先的食品级纳米纤维素技术）在“零抵押”情况下，获得农业银行天津分行2个工作日内审批的500万元纯信用贷款授信，银行关注点在于其技术团队、专利储备和产品前景 [8] - 农业银行信贷逻辑从“看厂房”转向“看专利”，截至2025年9月末，其科技贷款余额已突破4.7万亿元，并通过“新兴产业赋能贷”、“科技e贷”等产品矩阵精准支持科技创新 [8] 全周期陪伴成长：从“融资”到“融智” - 金融支持从提供单笔贷款的“融资方”，深化为参与企业全生命周期发展的“融智”伙伴 [10] - 案例：对已获首贷的磐谷动力，农业银行后续提供包含承兑汇票额度的多元融资组合服务，满足其新基地建设、设备购置等多样化需求，实现从“雪中送炭”到“锦上添花”的陪伴 [10] - 案例：对赛力斯集团，农业银行通过“商行+投行”协同，由农银投资联动分行提供5亿元股权投资，支持其引入长期资本，完成智能新能源战略布局，提升行业竞争力 [11] - 农业银行构建“投、贷、债、租、顾”五位一体的全生命周期服务体系，截至2025年9月末，已累计为超过8万户科技型企业提供全方位金融支持 [11] 共建产业新生态：从“单点赋能”到“系统集成” - 金融的终极“升维”在于从对单个企业的“单点赋能”，跃升为对整个产业生态的“系统集成”与共建 [13] - 农业银行围绕国家重点及各省优势产业链，“一链一策”设计授信模式，拉长做深科技金融服务链条 [13] - 案例：针对上海“模速空间”内的AI技术应用企业国广顺能，农业银行上海徐汇支行利用“信用+政策性担保”模式，一周内完成500万元“模速贷”放款，帮助企业打通发展瓶颈 [13][14] - 在服务体系层面，农业银行构建“科技金融服务中心—科技金融部—科技金融专业支行”三级体系，已设立25家科技金融服务中心、200余家科技金融专业支行 [15] - 在宏观生态层面，农业银行参与组建首期规模500亿元的浙江社保科创基金，在试点城市设立14只股权投资基金，发行200亿元科技创新债券，承销科创债257亿元，以构建开放协同的科技金融大生态 [15]

普惠金融政策导向与行业趋势 - 普惠金融是金融“五篇大文章”之一，聚焦服务小微企业、赋能民营企业、深耕乡村振兴、支持就业创业，是推动经济社会高质量发展的重要支撑 [2] - “十五五”规划建议强调普惠金融要更好地赋能实体经济发展，中央经济工作会议明确金融支持着力点，提出“引导金融机构加力支持扩大内需、科技创新、中小微企业等重点领域” [2] - 普惠金融进入“质效时代”，各类金融机构正通过差异化发展路径，如打造专业化优势、因地制宜发展、向场景生态深度嵌入等，推动行业迈向新阶段 [48] 建设银行广东省分行：冷链产业数智融资创新 - 针对冷链产业小微贸易商融资痛点，创新推出“粤仓云贷”数智转型产品，通过“物联网+区块链”实现货物全链条监管，并打造智能风控中枢 [8] - 该产品采用全线上“无接触”服务流程，将融资周期压缩至分钟级，最快30分钟完成融资全流程，较传统模式时效提升90% [11] - 产品授前审批效率提升80%以上，截至2025年10月末，已累计投放1.8亿元贷款，支持数十户冷链贸易商融资 [11][12] - 冷链产业是关乎国计民生的重要行业，2025年预计将创造9.75万亿元的物流总额 [9] 中国银行广东省分行：全方位普惠金融服务体系 - 截至2025年11月末，广东中行普惠贷款余额超3300亿元，服务各类市场主体超17万户，涉农贷款余额超2200亿元 [13] - 在乡村振兴领域，创新推出“台山鳗鱼贷”、“清远红茶贷”、“江门陈皮贷”、“阳江渔船贷”等一系列特色农产品贷，并接受农村土地经营权、林权、知识产权等作为担保 [14][15] - 截至11月末，依托广东省乡村振兴信贷风险补偿机制，已为超过1400家涉农企业提供50亿元授信 [15][17] - 在科创与产业集群领域，对国家级、省级专精特新企业授信覆盖率超40%，并创新“广知贷”等服务方案，将知识产权转化为信用资源 [19] - 创新推出“稳岗贷”方案近6个月，已支持超400家企业稳定和扩大就业岗位超万个 [21] 农业银行广州分行：数智化普惠金融推动产业升级 - 围绕广州“12218”现代化产业体系建设，将金融资源精准配置于重点领域，截至2025年10月末，在战略性新兴产业、科技型企业、绿色经济和民营企业等重点领域的贷款余额已分别超过1508亿元、526亿元、2543.2亿元和2577亿元 [24] - 创新建设数智赋能营销服务平台，通过数据融合构建精准“客户画像”，并推出纯线上信用类产品“科捷贷” [26][27] - 构建分层评估模型服务科创企业，如为初创期企业定制“五看”模型，为成长期企业设计“六力”模型，为成熟期企业打造“七能”模型 [28] - 截至2025年9月末，服务科技型小微企业有贷户增长超千户，整体用信规模较上年增长超200%；全行普惠贷款余额超900亿元，较年初增长超100亿元；服务普惠有贷户超4万户 [29] 浙商银行广州分行：场景金融与生态共建 - 制定“2121”发展战略，紧跟政府战略和聚焦制造业客群，突出“场景金融”抓手 [34] - 截至2025年11月末，累计走访小微经营主体超3000户，为超360户提供融资支持，总授信额度近19亿元 [34] - 深度嵌入地方产业生态，例如为广州一德路海味商圈（近3000家商户）配备“商POS”结算产品并提供手续费减免 [35] - 通过与致景科技合作，对接“飞梭智坊”系统，将平台上9000多家企业、70多万台织机的数据转化为信用依据，截至2025年11月末，已累计向超170家小微纺织企业投放信用贷款超23亿元 [36] - 十年来累计投放贷款超7000亿元，并积极践行金融向善，在公益领域累计投入超146万元，惠及学生超1400人 [37][38] 徽商银行：数智化转型破解融资难题 - 持续深化普惠金融数智化转型，推出“资金流e贷”、“小企业线上无还本续贷”等产品 [40] - 截至2025年9月末，该行普惠型小微企业贷款余额超1700亿元，累计支持38万余小微企业经营主体户 [40] - “资金流e贷”是安徽省首款应用全国中小企业资金流信用信息共享平台的线上专属贷款产品，授信额度最高可达500万元，具有无抵押、审批快、全线上化操作等特点 [42][43][44] - 该产品自2025年6月上线以来，已累计放款超1亿元 [45] - 截至2025年11月末，“小企业线上无还本续贷”产品支持超过2000户中小微企业办理续贷，贷款余额超64亿元 [46] 广发银行：标准化与定制化结合的普惠金融 - 截至2025年9月末，广发银行普惠型小微企业贷款余额2076.23亿元，比年初增长115.28亿元；有贷户数达13.6万户 [59] - 打造涵盖“科创贷”、“科技人才贷”、“惠民兴村贷”、“贸e贷”等在内的普惠金融产品矩阵，并鼓励分行因地制宜开发专属解决方案 [60] - 为义乌小商品城商户量身定制的“商城E贷”，自上线以来已为超500家小微企业提供信贷支持，累计发放贷款超3亿元 [61] - 创新供应链金融产品“惠链通（奇月）”，以南方电网为核心企业服务其上游小微企业，截至2025年9月末，累计授信额度1.17亿元，出账金额6344.23万元 [62] 广东华兴银行：医保结算与养老金融创新 - 深度参与建设汕头市“村医通”医保结算系统，覆盖517个行政村、服务超200万村民，打通医保就医结算服务“最后一公里” [63] - 在养老金融领域，针对医药流通行业推出保理业务，已为多家头部流通企业累计授信超10亿元；并为连锁药店龙头企业推出全线上化加盟采购贷产品，为其下游7000余家药店提供融资服务 [66] 兴业银行广州分行：智慧农批系统赋能 - 截至2025年9月末，该行普惠金融贷款余额已超460亿元，累计服务广州地区普惠有贷户超万户 [69] - 依托总行智慧农批系统，构建“支付+管理+融资”全链条服务体系，并配套定制融资产品“兴惠贷（专业市场专属）”，最高额度500万元，无需固定资产抵押 [69][70] - 该模式已成功应用于江南果菜市场，实现当日申请、当日获500万元授信及放款 [70] 民生银行广州分行：深耕民营经济 - 自融资协调机制落地以来，分行已为5400户小微企业提供服务，累计授信金额2567亿元，累放贷款金额194.29亿元 [73] - 打造“民生惠”系列产品及“民生E链”供应链金融体系，截至11月30日，广州分行通过“民生惠”服务小微客户超1000户 [74] - 今年来已发放优惠利率贷款超100亿元，惠及小微客户超8000户；在消费复苏相关领域贷款余额达88.78亿元 [75] 南粤银行：场景化服务激活县域经济 - 截至2025年9月末，该行普惠小微贷款余额超170亿元，有贷户数达1.6万户，其中普惠涉农贷款余额17.14亿元，惠及超1000户小微涉农经营主体 [77] - 通过构建涉农产业链金融生态，推出应收账款电子凭证保理融资等服务，曾为湛江一家加工企业的上游4家供应商提供3980万元资金支持 [78][80] 小赢科技：金融科技赋能小微与民生 - 作为金融科技企业，积极响应政策，通过“微自己的光·小店闪光计划”等服务小微企业 [52] - 2020年1月至2025年10月底，已累计服务小微企业主和个体工商户超950万户，服务覆盖全国31个省、自治区、直辖市 [54] - 2025年推出虚拟数字人Win-Daidai，整合AI语音、实时渲染等技术，提供7×24小时服务，其开展的金融知识普及活动已覆盖50多万人次 [55][56] - 在公益领域，于江西寻乌县建成小赢公益乡村校园图书馆，藏书四万册 [58]

核心观点 - 中国农业银行广州分行通过机制、模式与科技的深度创新，系统性构建了一套“精准识别、智能触达、高效服务”的数智化普惠金融服务体系，旨在破解科技型小微企业融资难题，并将金融资源精准配置于广州“12218”现代化产业体系等重点领域，成为推动当地产业升级和市场活力的重要金融引擎 [2] 机制创新 - 公司将普惠金融提升至战略高度，进行系统性重塑，以服务广州“产业第一、制造业立市”的战略导向及科技型企业集群崛起的新机遇 [3] - 公司紧密围绕广州“12218”现代化产业体系建设蓝图，将金融资源精准配置于战略性新兴产业、科技型企业、绿色经济和民营企业等重点领域，截至2025年10月末，在上述重点领域的贷款余额已分别超过1508亿元、526亿元、2502亿元和2577亿元 [5] - 公司明确将科技型小微企业作为核心服务客群之一，致力于破解其“轻资产、高风险、长周期”带来的融资困境 [5] - 公司创新推出科技企业专项办贷模式，并全面融入“小微企业融资协调机制”，以破解服务小微企业“找不准、触不到、批不快”的痛点 [5] - 公司通过“数智识别+精准走访”相结合，持续开展“千企万户大走访”活动，主动走进街道、园区、协会，将金融服务从“坐商”变为“行商” [7] 数据驱动与科技应用 - 公司建设数智赋能营销服务平台，作为实现普惠金融“精准滴灌”的核心引擎，以解决产行业研究不专业、目标客户不清晰等传统瓶颈 [8] - 公司以政府发布的科技型企业清单为基础，引入“信易贷”等政务数据，并整合工商、专利、产业等多维公开信息，通过构建数据评价模型对海量企业进行精准识别、分类和信用初评，从而精准定位目标客群 [8] - 数智赋能营销服务平台为客户经理提供“一键画像”、“一键扫描”、“一键测额”等功能，使其能快速获取目标企业的全景视图、潜在金融需求及初步可授信额度，极大提升了营销精准度和成功率 [10] - 公司创新推出纯线上信用类产品“科捷贷”，实现了自助申请、快速审批、循环用信，以契合科技型企业“小额、高频、急用”的融资需求特点 [12] 服务延伸与生态共建 - 公司将供应链金融作为服务实体经济的重要抓手，通过“链捷贷”等产品，依托核心企业信用将信贷服务穿透至上下游中小微企业，实现“激活一点、带动一串、辐射一片”的链群效应 [13] - 针对科创企业，公司打破传统信贷依赖财务报表的模式，构建了分层评估模型：为初创期企业定制关注“股东有实力、企业有技术、金融有介入、市场有潜力、政府有支持”的“五有”模型；为成长期企业设计涵盖“股东力、融资力、产业力、企业力、创新力、稳定力”的“六力”模型；为成熟期企业打造强调“成果能转化、创新能持续”等的“七能”模型 [15] - 在乡村振兴领域，公司深入实施“百千万工程”，聚焦产业发展、城乡建设、民生福祉三大关键领域，县域贷款余额超1543亿元，贷款增量连续3年居“五行一社”之首；农户贷款超百亿，授信农户6500多人；连续3年在人行服务乡村振兴监管考评中被评为“优秀” [16] - 在跨境金融领域，公司围绕粤港澳大湾区“一点两地”战略定位深化实施差异化服务方案，截至2025年10月末，服务FT客户超7000户，客户规模与业务体量均居市场领先地位 [16] 业务成效 - 截至2025年9月末，通过科技企业专项办贷模式、数智赋能营销服务平台与线上化产品的协同发力，公司服务科技型小微企业有贷户增长超千户，整体用信规模较上年增长超200%，对广州科技型小微企业融资支持覆盖率大幅提升 [16] - 截至2025年9月末，公司全行普惠贷款余额超900亿元，较年初增长超100亿元；服务普惠有贷户超4万户，普惠贷款不良率控制在2%以下，实现了“量增、面扩、质优、价降”的良好局面 [16]

深圳“专精特新”与产业园区发展 - 深圳有效期内专精特新“小巨人”企业总量达到1333家，位居全国城市首位[1] - 深圳拥有超过4400家不同类型和规模的产业园区，数量居于全国首位，贡献了全市超30%的GDP和70%以上的战略性新兴产业产值[1] “园区贷”产品模式与演进 - “园区贷”是深圳首创的业务，于2024年10月启动，以高额度、低利率、无抵押为特点，依托“政银园担”协同机制[2][3] - “园区贷”1.0阶段首批试点涵盖10家银行和10家产业园区，合计授信超115亿元[3] - 2025年9月，“园区贷”升级至2.0，试点范围扩容至27家银行和60个产业园区，截至11月5日授信金额已突破286亿元[3] - “园区贷2.0”核心创新体现为“三个转向”：从“普适”转向“精准”、从“被动”转向“主动”、从“单点”转向“综合”[5] 农业银行深圳分行业务实践与成效 - 截至2025年11月末，农业银行深圳分行普惠贷款余额超1120亿元，服务小微企业超4.7万户，普惠贷款利率较2021年下降125个基点[1] - 该行通过“园区贷”模式为多家企业提供贷款支持，例如为南山智园某企业放款200万元，为宝安华丰科技园区一家企业提供数百万元“无抵押”贷款[4] - 该行在龙华福城数字创新园新拓展“专精特新”企业近10户，并践行“一园一策、精准滴灌”服务模式[5] - 该行打破传统授信对抵押物的依赖，通过整合企业税务、水电、社保、订单等多维度数据，并将专利、研发投入等“软实力”转化为授信依据[6] - 该行“园区贷2.0”方案具备授信灵活、利率优惠、随借随还、无还本续贷特点，授信审批流程最快当日获批[8] - 该行构建了常态化上门走访服务体系，通过主动走访为多家企业匹配贷款产品，例如为深圳宏景动力信息技术有限公司提供250万元“园区·圳享贷”，为深思泰电子提供300万元“莹展e贷”[10][11] 产品矩阵与生态构建 - 农业银行深圳分行为园区小微企业定制了“园区e贷”，为产业链企业创新“产业链贷”，为科技型企业适配“科技e贷”、“科捷贷”、“科担e贷”等一揽子服务[9] - 通过“园区贷2.0”及政银园担协同机制，该行构建起覆盖企业全生命周期的金融服务生态[9] 模式意义与目标 - “园区贷”模式旨在破解小微企业融资中“低成本、低风险、高效率”的“不可能三角”[7] - 该模式通过政府、园区、银行、担保四方协同，为园区小微企业提供无抵押信贷支持，精准匹配企业“轻资产、重智力”特点[7] - 该模式已成为深圳破解小微企业融资瓶颈、激活园区经济的关键探索，旨在陪伴更多小微企业穿越周期、茁壮成长[11]

农业银行服务海南自贸港建设的核心举措 - 农业银行聚焦重点领域，创新跨境金融服务模式，全力打造服务海南自贸港建设的优质金融品牌 [1] - 公司持续完善跨境金融服务体系，提升本外币一体化客户服务水平，积极参与金融业务创新试点，服务贸易投资自由化、便利化 [1] - 公司研究出台跨境金融行动方案并配套支持政策清单，聚焦封关运作重点，加强重点产业和封关运作基础设施金融服务 [1] 金融账户体系与跨境业务创新 - 作为海南首批上线多功能自由贸易账户（EF账户）的金融机构，农业银行为境内外优质企业提供跨境资金流动便利服务 [1] - 公司在汇、兑、存、贷等多领域实现业务突破，累计办理EF账户项下业务规模超65亿元 [1] - 公司构建起传统账户、FT账户、EF账户、本外币合一账户“四位一体”的金融账户服务体系 [1] - 公司推动合格境外有限合伙人（QFLP）、合格境内有限合伙人（QDLP）、跨境资产转让等金融创新业务成功落地 [2] - 公司中标海南首家跨境资金运营中心合作银行，成功落地“FTE账户+FTN账户”跨境并购贷款、“单一窗口”国际信用证等多项“首单”“首笔”业务 [2] 集团联动与综合化服务 - 农业银行依托全牌照、广网络、多渠道的综合化经营优势，将服务海南自贸港纳入农银集团联动服务重点 [2] - 公司建立跨境联动、区域联动、行司联动机制，推动粤港澳大湾区、京津冀等区域分行与海南分行协同联动 [2] - 2025年9月，农银金租联合农行海南分行落地海口综保区首笔6架直升机租赁业务，为海南低空经济发展注入新动能 [2] 对实体经济的金融支持 - 农业银行连续5年制定支持海南自贸港建设的差异化政策清单，在产品创新、信贷支持等方面提供更多支持 [3] - 公司全力服务海南省“4+3+3”现代化产业体系，为旅游业、现代服务业、高新技术产业、热带特色高效农业“四大主导”产业提供金融支撑 [3] - 公司针对重点园区推行“一园一策”定制化服务，为13个重点园区量身定制金融服务方案，省级重点园区金融服务覆盖率达100% [3] - 截至2025年11月末，海南航空机场领域贷款余额超40亿元、融资租赁贷款超60亿元，“四大主导”产业贷款余额超330亿元 [3] 科技金融与重点领域服务 - 农业银行聚焦重点领域创新推出“科捷贷”等科技金融特色产品，全力服务文昌国际航天城 [4] - 公司成为省内首家实现商业航天发射贷款项目合作的国有大型商业银行 [4] - 截至2025年11月末，农行海南分行高新技术产业贷款余额超38亿元，粮食安全、种业重点领域贷款增速分别达到81%和280% [4] - 作为连续三届消博会铂金合作伙伴，农业银行将支付便利化作为提振消费的核心支点，打造“境内外无缝衔接”的支付生态 [4] - 在特色医疗领域，公司聚焦博鳌乐城国际医疗旅游先行区等核心载体，加大医疗康养产业项目融资支持 [4] - 在教育消费领域，公司拓展“智慧校园”等场景金融，推出适配跨境学习生活的金融产品，构建全周期金融服务体系 [4]