公司养老金融业务发展历程 - 上海银行深耕养老金融领域近30年 自1998年开展养老金代发业务 2012年明确“养老金融服务专家”定位 目前已服务近600万老年客户 [1] - 旗下上银理财将“适老”服务基因深度植入产品内核 以稳健姿态探索银发客群服务新模式 [1] 行业市场需求与现状 - 养老市场需求巨增 老年客户对金融产品需求日益增长 老年群体成为理财市场不可忽视的力量 [2] - 当前市场适老金融产品形式较为单一且同质化严重 根据银发客群具体需求和风险承受能力设计的定制化产品较少 [2] 公司产品策略与创新 - 上银理财推出“安心颐选长盈(悠享分红)”系列理财产品 采用混合估值法配置50%及以上低波动资产追求稳定性 特设分红功能提供可持续现金流 允许年满60周岁投资者在特定条件下提前赎回以应对突发重大疾病等需求 [3] - 公司形成涵盖R1级 R2级风险的银发客群产品矩阵 包括极低波动策略的“定鑫”系列 灵活低波动的现金管理类产品“易精灵”系列 以及覆盖19个月及以下多种期限的“美好家族”适老产品线如“美好系列”和“稳添利系列” [3] 公司服务创新与客户覆盖 - 上银理财采取“产品+服务”策略 在服务端进行创新延展 构建长三角银发服务品牌 2024年推出面向60岁及以上客户的绿色就医服务 提供上海地区三甲医院指定门诊预约挂号及陪同就医 [4] - 该服务与核心理财产品及上海地区独特优势绑定 为达标长三角区域老年客户形成“提前赎回+医疗便利”的完整服务产品包 [4] - 截至2025年9月末 上银理财服务客户数达92.5万户 其中50岁及以上客户数为53.6万户 占比约58% [5] 公司未来规划 - 公司表示将在产品和服务方面加快创新 持续深耕银发经济 绘就金融“五篇大文章”新画卷 [1]