服务举措 - 公司对营业网点进行全方位适老化改造 包括铺设防滑地胶 设置无障碍坡道 配备敬老爱心专座 老花镜 放大镜 血压计 急救药箱等便民物品 并开辟绿色服务窗口 [1] - 公司安排专人为不熟悉智能设备的老年客户提供一对一指导 辅助其使用ATM机 智能柜台等设备 [1] - 公司定期深入周边居民小区设立流动服务点 为行动不便的老年人提供社保卡激活 密码重置 余额查询等高频业务的便携办理服务 [2] 社区互动与关系建立 - 公司工作人员在社区服务点与老人唠家常 了解其金融需求和生活困难 建立信任关系 并与社区居委会 老年活动中心建立常态化联系 [2] - 公司与社区共同举办生日会 节日联欢等活动 将金融服务融入老年客户的日常生活 [2] 金融知识普及 - 公司精心策划组织多场适老金融服务宣讲会 采用通俗易懂的语言 图文并茂的PPT和生动案例视频 重点讲解防范电信网络诈骗 识别非法集资等知识 [2] - 宣讲会设置有趣的有奖问答环节 激发老人参与热情 帮助他们在轻松氛围中提升风险防范意识 [2] 品牌建设与未来规划 - 公司通过硬件设施升级 服务流程优化 金融知识普及三管齐下 全面启动暖夕阳适老服务品牌建设 旨在打造有温度 有情怀 有担当的适老金融服务新典范 [1] - 公司计划持续深化暖夕阳服务内涵 不断探索适老金融服务的新路径和新方法 以更优质服务陪伴老年客户 [3]

行业背景与市场机遇 - 银发经济蓬勃发展，养老市场需求巨增，老年群体正成为理财市场不可忽视的力量 [2][4] - 当前市场上的适老金融产品形式较为单一且同质化严重，根据银发客群具体需求和风险承受能力设计的个性化产品较少 [4] 公司战略定位与历史 - 上海银行深耕养老金融领域近30年，已服务近600万老年客户，旗下上银理财深度植入“适老”服务基因 [2] - 公司明确“养老金融服务专家”定位，以“稳健”姿态扎根资产管理，积极探索银发客群服务新模式 [2] 产品创新与矩阵 - 为满足差异化需求，公司推出“安心颐选长盈（悠享分红）”系列产品，采用混合估值法配置50%及以上低波动资产，并设分红功能及满足条件可提前赎回的应急保障 [5] - 公司已形成涵盖R1级、R2级风险的产品矩阵，包括极低波动的“定鑫”系列、现金管理类“易精灵”系列以及覆盖多种期限的“美好家族”适老产品线 [5] 服务拓展与客户基础 - 公司采取“产品+服务”策略，创新金融附加服务，例如2024年面向60岁及以上达标客户推出上海地区三甲医院绿色就医服务 [7] - 截至2025年9月末，上银理财服务客户总数达92.5万户，其中50岁及以上客户数为53.6万户，占比约58% [7]

公司养老金融业务发展历程 - 上海银行深耕养老金融领域近30年 自1998年开展养老金代发业务 2012年明确“养老金融服务专家”定位 目前已服务近600万老年客户 [1] - 旗下上银理财将“适老”服务基因深度植入产品内核 以稳健姿态探索银发客群服务新模式 [1] 行业市场需求与现状 - 养老市场需求巨增 老年客户对金融产品需求日益增长 老年群体成为理财市场不可忽视的力量 [2] - 当前市场适老金融产品形式较为单一且同质化严重 根据银发客群具体需求和风险承受能力设计的定制化产品较少 [2] 公司产品策略与创新 - 上银理财推出“安心颐选长盈(悠享分红)”系列理财产品 采用混合估值法配置50%及以上低波动资产追求稳定性 特设分红功能提供可持续现金流 允许年满60周岁投资者在特定条件下提前赎回以应对突发重大疾病等需求 [3] - 公司形成涵盖R1级 R2级风险的银发客群产品矩阵 包括极低波动策略的“定鑫”系列 灵活低波动的现金管理类产品“易精灵”系列 以及覆盖19个月及以下多种期限的“美好家族”适老产品线如“美好系列”和“稳添利系列” [3] 公司服务创新与客户覆盖 - 上银理财采取“产品+服务”策略 在服务端进行创新延展 构建长三角银发服务品牌 2024年推出面向60岁及以上客户的绿色就医服务 提供上海地区三甲医院指定门诊预约挂号及陪同就医 [4] - 该服务与核心理财产品及上海地区独特优势绑定 为达标长三角区域老年客户形成“提前赎回+医疗便利”的完整服务产品包 [4] - 截至2025年9月末 上银理财服务客户数达92.5万户 其中50岁及以上客户数为53.6万户 占比约58% [5] 公司未来规划 - 公司表示将在产品和服务方面加快创新 持续深耕银发经济 绘就金融“五篇大文章”新画卷 [1]