贷款成本分析 - 小花钱包发放7000元贷款额度时默认勾选428元/月会员服务，会员权益可减少41.25元/月息费，综合年化成本24%，取消会员后年化成本升至35.99% [2] - 若将428元/月会员费计入借款成本，7000元借款对应的年度会员费为5136元，综合年化成本约130% [4][7] - 借款金额下调至1000元或500元时，默认会员费均为98元/月，对应综合年化成本超过200% [7] 会员权益争议 - 会员费是否属于借款成本存在争议，因其可自行取消且未使用部分可申请退款 [5] - 信用卡权益如招商银行运通百夫长白金卡年费3600元/年，提供机场贵宾厅、酒店礼遇等多项服务，可作为会员权益价值参考 [11] 公司股权结构 - 小花钱包所属公司为晓花（上海）互联网科技，第一大股东为中信产业基金全资子公司，第二大股东穿透后为中腾信控制，中腾信大股东同为中信产业基金 [12] - 合作机构包括大兴安岭银行、小米消费金融等持牌金融机构 [13] 行业合规探讨 - 商业银行互联网助贷业务规定要求充分披露年化综合融资成本，且不得收取未披露费用 [9] - 权益类产品被视为消费金融和助贷的未来发展方向，但需确保会员费用与权益价值匹配以符合合规性要求 [16]