信用卡市场进入存量时代 - 全国信用卡在用卡量降至7.21亿张，较2022年峰值减少8000万张，连续九个季度下滑 [1][2] - 信用卡活卡量为6.4亿张，仍有约8000万张睡眠卡待清理，反映市场已进入存量时代 [2] - 行业收缩原因包括前期粗放扩张导致睡眠卡堆积、产品同质化严重、互联网信贷产品及移动支付蚕食传统使用场景 [2] 资产质量与机构调整 - 部分银行信用卡不良率上涨，如常熟银行信用卡不良率升至4.14%，上浮2.74个基点 [3] - 银行业加速处置信用卡不良资产包，频繁出现数亿元规模转让项目 [3] - 交通银行累计关闭29家信用卡分中心，仅剩25家在运营，反映传统获客模式失效，转向集约化管理 [1][3] 高端化战略转型 - 银行将资源向高净值客户倾斜，推出差异化产品如中信银行"少年行"卡、广发银行"臻稀钻石卡"（年费12000元，资产达600万元可免年费） [4] - 信用卡与财富管理联动，提供专属权益（如商旅服务、私人活动邀约），盈利点从利息收入转向交易手续费 [4][6] - 银行通过冠名演唱会等方式增强信用卡社交属性，竞争重点转向场景渗透和生态构建 [4] 从支付工具到综合金融平台 - 信用卡属性从透支工具转向资金周转金融工具，与财富管理业务深度绑定 [6] - 零售融合发展思路普及，整合储蓄、理财、贷款等业务以提升高端客群服务效率 [6] - 转型需重构业务流程和服务体系，定制化解决方案成为竞争关键 [7]