理财公司长盈产品榜单（2-3年“固收+权益”公募产品）表现 - 榜单统计了成立满1年、投资周期在2至3年的公募“固收+权益”产品，排名依据为加权年化收益率，数据截止2026年1月15日 [2] - 加权年化收益率的计算方式为：5%近1月年化收益率 + 10%近3月年化收益率 + 15%近6月年化收益率 + 30%近1年年化收益率 + 40%成立以来年化收益率 [2] - 共有7家理财公司的产品上榜，其中华夏理财上榜产品数量最多，达4只，其他理财公司各上榜1只产品 [4] - 前5名产品成立以来年化收益率均在5%以上，华夏理财包揽前三名 [4] - 前两名产品“悦享三年期11号”和“龙盈百岁人生固定收益类G款10号三年定开(目标2029)”加权年化收益率超过6% [4] - 风险指标方面，多只产品成立以来最大回撤和年化波动率在1%以下，徽银理财“安盈固收增强封闭式理财产品230274(周期分红)”几乎没有回撤，卡玛比率最高 [4] 上榜产品具体数据 - **悦享三年期11号**（华夏理财）：加权年化收益率6.95%，成立以来年化收益率5.56%，最大回撤1.08%，年化波动率1.85% [1] - **龙盈百岁人生固定收益类G款10号三年定开(目标2029)**（华夏理财）：加权年化收益率6.30%，成立以来年化收益率5.24%，最大回撤1.24%，年化波动率1.36% [1] - **百岁人生固定收益增量型三年定开2号**（华夏理财）：加权年化收益率5.88%，成立以来年化收益率5.18%，最大回撤0.85%，年化波动率1.04% [1] - **农银同心·玲珑价值精选第49期**（农银理财）：加权年化收益率5.79%，成立以来年化收益率5.18%，最大回撤0.62%，年化波动率1.42% [1] - **固定收益增强型封闭式73号**（华夏理财）：加权年化收益率5.41%，成立以来年化收益率5.15%，最大回撤0.68%，年化波动率0.93% [1] - **“安盈”固收增强封闭式230274(周期分红)**（徽银理财）：加权年化收益率5.34%，成立以来年化收益率4.90%，最大回撤0.01%，年化波动率0.72% [1] - **鑫尊利最短持有1080天固定收益类开放式(23GS3399)**（工银理财）：加权年化收益率5.25%，成立以来年化收益率3.99%，最大回撤1.26%，年化波动率1.82% [2] - **阳光金36M增利尊享2号**（光大理财）：加权年化收益率5.17%，成立以来年化收益率4.07%，最大回撤2.50%，年化波动率2.29% [2] - **启明颐年定期给付三年1号**（平安理财）：加权年化收益率5.11%，成立以来年化收益率4.29%，最大回撤0.05%，年化波动率0.61% [2] - **汇裕封闭式固定收益类2023年010期**（汇华理财）：加权年化收益率4.96%，成立以来年化收益率2.93%，最大回撤1.55%，年化波动率1.54% [2] 个人养老金理财产品表现 - 工银理财“鑫尊利最短持有1080天固定收益类开放式(23GS3399)”作为个人养老金产品跻身长盈榜单前十，加权年化收益率5.25%，成立以来年化收益率3.99% [5] - 该产品为三级（中风险）“固收+”产品，以存款类资产、优先股资产为底仓，风险资产主要通过公募基金投资 [5] - 2025年三季度末，该产品公募基金持仓比例达21.32%，权益类资产投资比例为3.66% [5] - 其前十大持仓中的公募基金以股票型基金为主，如华泰柏瑞中证红利低波动ETF、景顺长城电子信息产业股票C和大成高新技术产业股票A [5] - 截至2025年9月末，该产品合计规模为4.43亿元，上榜份额最新存续规模为2.98亿元 [5] - 截至2026年1月21日，个人养老金产品目录总数达1293只，其中保险类480只，储蓄类466只，基金类310只，理财类37只（数量最少） [5] - 银行理财方面，37只个人养老金理财合计有52个面向个人养老金客户的份额，2025年9月末合计份额规模达122.02亿元 [6] - 剔除2025年成立不满1年的份额，剩余37个份额产品2025年平均累计净值增长率为2.54%，平均最大回撤为-0.43%，平均年化波动率为0.82% [6] 个人养老金产品2025年整体市场情况 - 2025年权益市场回暖，个人养老金基金业绩和规模显著增长 [6] - 成立满1年的279只个人养老金基金Y份额2025年平均复权单位净值增长率为17.54%，其中278只取得正收益 [6] - 截至2025年三季度末，全市场个人养老金基金Y份额规模合计达151.07亿元，较2024年末增长65.32% [6] - 分机构看，中邮理财个人养老金产品2025年平均收益率最高，为3.88%，最大回撤最低，为-0.39% [7][8] - 农银理财次之，平均收益率为3.10% [7] - 建信理财个人养老金产品2025年累计净值增长率为1.52%，表现靠后 [7][8] - 合资理财公司贝莱德建信理财的个人养老金产品风险偏好相对更高，最大回撤和年化波动率均超过1% [7][8] 近期资产市场表现回顾 - 权益市场方面，上周（报道发布前）A股震荡分化，中小盘及成长风格板块表现突出，2026年以来市场短期涨幅较大，部分主题板块投机资金高度聚集 [3] - 港股震荡上涨，在科技股带动下整体走强 [3] - 固收市场方面，上周央行通过买断式逆回购、结构性降息等手段加大资金投放，短端利率下行 [3] - 长端利率在“股债跷跷板”影响下情绪回暖，收益率震荡下行 [3] 行业现状与发展建议 - 和个人养老金储蓄、基金、保险产品相比，个人养老金理财产品的总体数量仍有较大增长空间 [8] - 目前针对个人养老金账户投资的理财产品数量偏少且同质化较高 [8] - 银行理财公司应创新适配养老理财投资的新产品和专属产品，加快构建具有不同形态、期限、风险特征的产品体系 [8]