文章核心观点 - 在粤港澳大湾区科技创新走廊加速成形的背景下，东莞的金融服务体系正发生根本性转变，从过去依赖历史财务数据和固定资产抵押，转向更注重企业未来成长性、技术潜力和知识产权的“看未来、看技术”新模式 [1] - 当地金融机构通过创新“投、贷、担”一体化、“中试贷”等金融产品与授信模式，构建覆盖企业全生命周期、理解产业、共担风险、陪伴成长的金融服务生态，旨在破解科技企业“轻资产、缺抵押”的融资难题，为科技成果转化架设“资金桥梁” [1][3][6][7] 金融服务模式创新 - 中国银行东莞分行为蓝潜海洋公司量身定制“投、贷、担”一体化科技成果转化贷服务方案，该模式以股权投资为基础，按照“股权投资：信用贷款：批量担保 = 2:1:1”的比例核定综合授信额度，提供“股权+债权”组合式资金支持 [2][3] - “投、贷、担”一体化授信模式是人民银行东莞市分行“股贷担保租”联动服务模式下的业务创新，该模式在全省率先落地服务队，采用“一站式全科会诊”，为企业提供股权融资、信贷支持、担保增信、保险保障、融资租赁等全要素、全周期金融服务，2025年服务队已对接1470余家企业，各类融资金额合计47亿元 [4] - 中信银行东莞分行为破解科技企业融资难题，专门组建由理工科背景骨干构成的“创新创业小组”，将技术实力和知识产权纳入信贷评审体系作为“加分项”，并创新推出“中试贷”等专属产品，为研发与成果转化阶段匹配期限更长、成本更优的资金 [6] - 中信银行联合东莞市工信局探索设立专精特新企业打分卡审批模式专属产品，以松山湖地区为试点命名为“松湖专精特新贷”，实现线上快速审批，贷款累计投放超4.5亿元 [7] 企业案例与融资成效 - 广东蓝潜海洋技术公司作为水下智能装备制造商，因订单激增急需资金扩充产能，通过中国银行东莞分行等机构的“投、贷、担”一体化服务及天使基金股权融资，累计获得约2000万元的资金支持，缓解了研发与生产的资金压力 [2][3] - 广东东电检测技术有限公司作为轻资产的检测认证服务机构，为把握消费电子和新能源汽车行业机遇，投入近7000万元建设新能源与储能产品中试服务平台，其中中信银行东莞分行提供了两笔共计3500万元的信用贷款，给予了关键支持 [5][6] - 东电检测公司每年在研发与设备采购上的投入约4500万元，检测业务从投入至实现盈利通常需时近两年，资金周转负担较大，金融机构配合财政贴息和设备更新补贴等政策，使其能够更顺畅地获得资金，加快技术升级和市场拓展 [5][6] 行业趋势与市场背景 - 东莞坐拥电子信息、装备制造等成熟产业集群，并涌现出大量凭借核心技术快速成长的科技型企业，对更具适应性、覆盖企业全生命周期的多元化金融服务需求日益凸显 [1] - 水下机器人的应用不仅限于城市水务系统，在海上风电、海洋油气等能源领域以及更多新兴场景中也展现出广泛的应用潜力，带动水下智能装备市场快速壮大 [2] - 消费电子推陈出新、新能源汽车迭代加速，驱动产业链上的检测与认证服务机构面临设备与实验室升级的资金压力，中试（中间阶段试验）作为衔接实验室研发与大规模产业化的关键一环，投入大、风险高 [5][6]

核心观点 - 中国银行东莞分行通过创新金融产品与服务模式 将金融资源精准注入实体经济、乡村振兴、科技创新及消费提振等重点领域 全面服务广东省“百县千镇万村高质量发展工程” [2] 乡村振兴与普惠金融 - 公司创新推出“百千万工程贷”、“岭南特色农产品贷”等专属产品 并优化“益农快贷”、“惠农贷”等线上信用贷款产品以提升服务效率 [3] - 截至今年10月末 公司涉农贷款余额超210亿元 较上年新增27亿元 增速显著高于各项贷款平均水平 [3] - 公司联合政府部门及担保机构落地全省中行系统内首笔农业“政银保”模式涉农贷款 截至10月末累计落地9笔 授信金额2500万元 并为涉农小微企业优惠减免担保费用20万元 [3] - 公司常态化开展“金融知识进社区、进乡村”活动 2025年以来累计开展超百场 [4] 消费金融与内需提振 - 公司通过信用卡满减活动覆盖商超、餐饮、百货等高频消费场景 截至2025年10月末已拓展超300家优惠商户门店 带动信用卡消费超1200万元 [4][5] - 公司针对汽车、家装、家电等大宗消费推出系列分期服务方案 截至2025年10月 消费分期投放超16亿元 其中汽车分期累计投放超6亿元 同比增长125.17% [5] 产业金融与科技企业支持 - 公司精准锚定东莞市“8+8+4”产业集群发展规划 加大对制造业及科技型、普惠小微企业的金融支持力度 [5] - 公司强化政银企联动 截至10月末已成功举办3场融资对接活动 邀请超160家企业参与 [5] - 公司积极探索科技金融 今年1月成功落地全市首笔“投、担、贷”一体化科技成果转化贷 为科技企业核定3000万元授信总量 [6] - 截至10月末 公司“投、贷、担”一体化授信业务已累计服务9家科技企业 提供授信支持超7000万元 [6]