文章核心观点 - 针对外卖骑手等新就业形态从业者的职业伤害保险（骑手险）正成为保险诈骗犯罪的新目标，不法分子通过有组织、专业化的手段骗保，对保险行业、平台企业及社会保障体系造成负面影响 [1][2][3] - 国家层面与平台企业正协同构建多层次的防范与打击体系，通过强化司法打击、升级平台风控与服务、深化警企协作等方式，整治骑手险诈骗乱象 [4][5] 案件与诈骗手法 - 四川成都一起案件显示，前骑手张某在获得赔偿后，组织团伙通过先入职外卖站点获取保险资格，再故意制造伤情或自残的方式骗保，累计作案8起，骗取3家保险公司超过32万元 [1] - 重庆南岸警方破获的案件中，犯罪团伙通过冒用骑手身份、注册虚假账号、编造订单轨迹、故意制造交通事故并伪造医疗证明等方式，利用“众包骑士意外险”诈骗，涉及虚假理赔金额累计超过10万元 [2] - 江苏一起案件中，骑手王某在入职前两天自行跌倒骨折，却谎称入职当天因路面结冰滑倒致伤，从而骗取美团骑手保险超过25万元的赔付 [2] - 诈骗手法持续迭代，甚至出现了专门提供骗保服务的“服务公司” [3] 行业影响与挑战 - 诈骗案件不仅给保险业带来直接经济损失，还推高了平台为骑手提供权益保障的成本，破坏了骑手权益保障生态，并对国家社保制度和政策公信力造成负面影响 [3] - 诈骗的恶劣后果最终会波及到广大骑手群体本身 [3] 平台保障措施与投入 - 美团作为首批试点企业，自2022年7月起参与新职业伤害保障试点 [3] - 截至2025年12月，美团在17个试点省份采用“新职伤+新商保”模式，平台承担所有试点省份的新职伤保费，并对商业保险部分提供补贴 [3] - 累计已为约1668万骑手缴纳25.6亿元保费，实现“每人必保、每单必保” [3] - 平台持续升级理赔服务，推出“商管家”角色以解决理赔流程中的卡点难点，助力骑手高效获取合法理赔 [4] - 平台通过线上线下多渠道常态化开展防诈骗宣导，提升骑手的风险防范意识 [4] 打击与整治行动 - 国家层面持续强化打击力度，2025年6月至11月，全国公安经侦部门累计立案查处金融领域“黑灰产”犯罪案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额近300亿元 [4] - 美团积极联动司法机关打击骗保，2024年至今已协助警方破获各类骑手险骗保案件二十余起，抓获涉案人员近200人 [5] - 业内人士指出，整治此类犯罪需要司法机关持续重拳出击，也需要平台企业、保险机构进一步深化协同联动，以健全的防范体系斩断畸形利益链条 [5]

美团骑手养老保险补贴全国覆盖 - 10月27日，美团宣布骑手养老保险补贴正式覆盖全国，比原计划提前了两个月 [2] - 这是行业首个面向全部骑手开放的社保补贴方案，总覆盖预计将超过数百万人 [3] 骑手群体与社保现状 - 中国外卖骑手群体规模已迈过千万人，灵活就业群体总数达2.4亿 [5] - 骑手参保率（城镇职工保障）在25%左右，流动性为灵活就业群体中最强，有近一半的骑手全年接单不足30天 [11] - 有近四成骑手仅愿将月收入的5%以下用于社保，心理承受线是500元 [11] - 不同年龄骑手参保意愿差别巨大，超过三成年轻骑手不想交，但近四成中年骑手又想交 [11] 社保体系的制度创新与挑战 - 2021年人社部等八部门颁发文件引入“劳动三分法”概念，提出“不完全劳动关系”的政策空间 [8] - 传统社保体系与灵活就业形态之间存在鸿沟，面临“低成本、保障全、大规模”的不可能三角挑战 [7][14] - 若参照全职模式提供五险，大部分骑手既不认可也不接受，53%的骑手认为全额缴纳对其实际收入影响“非常大”或“比较大” [21][20] “新职伤”试点与平台保障进展 - 人社部指导开展的“新职伤”试点采取按单缴费、每单必保的新模式，不拘泥于雇佣关系 [25] - 美团第一批参与“新职伤”试点，已为超过1300万人次骑手缴纳保费超过20亿元 [29] - 2025年成为骑手社保“元年”，京东外卖开始为部分全职骑手缴纳五险一金，饿了么方案与美团接近 [29][30] 美团骑手保障体系特点 - 美团骑手保障体系以普惠为底色，不设三六九等，养老保险补贴向全部骑手开放 [33] - 截至2024年9月，美团有接单收入的骑手达745万，其中全年接单260天以上的全职骑手仅占11%，约81.95万人 [18] - 平台建立多层次保障，包括取消超时扣罚、提供工作餐补贴、家庭旅游补贴、免费体检等福利 [38] 骑手职业吸引力与行业影响 - 骑手月均收入为7496元，同比增长10.02%，时薪33.6元/小时比建筑工高出40% [39] - 骑手群体薪酬满意度为64%，居蓝领劳动力市场首位，保障体系的完善度在灵活就业群体中也首屈一指 [39][40] - 骑手保障模式已跑通，为快递员、家政员、网约车司机等超过2.4亿灵活就业群体的保障提供了样本 [42][43]

政策试点扩围 - 职业伤害保障试点范围扩大至河北 浙江 山东等10个省份及多个大型平台企业 自7月1日起实施 [1] - 试点扩围后理赔效率显著提升 平台企业承担全部费用 不区分全职与兼职身份 [3][5] - 截至今年6月 7个试点省份累计参保人数达1234.57万人 [5] 保障内容与案例 - 保障范围包括医疗费用赔偿及误工生活保障等费用 山东德州货车司机因工伤获得理赔 [3][5] - 北京外卖骑手因工伤获得医药费及误工生活保障赔偿 凸显政策实际落地效果 [5] 行业覆盖与实施 - 2027年计划将职业风险较高 劳动管理强度较大的其他行业平台企业纳入试点范围 [5] - 江苏南通市整合457家银行网点资源 为12.4万新业态劳动者提供社保卡申领 参保缴费等一站式服务 [7] - 新业态劳动者主要覆盖快递 网约配送员 货车司机 网约车司机 网络主播等职业群体 [7]

新职伤保障政策 - 五部门联合部署专项行动 重点解决外卖骑手和网约车司机等群体的权益保障问题 其中"新职伤"是为该群体量身定制的职业伤害保障服务 [1] - "新职伤"采用"平台出资、按单缴费、每单必保、每人必保"原则 为灵活就业群体提供工作意外风险保障 与传统商业意外险不同 无需个人承担费用 全部由平台出资 [6] - 2022年人社部牵头指导7家平台企业参与试点 目前在北京、上海、四川等7个省市实施 [7] 试点实施情况 - 某货运平台已为司机职伤保投入1.2亿元 覆盖160万司机 保障额度从几百元到最高100万元 [9] - 某外卖平台已累计投入15亿元保费 覆盖7个省市近700万骑手 采用"按单缴费、每单必保"模式 [11] - 截至3月末 全国新就业形态劳动者参保人数超过1104万人 总规模达8400万人 [13] 政策扩展与算法优化 - 人社部计划将参保试点扩大到17个省市 并逐步推动全国实施 [13] - 多家平台公开派单、抽佣和订单动态管理等算法 优化劳动者工资、休息时间等细节 [13] - 算法设计考虑劳动时长问题 在极端天气或忙时提高劳动者分配比例 设置连续工作后的强制休息机制 [15] 典型案例 - 货运司机路金阳通过"新职伤"成功报销7000多元医疗费用 从申请到赔付耗时约一个月 [3][5]