在客户服务的一线，投顾往往身兼数职——既要进行资产配置、投资组合管理，又要负责财务 规划、风险评估、客户沟通等多项任务。如何利用有限的精力为客户提供高质量的专业服务， 成为摆在许多一线投顾面前的难题。 面对这一挑战，近年来在美国迅速兴起的标准策略组合（Model Portfolio）提供了一种可行思 路：以专业机构提供的标准化投资解决方案作为日常投资工作的起点，投顾既能更高效、专业 地完成"投"的工作，又能确保有足够的时间投入到更需要人际互动和精力投入的"顾"的服务 中。 大多数标准策略组合是多资产组合，也有部分聚焦于单一资产类别，比如股票、固定收益或另 类投资。但总体而言，标准策略组合多围绕特定投资目标而设计，常见组合目标包括： 目标风险（Target-Risk）： 和目标风险基金类似，根据特定风险偏好设定权益与 非权益资产的比例，给不同风险偏好的投资者提供选择。 收入导向（Income-Oriented）： 这类组合相比于目标风险型或税务优化型组合， 更侧重于稳定的现金流回报，主要投资于生息资产——包括高股息股票、高收益债 券，以及一些小众投资品类，比如 REITs、新兴市场债券、优先证券等。 1 当前， ...