银行业科技金融理念转变 - 银行业开展科技金融的共识已从"看报表"转向"看企业、看技术、看未来"以"看潜力"为核心 [1] - 银行在衡量科技企业尤其是初创期企业价值和管控风险时仍面临困惑需要系统性迭代评估方法及内部能力 [1][8] - 传统的银行融资模式主要看过去、抵押物、报表和规模现已转向看产业、看技术、看团队、看未来 [6] 中原银行对万江新能源的授信案例 - 中原银行为理解万江新能源专业性极强的"'依灌定采一采两灌'的砂岩地热开发技术"面临理解困境需不断评估验证项目可行性 [2] - 银行为穿透技术迷雾多次赴相关部门对接地热能发展规划、政策及项目清单并开展地质排查工作摸清政策环境 [2] - 银行通过实地考察企业项目如中原农谷清洁能源集中供暖建设项目对比已投运项目的成本、收入等情况对资金流进行精准评估 [2] - 银行为评估漯河市西城区项目风险晚上实地查看小区亮灯情况以估算实际使用率防范因入住率低影响企业收入的风险 [3] - 中原银行最终为漯河市西城区地热集中供热（供冷）项目一期授信8500万元并凭借此次合作积累的认知基础后续为万江新能源授信合计近2亿元 [5] 中国银行对中科清能的授信案例 - 中国银行郑州自贸区分行于2024年11月首次为专注于氢液化、氦液化等低温领域的硬科技公司中科清能提供1000万元贷款支持 [6] - 银行判断企业潜力时参考其核心团队深耕行业多年技术处于领先水平有望打破国外垄断并看重高新技术企业、专精特新等权威标识及专利技术含金量 [6] - 银行认为中科清能的低温技术作为平台技术在能源、航空航天、量子等蓝海市场有广泛应用前景可观 [7] 专家对银行评估体系的建议 - 建议银行从依赖静态财务数据的经典信贷评估模型转向动态、多维度的创新能力综合评价如参考研发费用增速、技术合同成交额等指标构建科技潜力评估模型 [8] - 建议银行通过内部培养、外部引进、实践锻炼打造既懂金融又懂科技产业的复合型人才队伍并可加强与科技企业、创投机构合作以挂职锻炼等方式增强科技素养 [9] - 建议将尽职免责从模糊口号落实为清晰制度如建立免责情形清单和规范调查程序以提升银行"愿贷、敢贷、能贷"能力保护担当创新的员工 [9]