公司概况 - 浙江永坤控股有限公司成立于2014年，注册资本1.02亿元，实缴资本4210万元，法定代表人为汪国海，关联企业14家[4][5] - 公司定位为"互联网+黄金+金融"贵金属综合性投资服务商，旗下拥有永坤供应链、永坤黄金等五大品牌[4] - 经营范围涵盖黄金制品销售、投资管理、财务咨询等，在全国开设50余家"永坤黄金"实体店铺[5][6] 业务模式 - 线上商城模式：投资者通过永坤商城买卖黄金，承诺保本且金价下跌可全额退款，同时赠送积分兑换实物礼品[19][20][22] - 线下托管模式：投资者签订黄金销售、租赁及回购协议，承诺年收益率5%-9%，声称实物黄金存放于银行金库[25][26][31] - 采用分级收益率设计，投资金额越高年利率越高，300万元以上可获9%年收益[33] 运营数据 - 山东郓城县70余名投资者涉案金额合计约2.5亿元[31] - 保险单据显示承保黄金价值41亿元，声称存放于中国银行浙江省分行金库[39][41] - 典型投资者案例：何友家庭累计投入464万元，其中164万元为银行贷款[14][61] 风险事件 - 2025年5月21日起出现兑付困难，杭州市公安局上城区分局以涉嫌非法吸收公众存款立案侦查[11][12] - 中国银行浙江省分行否认代保管永坤黄金，保险经纪公司对41亿元黄金库存信息真实性存疑[63][65] - 公司不具备黄金资产管理资质，业务模式涉嫌违反中国人民银行相关规定[27][28] 市场影响 - 受害者群体覆盖浙江拆迁户、生意人、央企员工及中老年人，部分家庭投入全部积蓄[9][29] - 利用保险公司承保背书增强可信度，但保单仅覆盖火灾、爆炸等有限情形，不包含欺诈风险[39][43][47] - 业务员通过熟人推荐发展客户，赠送礼品并展示企业荣誉获取信任[7][8][16]

公司业务模式 - 永坤黄金涉及两类兑付异常业务：销售-托管-回收业务承诺高利润回报且网络销售提供"只赚不赔"黄金预订产品 [1] - 托管回购业务年化利率6.5%-9% 300万以上投资可获9%年利率 [3][4] - 线上预定黄金产品提供28天/66天/88天等期限 承诺金价上涨可获利 下跌可原价退款 [13][16] 运营问题与风险事件 - 投资者无法提货或提现 公司被列入经营异常名录因"无法联系" [1][2] - 5月20日起平台余额无法提现 超级金店群组解散 攒金业务入口下架 [16][17] - 公司注册资本从1.12亿元减少970万元 实控人汪国海持股增至100% [32] 营销与推广机制 - 超级金店采用分级佣金模式 黄金掌柜可获20%佣金 联营店达29% [19] - 通过邀请码发展熟人投资 投资者多由同一人介绍入局 [20][21] - 客服频繁发送黄金升值预测刺激销售 如"黄金会涨到900" [29] 法律合规性争议 - 托管回购业务被认定为无牌照开展金融业务 涉嫌非法吸收公众存款 [22] - 黄金积存业务仅限银行类金融机构开办 公司未取得相关资质 [17][24] - 2024年产品抽查显示永坤珠宝银925饰品贵金属纯度不合格 [38][40] 公司背景与股权结构 - 宣称完成"国资控制"改革 但穿透股权显示实际控制人为自然人施彬阳 [34][35] - 在上海股权托管交易中心挂牌被误称为"上市" 实为展示宣传性质 [38] - 集团官网显示50余家门店覆盖江浙沪 但多地子公司已注销 [32][40] 投资者行为特征 - 重复投资者占比高 到期后多选择追加本金 如7万投资获6300利息后加仓至8万 [4] - 部分投资者通过实地考察和"国企背景"宣传建立信任 投入资金达百万级 [27][42] - 合同锁定资金周期28天起 与花呗免息期匹配 诱导套现投资 [29]