文章核心观点 - 银行业正通过数字化转型应对电力行业收款对账繁琐、中小微企业融资难等痛点 交通银行推出的“电网通”一站式综合金融服务方案是重要实践 该方案以电网为核心 依托大数据分析 构建了覆盖电力全产业链核心环节的数字化金融服务体系 旨在服务庞大的电力生态并挖掘业务机遇 [1] 行业痛点与市场机遇 - 电力行业长期存在收款对账繁琐、中小微企业融资难等痛点 [1] - 电力行业生态庞大 包含超过30万家发电、电建、电工企业 覆盖14亿用电居民和数千万用电企业 蕴藏着服务普惠客群、科技型企业及制造业客户的广阔空间 [1] - 过往银行服务电网集团存在效益不高、服务方式单一的局面 数字化带来了转机 [1] “电网通”方案概述与核心场景 - “电网通”是交通银行打造的覆盖电力生态六大场景的一站式综合金融服务方案 [1][2] - 方案最初覆盖“采、建、售、收、付”五大核心环节 并在2025年升级后延伸至“充”环节 形成贯穿电力全链条的金融服务体系 [1] - 六大核心场景精准覆盖业务环节：“电易收”为电网公司构建多功能统一收款体系 实现收款、清分、对账“三流匹配” “电易付”为用电企业提供多元支付与融资选择 企业可凭历史用电数据申请“电费快贷” “电易采”允许电网物资供应商凭采购合同申请纯信用融资 解决回款周期长痛点 “电易建”聚焦电力建设项目全流程 提供资金保障与周转支持 “电易售”助力现金流不稳定的发电企业平衡资金流 保障销售回款 “电易充”为充电桩运营企业提供收款、建设融资等综合服务 [2] - 方案集成了收费管家、电费票、电费证等拳头产品 并基于电费、订单等数据创新推出了电费快贷、绿色订单融资等产品 [2] - 借助规则引擎等技术 上线了票据“秒承秒贴”等数字化产品 将办理时效从数天缩短至秒级 [2] 业务成果与合作伙伴 - 截至2025年末 “电网通”已实现交通银行省直分行全覆盖 当年服务企业超3800户 发放融资超786亿元 [3] - 方案在科技金融、普惠金融、绿色金融等领域成效显著 [3] - 交通银行已与国家电网、南方电网、蒙西电网等三大电网集团建立深度合作 并在南方电网、蒙西电网实现了从0到1的突破 构建起覆盖三大电网集团的完整服务网络 [1][3] 产品创新与协同机制 - 方案通过“数据洞察-技术赋能-业务落地”的深度融合驱动创新 [3] - “收费管家”功能通过“智能进账、对账、清分”机制 解决了企业电费缴款金额与账单不匹配、需大量人力手工对账的痛点 试点成功后迅速推广 [4] - 该模式打破了银行内部壁垒 通过跨部门协同及联动集团子公司 整合资源以客户为中心提供服务 是对传统银行服务机制的创新 [4] - 交通银行的差异化竞争优势在于：基于整个产业形成了体系化、综合化的服务方案 通过更集约、数字化的方式服务企业生态 [5] - 在存贷款价格竞争激烈的环境下 服务于整个生态比纠结于单一客户能更有效地挖掘价值、提升效能 [5] 服务模式延伸与生态价值 - 过往银企合作模式多为单点式 “电网通”能够将金融服务串联至整个生态链 实现更好的获客、粘客 提升在电力行业的综合服务竞争力 [5] - 服务思路不仅限于电费缴纳 而是将场景向产业链上下游延伸：向上游拓展电力缴费相关服务 并协同核心用电企业向下游推广 以覆盖更广泛的产业生态 [5] - 该模式也赋能对私业务 打破条线界限 涵盖电费代收、个人收单及充电桩场景中面向个人用户的服务 主要采用“先To B、后To C”的路径 例如在充电桩场景服务车主并与运营商合作 融入信用卡权益等增值服务 实现了公司业务带动零售业务的协同 [6] - 交通银行已在科技金融等重点行业展开类似模式的探索 未来希望将这些经验复用于更多行业 [5]

核心观点 - 交通银行作为国有大行，正通过“守正”与“创新”双轮驱动，全面落实国家战略，服务实体经济高质量发展，并依托上海总部优势，深度融入区域发展，致力于为中国式现代化贡献金融力量 [1] 贯彻落实国家战略与服务实体经济 - 公司金融以服务实体经济为根本宗旨，将做好科技金融等“五篇大文章”作为服务国家战略的核心路径 [2] - 构建了覆盖“生态、产品、研究、组织”四大支柱的全周期科技创新金融服务体系，旨在形成“科技+产业+金融”的良性循环 [2][3] - 在生态层面，通过与工信部火炬中心共建实验室，在28个省市开展专项行动，构建“政、银、园、企”协同生态 [3] - 在产品层面，搭建“股、贷、债、租、托”一体化服务方案，并创新“主动授信”服务体系，以精准匹配科技型企业需求 [3] - 在研究层面，通过绘制产业链图谱和开发专业评价体系，推动金融服务从被动响应向主动引领转变 [3] - 在组织层面，设立科技金融委员会和特色机构，培养复合型人才队伍，织密服务网络 [3] 发挥总部优势与融入区域战略 - 公司充分发挥唯一总部在沪国有大行的主场优势，全面融入上海“五个中心”建设 [4] - 将金融科技融入实体贸易场景，探索高效、安全、可持续的航贸金融服务体系，以提升跨境综合服务能力 [4] - 推出“交银航贸通”综合服务，整合智能结算汇兑、汇率风险管理、外贸快速融资等功能，助力企业畅通信息流、货物流与资金流 [4] - 针对小微外贸企业推出“外贸快贷”产品，首创线上自动核定外汇衍生品额度模式，纯信用全线上操作 [4] - 创新推出有色网/大宗商品贸易融资服务，破解传统动产质押融资困境，据上海有色网统计，公司是首家在基于区块链的现货交易平台上实现大宗商品质押融资流程全线上化的银行 [5] 数字化创新与综合金融解决方案 - 公司以数字化为抓手，构建覆盖产业链、供应链、资金链的系统化金融解决方案，推动服务从“融资”向“融智”升级 [6][7] - 以“蕴通司库”服务体系推动企业财务治理现代化，其核心系统已与超230家银行直联，为近4千家央国企和超1万家企业提供支撑 [7] - 以“蕴通易链”完善产业链金融体系，创新信保保理、订单融资等服务，将多项业务审批放款缩短至“秒级” [8] - 以“蕴通管账”产品体系聚焦对公支付结算场景，构建“场景、客户、账户、资金”四位一体的数据驱动管理体系 [8] - 积极响应特色需求，提供场景化专属方案，如落地“电网通”服务电网建设，将飞机租赁的结构化融资模式复制到风电、光伏等新能源项目 [8] 金融服务民生与社会治理 - 公司主动将金融能力整合进社会治理与公共服务的关键节点，践行“金融为民” [9] - 聚焦医疗场景，深化“医保码一码付”与“信用就医”融合，率先提供医保钱包服务，助力近亲属医保个人账户跨省共济 [9] - 在资金监管场景，推出“交银e监管”数字化集成服务平台，实现全周期穿透式资金监管，该平台已累计上线监管项目近6,000个 [9] 未来发展规划 - 公司金融为“十五五”新征程奠定基础，规划包括：强化战略聚焦，持续深耕“五篇大文章”；深化数字化转型与产品创新；构建开放协同的金融生态，拓展政银企等多方合作新格局 [10]