文章核心观点 - 银行业正通过数字化转型应对电力行业收款对账繁琐、中小微企业融资难等痛点 交通银行推出的“电网通”一站式综合金融服务方案是重要实践 该方案以电网为核心 依托大数据分析 构建了覆盖电力全产业链核心环节的数字化金融服务体系 旨在服务庞大的电力生态并挖掘业务机遇 [1] 行业痛点与市场机遇 - 电力行业长期存在收款对账繁琐、中小微企业融资难等痛点 [1] - 电力行业生态庞大 包含超过30万家发电、电建、电工企业 覆盖14亿用电居民和数千万用电企业 蕴藏着服务普惠客群、科技型企业及制造业客户的广阔空间 [1] - 过往银行服务电网集团存在效益不高、服务方式单一的局面 数字化带来了转机 [1] “电网通”方案概述与核心场景 - “电网通”是交通银行打造的覆盖电力生态六大场景的一站式综合金融服务方案 [1][2] - 方案最初覆盖“采、建、售、收、付”五大核心环节 并在2025年升级后延伸至“充”环节 形成贯穿电力全链条的金融服务体系 [1] - 六大核心场景精准覆盖业务环节：“电易收”为电网公司构建多功能统一收款体系 实现收款、清分、对账“三流匹配” “电易付”为用电企业提供多元支付与融资选择 企业可凭历史用电数据申请“电费快贷” “电易采”允许电网物资供应商凭采购合同申请纯信用融资 解决回款周期长痛点 “电易建”聚焦电力建设项目全流程 提供资金保障与周转支持 “电易售”助力现金流不稳定的发电企业平衡资金流 保障销售回款 “电易充”为充电桩运营企业提供收款、建设融资等综合服务 [2] - 方案集成了收费管家、电费票、电费证等拳头产品 并基于电费、订单等数据创新推出了电费快贷、绿色订单融资等产品 [2] - 借助规则引擎等技术 上线了票据“秒承秒贴”等数字化产品 将办理时效从数天缩短至秒级 [2] 业务成果与合作伙伴 - 截至2025年末 “电网通”已实现交通银行省直分行全覆盖 当年服务企业超3800户 发放融资超786亿元 [3] - 方案在科技金融、普惠金融、绿色金融等领域成效显著 [3] - 交通银行已与国家电网、南方电网、蒙西电网等三大电网集团建立深度合作 并在南方电网、蒙西电网实现了从0到1的突破 构建起覆盖三大电网集团的完整服务网络 [1][3] 产品创新与协同机制 - 方案通过“数据洞察-技术赋能-业务落地”的深度融合驱动创新 [3] - “收费管家”功能通过“智能进账、对账、清分”机制 解决了企业电费缴款金额与账单不匹配、需大量人力手工对账的痛点 试点成功后迅速推广 [4] - 该模式打破了银行内部壁垒 通过跨部门协同及联动集团子公司 整合资源以客户为中心提供服务 是对传统银行服务机制的创新 [4] - 交通银行的差异化竞争优势在于：基于整个产业形成了体系化、综合化的服务方案 通过更集约、数字化的方式服务企业生态 [5] - 在存贷款价格竞争激烈的环境下 服务于整个生态比纠结于单一客户能更有效地挖掘价值、提升效能 [5] 服务模式延伸与生态价值 - 过往银企合作模式多为单点式 “电网通”能够将金融服务串联至整个生态链 实现更好的获客、粘客 提升在电力行业的综合服务竞争力 [5] - 服务思路不仅限于电费缴纳 而是将场景向产业链上下游延伸：向上游拓展电力缴费相关服务 并协同核心用电企业向下游推广 以覆盖更广泛的产业生态 [5] - 该模式也赋能对私业务 打破条线界限 涵盖电费代收、个人收单及充电桩场景中面向个人用户的服务 主要采用“先To B、后To C”的路径 例如在充电桩场景服务车主并与运营商合作 融入信用卡权益等增值服务 实现了公司业务带动零售业务的协同 [6] - 交通银行已在科技金融等重点行业展开类似模式的探索 未来希望将这些经验复用于更多行业 [5]

浦发银行兰州分行供应链金融战略与业务实践 - 公司坚守金融服务实体经济初心，全面推进数智化战略，并立足区域特色，重点布局科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融和财资金融“五大赛道”，将供应链金融确立为主赛道 [1][7] - 公司通过强化超级产品、超级平台、超级系统的“三超”体系建设，着力打造“浦链通”特色产品，旨在打通产业链资金流转堵点，激活上下游企业动能，擦亮“要链通找浦发”服务品牌 [1][7] 党建引领与组织推动 - 公司党委将供应链金融纳入2025年度“党建促发展”重点项目，并组建“浦链铁军”党员突击队，以“铁人先锋 智绘兰图”党建品牌引领专项活动 [2][8] - 公司推动“一行六链”和“一人一链”工作机制，目标是实现供应链金融“人人懂、个个会、全员做”，以促进其跨越式发展 [2][8] 文旅产业金融服务 - 针对甘肃文旅产业链企业面临的资金周转难、融资渠道窄等问题，公司创新推出“浦链通+浦掌柜”综合金融服务方案，将核心企业信用传递至上下游中小企业 [3][9] - 该方案为文旅企业提供智能化门票收款服务，今年已累计为文旅产业投放“浦链通”融资约1亿元，并成功落地系统内首单5A级景区文旅场景案例 [3][9] 服务核心企业（金川集团） - 金川集团链属企业近万家，公司联合人民银行推出“中征平台+浦链通”线上应收账款融资服务，单笔融资额度最低可达千元，实现“普惠直达” [4][10] - 公司已累计为金川集团上下游客户提供“浦链通”融资超6亿元，相关实践案例入选国务院减轻企业负担部际联席会议办公室典型案例，是全国63个入选案例中唯一以商业银行为申报主体的案例 [4][10] 建筑行业金融服务 - 针对建筑行业账期长、融资慢、供应商分散等特点，公司创新推出“一家做全国”与“全国做一家”相结合的供应链特色业务模式 [5][11] - “浦链通”产品实现了应收账款电子债权凭证的全流程线上化运作，供应商可在线签约并实现秒级放款，该业务已服务建筑行业供应商近150家，累计提供融资超3亿元 [5][11] 能源领域金融服务 - 公司依托总行与国家电网“总对总”战略合作优势，为国网甘肃省电力公司上下游企业提供定制化解决方案，创新推出“电费证”、“电费票”等特色产品 [6][12] - 公司同时依托“浦订通”等数字化工具为上游供应商提供订单融资等服务，已累计服务国网产业链企业超50户，资金投放规模突破25亿元 [6][12]

产品创新与功能 - 公司创新推出"电费票"场景产品 通过"渤银e票通 e票一场景"实现电费结算全流程线上化 解决购电高频 计价浮动 对账耗时 资金低效等痛点 [1] - 产品针对国家电网 南方电网 内蒙古电力三大区域电网特性定制服务 国网电费票支持电子银行承兑汇票全流程线上操作 南网电费票实现电费资金秒级到账 蒙网电费票依托自动贴现功能最快实现T+0实时销账 [2] - 形成用电协议 票据开立 贴现融资 电费缴付 到期付款五步业务闭环 支持买方付息贴现和自动贴现模式降低企业成本 实现无感支付 [2] 业务成效与案例 - 以南网电费票为例 在中山分行试点落地全国首笔南网电费票业务 企业融资成本仅1.2% 具备办理易 成本低 账期活 到账快等核心优势 [3] - 产品丰富了传统电费支付结算方式 通过总对总合作模式为制造业 能源化工 数据中心等用电大户精准匹配资金安排与财务需求 [3] - 有效解决内蒙古地区煤炭 化工等高耗能企业高频购电的资金周转难题 [2] 战略意义与行业影响 - 在双碳战略和电价市场改革背景下 产品聚焦新能源电池 光伏制造等绿色制造企业的用电需求 [3] - 通过票据支付+供应链金融模式促进电力资源精准配置 实现用电企业 电网公司 金融机构的有机串联 [3] - 打造电力+金融数字化生态 以金融创新推动能源产业链绿色转型 为双碳目标与经济高质量发展注入电力动能 [3]