财务表现 - 1H25实现营收1057.6亿元，同比下降3.0%，降幅较1Q25收窄0.7个百分点 [1] - 1H25归母净利润364.8亿元，同比增长2.8%，增速较1Q25提升1.1个百分点 [1] - 净利息收入712.0亿元，同比下降1.9%，规模扩张贡献6.9个百分点，净息差影响拖累8.9个百分点 [2] - 净手续费及佣金收入169.1亿元，同比增长3.4%，增速较1Q25提升2.7个百分点 [2] - 净其他非息收入176.6亿元，同比下降12.0%，降幅较1Q26的26.6%显著收窄 [2] 息差与资产负债结构 - 1H25净息差1.63%，同比下降14个基点，但仍领先股份行总体水平1.55% [1][4] - 生息资产收益率同比下降50个基点至3.33%，受LPR调降及存量房贷利率调整影响 [4] - 计息负债成本率同比下降39个基点至1.73%，负债结构持续优化 [4] - 贷款余额58019亿元，同比增长3.7%，一般贷款（除票据外）同比增长6.3% [2] 贷款业务结构 - 对公贷款净增3175亿元，较年初增长10.9%，绿色信贷/制造业中长期/民营经济/战略性新兴产业/普惠小微贷款分别较年初增长16.8%/15.9%/6.1%/5.6%/5.1% [3] - 五大重点区域（京津冀、长三角、粤港澳、成渝、东三省）一般对公贷款余额占比72.14%，较上年末提升0.12个百分点 [3] - 票据贴现规模压降2244亿元至2255亿元，贷款结构优化 [3] - 个人贷款净减少114亿元，其中住房抵押贷款净增392亿元 [3] 资产质量 - 1H25末不良率1.16%，较1Q25末及上年末持平 [2][4] - 对公贷款不良率环比下降13个基点至1.14%，零售端不良率环比上升4个基点至1.29% [4] 股东回报 - 拟派发中期现金股息104.61亿元，分红比例30.7%，较2024年度的30.5%进一步提升 [5]