核心法律原则与消费者义务 - 订立保险合同时，投保人应对保险公司就保险标的或被保险人的有关情况提出的询问进行如实告知 [2] - 若投保人因故意或重大过失未履行如实告知义务，且该行为足以影响保险公司决定是否同意承保或提高保险费率，保险公司有权解除保险合同 [2] 具体案例事实与处理 - 张先生于2021年12月投保一份保额为10万元的重疾保障产品，投保时健康告知无异常，保险公司按标准体承保 [1] - 2022年8月，张先生因多处器官衰竭身故，其家人以意外身故为由申请理赔 [1] - 经调查，张先生在2018年曾因肝囊炎、肝硬化住院，但投保时未将此情况如实告知保险公司 [1] - 该未告知内容与本次身故有直接联系，且足以影响保险公司当初的核保决定，因此保险公司作出拒赔结论 [1] 行业对消费者行为的指导 - 消费者在投保时应仔细阅读健康告知，并根据事实如实填写询问内容 [3] - 不应因内容繁琐或听信他人误导性宣传而隐瞒不报，否则可能为未来理赔埋下隐患并造成经济损失 [3]