公司参展概况 - 公司连续第13年参加金交会 以"金米 收获美好生活"为主题 展示服务实体经济和特色化发展成果 [1] - 展厅设计融入"穗城"元素 通过稻浪梯田和"小金米"IP形象 象征支农支小主责主业 [2] - 设置金米使命、金米发展、金米文化三大展区 重点展示"百千万工程"、"12218"产业体系支持举措 [4] 财务与业务发展 - 截至2024年末集团资产规模达1.36万亿元 较2020年增长33% 全球银行排名升至第153位 [4] - 截至2025年5月末"12218"产业体系贷款余额614亿元 较年初增长16% 涉农贷款余额近410亿元 [5] - "益企共赢计划"已签约152家企业 授信金额57亿元 占全市超5成 [10] 产品与服务创新 - 创新推出"金米科技贷"、"创业担保贷"等产品 提供全生命周期金融服务 [4] - 首创乡村振兴集体建设用地信用贷 破解农村土地抵押难题 [4] - 针对专业市场开发"金米花卉贷"、"海味贷"等特色产品 实施"一场一策"服务方案 [7] 绿色金融与普惠金融 - 两个绿色金融案例入选省级推广案例 包括为小水电提供500万元授信支持环保改造 [7] - 两个普惠金融案例入选市级推广 构建"数据要素×普惠金融"模式激活村社经济 [7] - 获评绿色金融、普惠金融、数字金融领域多项荣誉 [6] 数字化转型与产融合作 - 获评数字金融优秀单位 重点推进中小额资产业务线上化和智能风控 [9] - 选派34名"金融村官"覆盖全市7个涉农区 对接55个行政村 [9] - 与明珠电气达成5.5亿元授信合作 支持专精特新企业研发并购 [12] 战略合作与产业赋能 - 与广州金控签订战略协议 组建"贷股担保租补"联动服务团队 [10] - 连续10年为森林海旅游度假区提供"耐心资本" 助推农文旅融合发展 [12] - 服务覆盖南沙渔业产业园、越秀农牧封开产业园等多个"百千万工程"标杆项目 [5]

文章核心观点 - 广州农商银行凭借独特经营策略和韧性，在行业整体承压下交出“稳中有进”答卷，实现“一降两升”，为中小银行应对行业周期波动提供借鉴，中小额资产成新增长引擎 [1][2][4] 行业情况 - 银行是顺周期行业，经营与宏观经济走势紧密相连，2024年全球地缘政治冲突频发、国内经济增速放缓、利率下行，银行业面临净息差压缩、资产质量承压、盈利增速放缓等挑战 [4] - 存款竞争激烈，大行以低资金利率优势“抢滩”下沉业务，中小银行压力和挑战增大 [7] 广州农商银行经营业绩 营业收入 - 2024年营业收入降幅收窄，由2023年下降19.47%减为2024年下降12.79%，降幅收窄6.68个百分点 [4] 资产质量 - 2024年不良贷款率较上年末下降0.21%，降至1.66%，为近5年最低水平；拨备覆盖率184.34%，较上年末提升19.71% [4] 贷款结构 - 融入国家和省市高质量发展大局，加大对高科技、绿色低碳产业及中小额贷款业务支持，科技型企业贷款余额340.77亿元，客户数1314户，同比增加387户；专精特新企业客群贷款余额184.1亿元，客户数932户；制造业中长期贷款、绿色贷款、普惠小微自营贷款较上年末增长43.2%、39.4%、18.3%，远超全行贷款平均增速 [5] 资本实力 - 2024年各项资本充足率均优于监管标准，资本充足率达14.52%，较上年同比微增0.85个百分点；一级资本充足率为11.42%，同比增加0.30个百分点；核心一级资本充足率为9.90%，同比增长0.07个百分点 [5] 中小额资产发展情况 发展模式 - 依托地缘人缘和经营管理优势，提出坚守支农支小、立足主责主业，加快发展中小额资产业务，培优塑强中小额资产核心竞争力和营业网点竞争力的发展模式 [8] 业务成果 - 2024年累计投放中小额贷款超1000亿元，同比增长近50%，5000万元以下中小额公司信贷余额540.5亿元、较年初增长41.7%，在公司贷款占比13.1%、较年初提升3.8%；零售贷款余额860亿元、较年初增长16.8% [8] 业务发展举措 业务战略 - 2023年提出深入实施中小额信贷业务“三千亿工程”，把业务发展重点放在助力制造业产业集群发展、民营经济和居民消费水平提升上，支持新兴产业、未来产业、“百千万工程”、绿美广州生态建设等 [10] 业务流程 - 设立中小额信贷审批中心，优化审批权限及流程，加快数字化转型，实现“快办快审快批”，发挥营业网点营销主阵地作用，提升网点营销效能 [10] 产品设计 - 构建“2+3+N”公司信贷产品体系、“3+N”普惠金融产品体系，围绕四大重点客群，结合区域经济和细分市场融资需求，创新研发33项广州本土特色市场特色产品 [10][11] 业务成果 - 产业园区和专业市场累计贷款发放1099笔、贷款规模21.01亿元；普惠型涉农贷款余额106.91亿元，惠及近万户；普惠型小微企业贷款余额516.68亿元、较年初增长13.62%；特色产品累计投放105.92亿元，提升区域内普惠金融覆盖面 [11] 未来展望 - 2025年将开展“资产效益年”活动，深耕区域产业，加强行业研究，加快提升中小额、第二产业、固定资产贷款占比，为省市高质量发展注入金融动能 [12]

文章核心观点 广州农商银行2024年规模效益稳定，资产质量和资本实力提升，贯彻“金融为民”理念服务实体经济，强化金融供给服务地方发展，加快特色化发展，未来将立足本地开展特色化经营，走稳走好特色化发展之路 [1][6] 分组1：2024年度业绩情况 - 截至2024年末集团资产总额13624.08亿元较年初增加483.65亿元增幅3.68%，全年营业收入158.32亿元、净利润24.16亿元 [1] - 不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率实现“一降两升”，不良贷款率降至1.66%为近5年最低，拨备覆盖率184.34%同比增加19.71个百分点，资本充足率14.52%同比微增0.85个百分点 [1] 分组2：强化金融供给服务地方发展 - 围绕省委“1310”、市委“1312”部署，2024年制造业中长期贷款、绿色贷款、普惠小微自营贷款较上年末分别增长43.2%、39.4%、18.3% [2] - 优化信贷产品供给构建“2+3+N”信贷产品体系，出台“金米先进制造业”系列产品，升级“金米科技贷”等产品 [2] - 截至报告期末科技型企业贷款余额340.77亿元、客户数1314户同比增加387户，专精特新企业客群贷款余额184.1亿元同比增长7.3亿元、客户数932户同比增长231户 [2] - 以头号力度支持“百千万工程”，首创集体建设用地特色金融产品，形成农村金融服务格局 [3] - 截至报告期末涉农贷款余额突破400亿元、涉农客户2.05万户，支持涉农企业数量较年初增幅达26.39%，累计运用支农再贷款政策资金42.26亿元同比增长30.88%规模居广东省银行机构之首 [3] 分组3：加快特色化发展 - 2024年聚焦打造中小银行高质量发展样本，全年累计投放中小额贷款超1000亿元同比增长近50%，年末5000万元以下中小额贷款占客户贷款比例显著提升 [4] - 2023年提出实施中小额信贷业务“三千亿工程”，把业务重点放在助力产业发展等方面 [4] - 设立中小额信贷审批中心，优化业务审批权限及流程，加快数字化转型，发挥营业网点营销主阵地作用 [4][5] - 出台“3+N”普惠小微产品体系，创新研发33项特色产品 [5] - 截至报告期末产业园区和专业市场累计贷款发放1099笔、贷款规模21.01亿元，普惠型涉农贷款余额106.91亿元惠及近万户，普惠型小微企业贷款余额516.68亿元较年初增长13.62%，特色产品累计投放105.92亿元 [5] 分组4：未来展望 - 身处“十四五”收官和“十五五”开局之年，将紧跟国家战略部署，开展“资产效益年”活动 [6] - 持续提升中小额资产业务和营业网点竞争力，加大对广州“12218”现代化产业体系建设信贷投放力度 [6]