文章核心观点 - 在存款利率整体下行趋势下，2026年年初部分中小银行逆势阶段性上调存款利率或发行高息产品，以实施精准化、审慎的揽储策略，应对年初考核压力并支持信贷投放计划 [1][2] 中小银行存款利率上调的具体案例 - 建湖农商银行推出“鑫逸存”与“鑫悦存”产品，其中“鑫逸存”（起存5万元以下）一年期、二年期、三年期利率分别为1.25%、1.35%、1.60%，“鑫悦存”（起存5万元至20万元）对应期限利率分别为1.35%、1.45%、1.70% [1] - 湖北麻城农商银行自1月1日起上调“福满存”（起存20万元）利率，一年期、二年期、三年期分别上涨10、5、5个基点至1.25%、1.25%、1.60%，同时7天通知存款利率上调20个基点至0.65% [1] - 商南农商银行在1月5日至3月31日活动期间，三个月、一年期、二年期存款利率均上浮15个基点至0.80%、1.15%、1.20%，六个月利率上浮14个基点至1.00% [1] - 宝应农商银行自1月13日起新增高息限额产品，针对20万元及以上存款，一年期利率为1.45%，三年期利率为1.75% [2] 中小银行逆势上调利率的动因分析 - 中小银行因品牌与渠道处于劣势，依赖存款支撑信贷投放，年初考核压力促使其进行短期吸储 [2] - 在净息差处于低位、存款利率总体下行的背景下，中小银行通过小幅上调利率并设置起存门槛，旨在实现精准引流，避免全面推高负债成本 [2] - 上调存款利率一方面是配合年初旺季营销，冲刺关键指标并积极获客，另一方面是基于自身资产负债实际情况，抢抓资金以支持资产负债配置策略及信贷投放计划 [2] 银行业整体存款利率趋势与背景 - 截至2025年三季度末，商业银行净息差为1.42%，与去年二季度末持平，仍处于低位 [2] - 考虑到净息差处于低位且仍有下行压力，银行需要降低负债成本以稳定净息差，未来存款利率大概率稳定在低位或小幅下调 [3] - 2026年中国人民银行工作会议明确“继续实施好适度宽松的货币政策”，降准、降息空间仍存，据此判断存款利率总体仍是下行趋势，但下行幅度可能较之前年度趋缓 [3] - 不同银行基于自身的资产负债策略，在利率定价方面会出现差异 [3]