摩根大通对金融科技公司收取数据访问费用 - 摩根大通计划从9月开始对金融科技初创企业收取访问银行客户数据的费用 [1] - 收费对象主要涉及摩根大通在美国的零售客户数据 [2] - 此举可能引发其他银行跟进，重塑金融科技与传统银行的合作模式 [1][7] 收费原因与合理性分析 - 摩根大通投入大量资源构建数据安全系统和API接口，承担风险，收费是为平衡利益分配 [1][3] - 90%的数据访问并非出自客户要求，中间商通过向金融科技公司出售连接服务获利 [2] - 银行承担数据使用风险和欺诈索赔增加的成本，收费具有商业合理性 [4] 对金融科技行业的影响 - 小型金融科技公司数据访问成本可能占全年收入的60%以上，面临破产风险 [3] - 行业整体运营成本将大幅攀升，创新门槛提高，抑制初创公司活力 [3][7] - 市场份额可能向大型金融科技公司集中，改变现有竞争格局 [7] 监管与政策背景 - 美国消费者金融保护局(CFPB)曾禁止银行对第三方收取数据访问费用 [2] - 2023年5月CFPB提出动议支持终止"开放银行"规则 [2] - 监管立场转变反映出政策博弈的复杂性 [3] 数据安全与商业化边界 - 金融数据具有敏感性和公共属性，需明确界定"公共数据"与"企业数据"界限 [6] - API开放需区分范围、调用频次、数据脱敏等细节，确保符合法律规范 [6] - 数据商业化需平衡数据权益、商业利益与用户隐私 [8] 行业未来发展趋势 - 金融科技公司可能减少对银行数据的依赖或开发不依赖银行数据的新业务 [7] - 银行与金融科技公司存在互补性，可能形成更紧密的合作模式 [8] - 数据逐渐成为重要生产要素，金融数据治理成为关键议题 [8]