政策导向 - 中共中央政治局会议提出要提高中低收入群体收入，大力发展服务消费，增强消费对经济增长的拉动作用，并尽快清理消费领域限制性措施，设立服务消费与养老再贷款 [1] - 国家金融监督管理总局要求金融机构围绕扩大商品消费、发展服务消费和培育新型消费，丰富完善金融产品和服务，加大对批发零售、住宿餐饮、文化旅游、教育培训、健康养老等消费服务行业的信贷投放 [4] - 国家金融监督管理总局要求金融机构针对数字、绿色、智能等新型消费场景，量身定制金融产品，强化数字赋能，增强消费金融服务的适配性和便利度 [5] 服务消费定义与重要性 - 服务消费是为满足自身需要而进行的非商品性消费，包含餐饮、交通、文娱、教育、家政、养老、体育、医疗等基础型消费和新型消费 [1] - 服务业属于人力密集型行业，收入分配更偏向于居民端，发展服务消费有助于改善就业和消费分配，是新的消费增长点 [1] 新市民群体的消费潜力 - 新市民凭借庞大的人口基数、不断升级的消费需求在住房装修、教育培训、医疗保健、文化娱乐等多个领域催生新的服务消费增长点 [2] - 消费金融公司通过创新服务模式精准锚定新市民群体的消费诉求，开辟新的增长赛道 [2] 消费金融公司的实践 - 兴业消金积极研究新市民客群画像及高频消费场景，构建与各类消费场景紧密融合的金融服务体系 [2] - 兴业消金开发"随兴享"消费分期贷款产品，覆盖口腔医疗、眼科、教育培训等细分场景，截至今年2月末已发放贷款超2000万元 [3] - 招联消金设立新市民金融服务专区，开展"新市民筑梦行动"，帮助新市民降低在就业、安居、教育、养老等场景的生活成本 [3] - 消费金融公司通过细分消费场景推出定制化产品，针对新市民在教育培训、医疗美容等高频需求，开发低门槛、灵活还款的专项消费贷 [2] 科技赋能与创新 - 招联消金创新推出以"自信""自愈"为代表的数智化"自服务"体系，完善客户增信机制，创新贷后管理方式 [6] - 马上消金持续深耕数字化大模型，打造全国首个零售金融大模型"天镜" [6] - 平安消金打造线上小额消费信贷风险评估体系，精准服务新市民等特定消费人群 [6] - 招联消金自研多角色机器人，采用"1+N"人机协同作业模式，将心理学的情感化设计理论融入AI产品设计中 [6] 消费金融的"有温度"升级 - 深化大数据与人工智能技术应用，通过精准画像洞察消费者情感化需求，开发适配文旅、健康、体育等细分场景的产品 [7] - 优化智能交互系统，将自然语言处理、情感计算技术融入客服、营销环节，构建拟人化沟通体验 [7] - 建立动态化服务机制，依托实时数据分析用户行为偏好，实现金融服务的动态调整与主动触达 [7]