JEFFERSONVILLE, Ind., Oct. 29, 2025 (GLOBE NEWSWIRE) -- First Savings Financial Group, Inc. (NASDAQ: FSFG - news) (the "Company"), the holding company for First Savings Bank (the "Bank"), today reported net income of $23.2 million, or $3.32 per diluted share, for the year ended September 30, 2025, compared to net income of $13.6 million, or $1.98 per diluted share, for the year ended September 30, 2024. Excluding expenses related to the announced and pending merger with First Merchants Corporation, the Comp ...

美国家庭债务总额 - 2025年第二季度美国家庭债务总额达到185万亿美元，较上一季度增加1839亿美元 [1] - 自2019年第四季度以来，家庭债务累计增加424万亿美元 [2] - 债务余额包括抵押贷款、房屋净值信贷额度、汽车贷款和信用卡债务 [1] 抵押贷款债务 - 抵押贷款是家庭债务的最大组成部分，2025年6月底余额增加1310亿美元，总额达到1294万亿美元 [3] - 2025年第二季度抵押贷款发放额小幅上升至4580亿美元 [3] - 借款人信用评分略有提高，但有53000名房主处于止赎状态 [3] 房屋净值信贷额度债务 - 房屋净值信贷额度余额在第二季度增加90亿美元，实现连续第13个季度增长 [4] - 未偿还余额总额目前为4110亿美元，较2022年初水平高出近1000亿美元 [4] 信用卡债务 - 信用卡余额在第二季度跃升至270亿美元，使总信用卡债务达到121万亿美元 [5] - 由于持续通胀，许多美国家庭财务状况恶化，导致对信用卡的依赖加重 [6] - 信用卡拖欠率增加693%，表明更多美国人难以偿还月度账单 [6] 汽车贷款债务 - 2025年6月汽车贷款余额增加130亿美元，总额达到166万亿美元 [7] - 第二季度新汽车贷款和租赁额增至1880亿美元，较2025年第一季度的1660亿美元增加220亿美元 [7] - 新汽车借款人的信用评分中位数下降6点，表明信用状况较差的人群购车融资困难加剧 [7] 学生贷款债务 - 2025年6月学生贷款余额增加70亿美元，总额达到164万亿美元 [8] - 学生贷款拖欠情况突出，由于联邦学生贷款逾期还款重新计入信用报告，超过10%的贷款余额逾期90天以上 [8]

文章核心观点 公司2025年第二季度及前九个月财务表现良好，净收入、净利息收入等指标同比增长，净息差扩大，SBA贷款业务连续盈利，公司对2025财年剩余时间持乐观态度，将继续关注客户存款增长、贷款增长机会、资产质量及资本和流动性管理以提升股东价值 [1][2] 公司财务业绩 季度业绩（2025年第二季度 vs 2024年第二季度） - 净收入从410万美元增至620万美元，摊薄后每股收益从0.60美元增至0.88美元；剔除非经常性项目后，净收入从350万美元增至570万美元，摊薄后每股收益从0.52美元增至0.81美元 [1] - 净利息收入增加220万美元，增幅15.1%，达1670万美元；税等效净息差从2.67%增至2.99% [3] - 信贷损失拨备方面，贷款和未使用贷款承诺的拨备分别为34.7万美元和7.7万美元，证券信贷损失拨备转回1000美元；2024年同期相应数据分别为50.1万美元、15.8万美元和8.4万美元 [4] - 非利息收入增加130万美元，主要源于其他收入、SBA贷款销售净收益和房屋净值信贷额度销售净收益增加，部分被股权证券净未实现收益减少抵消 [5] - 非利息支出增加130万美元，主要因薪酬和福利增加90.4万美元 [6] - 所得税费用从48.3万美元增至96.3万美元，有效税率从10.6%增至13.5% [7] 前九个月业绩（2025年前九个月 vs 2024年前九个月） - 净收入从990万美元增至1790万美元，摊薄后每股收益从1.45美元增至2.57美元；剔除非经常性项目后，净收入从940万美元增至1510万美元，摊薄后每股收益从1.37美元增至2.16美元 [9] - 净利息收入增加520万美元，增幅12.1%，达4820万美元；税等效净息差从2.67%增至2.89% [10] - 信贷损失拨备方面，贷款和证券的拨备分别转回50.1万美元和8000美元，未使用贷款承诺拨备为24.6万美元；2024年同期相应数据分别为170万美元、10.7万美元和拨回15.9万美元 [11] - 非利息收入增加450万美元，主要源于房屋净值信贷额度销售净收益、股权证券销售净收益和租赁终止收益增加 [12] - 非利息支出增加210万美元，主要因薪酬和福利及其他运营费用增加，部分被专业费用减少抵消 [13] - 所得税费用从87.3万美元增至240万美元，有效税率从8.1%增至11.8% [14] 财务状况对比（2025年6月30日 vs 2024年9月30日） - 总资产从24.5亿美元降至24.2亿美元，主要因投资性净贷款减少6800万美元，住宅抵押贷款持有待售增加4210万美元 [15][16] - 总负债减少4040万美元，主要因总存款和其他借款分别减少1.447亿美元和1990万美元，部分被联邦住房贷款银行借款增加1.333亿美元抵消；存款中超过FDIC保险限额的占比为35.0%，剔除印第安纳公共存款保险基金承保的公共资金后为14.3% [17] - 股东权益从1.771亿美元增至1.838亿美元，主要因留存净收入增加1460万美元，部分被累计其他综合损失增加890万美元抵消；银行在两个时间点均被视为“资本充足” [18] 业务表现与展望 - SBA贷款业务连续两个季度盈利，贷款发放和销售水平良好，第四财季业务管道依然强劲 [2] - 公司对2025财年剩余时间持乐观态度，预计净息差进一步扩大、SBA贷款业务持续盈利、房屋净值信贷额度销售增加及资产质量稳定 [2] - 公司将继续关注客户存款增长、选择性贷款增长机会、资产质量维护及审慎的资本和流动性管理，并评估提升股东价值的策略 [2]