摩根大通数字支付战略 - 公司计划构建一种“受监管、可互操作的数字货币” 旨在实现近乎即时且安全的跨金融市场流动 [1] - 该计划是公司更广泛的将JPM Coin扩展到多个区块链网络战略的一部分 [3] JPM Coin的扩展与互操作性 - 公司计划将JPM Coin存款代币从Coinbase构建的以太坊Layer 2网络Base 扩展到注重隐私的Canton Network 并最终扩展到更多区块链平台 [2] - 此举旨在推动建立一个更加互联互通、多链的机构支付结算系统 [2] - 将JPM Coin原生引入Canton Network 为受监管、可互操作的数字货币奠定了基础 [3] - 通过原生可用的JPM Coin 使用Canton Network的机构将能够在一个安全、同步的生态系统中近乎即时地接收、转移和赎回JPMD代币 [3] JPM Coin的产品定义与现状 - JPM Coin是一种存款代币 代表在摩根大通持有的美元存款 允许机构客户在分布式账本上使用数字代币进行支付 [3] - JPM Coin目前已在Base网络上向其机构客户开放 它支持在公共区块链基础设施上进行安全、近乎即时的价值转移 但仅限于机构客户控制的白名单钱包地址 以确保合规和控制 [4] - 与现有私有系统不同 JPM Coin并非构建在公司的Kinexys网络上 且从未在私有、需许可的基础设施上提供 [5] - JPM Coin作为存款代币完全在公共区块链轨道上运行 当客户发送或接收该代币时 银行存款的数字表示被直接记录在链上 [6] 现有私有支付网络Kinexys - 公司独立的Kinexys数字支付网络于2019年推出 为机构客户提供区块链存款账户 以进行24/7的美元、欧元和英镑跨境外汇支付 [5] - 例如 西门子利用其在法兰克福和纽约的区块链存款账户 在Kinexys数字支付网络上进行近乎即时的美元兑欧元外汇跨境支付 [6] - 这使得西门子的全球业务能够克服有限的结算窗口 进一步提高其资金平台内多币种跨境支付、流动性管理的效率和可靠性 [6] 监管与合规考量 - 公司未详细说明在公共区块链基础设施上原生发行JPM Coin所面临的具体法律或监管障碍 但指出“任何扩展都需经过内部审查、风险管理 并在适用情况下获得监管批准” [4]

合作核心内容 - 跨境支付平台Payful与摩根大通旗下Kinexys Digital Payments达成战略合作，旨在借助区块链技术实现多币种即时结算，突破传统跨境交易的时间局限 [1] - 合作将Kinexys的数字支付网络整合进Payful的支付解决方案，并将区块链技术应用于与Visa共同推出的Payful Card [3] - 此次合作不仅是技术突破，更是跨境支付模式的一次重要演进，标志着区块链技术与金融基础设施的深度融合 [5] 合作技术细节与流程 - Kinexys Digital Payments网络提供链上外汇结算服务，支持近实时的跨境支付、自动化清算及安全高效的数据交换 [3] - 支付指令发起后，由Kinexys网络进行即时处理，包括执行借记授权白名单核验以控制风险，验证通过后启动自动资金扫描流程 [3] - 自动资金扫描根据预设规则将实体账户资金转入区块链存款账户，提升流转效率并实现资金流动的透明化与可追溯 [3] - Kinexys最终执行支付指令，借助链上网络将资金实时转入对应Visa账户，实现“指令发出，余额立现”的近乎即时支付体验 [4] 合作目标与公司背景 - 合作旨在为企业客户提供更灵活、高效的实时支付与资金管理解决方案，以加快资金与信息流动，帮助企业提升运营效率 [4] - 合作彰显了金融科技在敏捷性与韧性方面的协同优势，目标是巩固区块链在跨境支付中的地位，并协助企业加速支付与财资管理的数字化进程 [4] - Payful前身为Global E-Payment，拥有逾十年国际支付行业经验，凭借在全球多个国家持有的支付牌照建立了深厚的合规与运营根基 [4] - 品牌升级至Payful后，公司核心目标是构建一个更全面、灵活且安全的支付网络，聚焦于满足全球企业客户在复杂市场环境下的财资管理需求 [4] 行业影响与未来展望 - 随着区块链技术与金融基础设施的深度融合，企业支付与资金管理正迎来更即时、透明、智能的未来 [5] - Payful将持续推进全球支付生态的构建，助力企业在数字经济时代赢得先机 [5]

文章核心观点 - 西门子公司和数字资产做市商B2C2采用摩根大通的区块链支付网络Kinexys，以实现24/7实时外汇交易结算 [1][8] - 此举反映了大型公司为简化全球资金流动而采用区块链支付基础设施的行业趋势 [5][8] - 该平台旨在消除传统外汇支付系统仅在工作日运营且处理耗时数天的摩擦 [3] 摩根大通Kinexys平台 - 平台名为Kinexys Digital Payments，允许以美元、英镑和欧元进行跨境交易结算，并实现近乎即时的最终性 [3] - 该网络目前每日处理约30亿美元的交易，与银行更广泛的支付部门每日处理约10万亿美元相比份额尚小 [6] - 平台于2019年推出，随着大公司寻求现代化现金和流动性管理，其采用率正在扩大 [6] 对采用公司B2C2的影响 - 集成该平台为B2C2在加密货币市场波动期间管理流动性提供了重大优势，使其能够24/7无缝转移现金 [4] - 该系统在银行关闭而加密货币市场周末剧烈波动时，提供了关键的风险管理能力，突破了传统银行轨道的限制 [4] 对采用公司西门子的影响 - 西门子使用Kinexys完成了近乎即时的美元兑欧元转账，是银行最早的区块链采用者之一 [6] - 四年前，西门子成为首个使用摩根大通区块链存款账户在全球子公司间转移资金的客户 [7] - 此次升级进一步简化了实时交易性外汇，克服了时区障碍，并能精准地在需要时调动现金 [7] 行业趋势与意义 - 分布式账本系统承诺更快的结算速度、更低的后台成本和更好的现金可见度，以解决跨境支付中长期存在的低效问题 [5] - 尽管金融机构多年来一直试验区块链网络，但直到现在才达到持续的商业规模 [5]