财务表现 - 公司2025年第二季度营收达1.718亿美元 同比增长22.4% [1] - 每股收益(EPS)为0.88美元 较去年同期的0.69美元增长27.5% [1] - 营收超Zacks一致预期0.69% EPS超预期7.32% [1] 关键运营指标 - 净息差(FTE)为3.6% 高于分析师平均预期的3.5% [4] - 净利息收入(FTE)达1.2488亿美元 超过1.2177亿美元的预期 [4] - 平均生息资产余额139.6亿美元 略低于分析师预估的140.3亿美元 [4] 非利息收入细分 - 退休计划管理费1571万美元 超过分析师预期的1491万美元 [4] - 财富管理收入1068万美元 略低于预期的1079万美元 [4] - 保险服务收入410万美元 接近分析师预期的413万美元 [4] - 银行卡服务收入608万美元 高于分析师预估的588万美元 [4] 市场表现 - 公司股价过去一个月下跌1.2% 同期标普500指数上涨4.9% [3] - 当前Zacks评级为4级(卖出) 预示短期可能跑输大盘 [3] 资产质量 - 贷款净核销率0.1% 优于分析师预期的0.2% [4]

季度盈利预测 - 华尔街分析师预计Texas Capital(TCBI)季度每股收益(EPS)为1.28美元 同比增长60% [1] - 季度营收预计达2.9824亿美元 同比增长11.7% [1] - 过去30天内共识EPS预估下调0.7% 反映分析师对初始预估的重新评估 [2] 关键财务指标预估 - 效率比率预计66.6% 去年同期为70.6% [4] - 净息差预计3.2% 去年同期为3.0% [5] - 净利息收入预计2.4558亿美元 去年同期为2.1658亿美元 [6] - 非利息总收入预计5256万美元 去年同期为5042万美元 [6] 资产质量指标 - 总生息资产平均余额预计309.8亿美元 去年同期为285.7亿美元 [5] - 总不良资产预计9688万美元 去年同期为8502万美元 [5] - 投资类非应计贷款预计9688万美元 去年同期为8502万美元 [6] 细分收入项目 - 财富管理与信托费用收入预计402万美元 去年同期为370万美元 [7] - 存款账户服务费收入预计812万美元 去年同期为591万美元 [8] - 其他非利息收入预计822万美元 去年同期为799万美元 [8] - 交易收入预计612万美元 去年同期为565万美元 [9] 市场表现与估值 - 公司股价过去一月上涨14.6% 同期标普500指数上涨4% [9] - 公司当前Zacks评级为3级(持有) 预计表现将与整体市场一致 [9]

业绩总结 - 截至2024年9月30日，总资产为17亿美元[13] - 2024年第三季度净收入为7830万美元，同比下降1.8%[82] - 2024年第三季度净利息收入为18870万美元，同比增长6.4%[82] - 2023年净利息收入增加1130万美元，净利息利润率为4.71%[30] - 2023年稀释每股收益为5.02美元，同比增长12.3%[86] - 2023年贷款总额为958564万美元，同比增长5.11%[86] 用户数据 - 2024年9月30日，存款总额为13.51亿美元，平均利息-bearing 存款利率为0.97%[42][48] - 贷款总额达到10.03亿美元，贷款组合的平均收益率为6.21%[57][59] - 2024年9月30日，未担保存款为4.56亿美元，未担保但有抵押的存款为1.04亿美元[50][51] - 截至2024年9月30日，农业贷款余额占总贷款的12%[73] - 政府担保贷款在贷款组合中占总贷款的约6%[70] - 截至2024年9月30日，SBA贷款余额从2023年12月31日的3500万美元增长至6500万美元[69] 未来展望 - 2024年9月30日，BTFP借款总额为6000万美元，利率为4.85%[54] - 2024年第三季度的净利息利润率为4.76%，较2023年同期下降0.01%[82] - 2024年9月30日，现金、未抵押的可供出售投资和借款额度总计约5.7亿美元，足以覆盖未担保、未抵押的存款[51] 新产品和新技术研发 - 2023年非利息收入为2789万美元，主要来源于存款账户服务费和贷款服务费[31] - 投资组合总额为4.57亿美元，平均投资组合收益率为3.99%[40] 市场扩张和并购 - 2024年9月30日，商业房地产贷款的多样化中，CRE/投资者和CRE/业主各占26%[58] 负面信息 - 2023年总资产为1610416万美元，同比下降0.7%[86]