ab 9 September 2025 Powered by YES UBS Evidence Lab Global Research Global Financials AI Insights: How are Financial Companies Using AI? Our analysts identify a number of use cases spanning banking, insurance, payment processors, asset managers and exchanges, and REITs. Broadly speaking, AI-related P&L gains have been limited to date, but management teams across financials remain bullish on the long term prospects for AI to improve data analytics, enhance customer experiences, improve fraud detection and ri ...

公司数字战略核心观点 - 公司将数字创新作为长期增长战略的核心支柱 不仅关注技术现代化 还致力于加速客户增长 深化客户互动并拓展收入机会[1] - 数字战略结合技术与个性化服务 推动新客户增加 贷款业务扩张和参与度提升 同时有效控制成本与风险[7] 数字业务表现 - 第二季度数字账户开户占比达43% 较去年同期34%显著提升[2][11] - 超过180万客户使用金融管理工具 同比增长40%[2] - 人工智能助手Truist Assist每月处理约50万次对话 提升服务速度与便利性且未造成费用同比上升[4][11] 贷款业务数字化进展 - 整合LightStream数字借贷平台 扩大优质数字贷款业务并增强消费信贷领域竞争力[5][11] - 数字自服务模式助力公司管理支出并实现规模增长 贷款增长强劲支撑净利息收入稳定性[5] 技术应用与渠道整合 - 依托高级分析、个性化金融洞察和全渠道整合 通过AI驱动报价和小企业商户平台提升客户主导地位并开辟新收入来源[6] - 将网点现代化与数字升级结合 确保物理和虚拟触点均能提供一致的数据驱动体验[6] 同业数字化对比 - 摩根大通处于AI驱动银行前沿 部署自适应学习模型用于欺诈检测和信用风险评估 生成式AI工具提升业务流程效率[9][12] - 花旗集团以AI为核心推动全面数字化转型 拥有1900万活跃移动用户和2500万数字用户 重点发展自主处理复杂任务的代理型AI[13] 股价表现 - 公司股价过去三个月上涨19.3% 超越行业17.2%的增长水平[14]

多维度增长战略 - 公司宣布多年增长计划 结合传统分行扩张与尖端数字银行能力 旨在捕捉美国高增长市场机会并提升数字服务能力 [1] - 未来五年计划开设100家新分行并翻新300家现有网点 覆盖亚特兰大、奥斯汀、夏洛特、达拉斯、迈阿密、奥兰多、费城和华盛顿等高增长城市 新网点采用现代设计、技术整合和顾问空间 重点服务大众富裕阶层和高端客户 [2] - 数字渠道采用率快速增长 2025年第二季度数字开户占比达43% 当期新增约37,000个支票账户 数字贷款平台LightStream及人工智能驱动的Truist Assist和Insights平台提供实时个性化金融指导 [3] 数字化与服务升级 - 推出智能预约安排、无缝账户开通和高级反欺诈工具 通过分行及数字渠道的人工智能监控与身份验证强化客户信任与安全保障 [4] - 通过Pollinate技术支持推出Truist Merchant Engage支付解决方案 为中小型企业整合银行与支付服务 提供可扩展的数字驱动型商业解决方案以提升效率并生成可行洞察 [5] 商业银行业务拓展 - 在医疗保健、能源、技术和消费等关键行业进行战略性人才招聘 强化商业与公司银行业务部门 支持为复杂企业客户提供定制化解决方案的全国战略 [6] 同业竞争格局 - 分行扩张战略直接对标PNC Financial、Fifth Third Bancorp和Huntington等区域性银行 这些机构正积极在东南部和阳光地带扩张 [8] - PNC Financial将分行网络扩大至200家 覆盖多个与公司目标重叠的城市 Fifth Third计划到2028年新增200家分行 Huntington通过19亿美元收购达拉斯Veritex等交易扩大市场覆盖 [9] 市场表现 - 公司股价过去三个月上涨12.4% 超过行业同期11.6%的涨幅 [11]

公司战略投资 - 未来五年将新建100家数据驱动型分行并完成300家分行翻新 重点覆盖亚特兰大 奥斯汀 夏洛特 达拉斯 迈阿密 奥兰多 费城和华盛顿等高增长市场[1] - 通过智能设计 集成技术和现代布局优化新分行模型 为高端客户提供专属理财顾问沟通空间[1] - 增聘高端客户顾问并重组虚拟销售中心 加强对高净值客户群体的关系维护与开发[2] 数字化服务升级 - 通过AI驱动的Truist Insights平台每年提供超5.5亿次个性化实时金融洞察 包含现金流摘要 收支分析 余额监控和订阅管理等功能[4] - 每月通过AI增强的数字助手Truist Assist处理近50万次对话 实现客户问题解答与人工服务无缝转接[4] - 开发专利待批的AI工具Truist Client Pulse 整合数百万次对话的客户反馈 提供趋势分析和行为洞察[4] 客户体验优化 - 采用AI分析技术实现跨渠道个性化服务 在数字平台和分行为客户提供定制化实时洞察与营销方案[4] - 创新数字及线下身份验证工具结合AI模型 持续监测账户开立和支付交易中的异常活动与潜在威胁[4] - 升级智能预约系统 优化自助式账户开立流程 并提供数字化财务规划与追踪工具[4] 支付与设备现代化 - 增强Zelle 账单支付和数字转账等消费支付能力[4] - 今年内将通过分行和官网推出获奖的LightStream无担保贷款产品[4] - 升级ATM网络至"移动端式"个性化体验 支持定制化优惠和多面额取款服务[4] 公司基础信息 - 截至2025年6月30日总资产规模达5440亿美元 位列美国商业银行前十强[5] - 业务涵盖零售银行 中小企业银行 商业银行业务 投资银行 资本市场 财富管理和专业贷款等领域[5]