文章核心观点 - 本期《Risk Management and Insurance Review》聚焦于社会保险、人工智能风险管理、住房保险市场危机及洪水风险管理等前沿议题，通过数据分析与应用研究，为保险行业在应对突发危机、气候变化及市场波动方面提供了新的理论框架与实践洞察 [2][3] 社会保险覆盖范围的影响 - 美国在新冠疫情期间首次将失业保险福利扩展至非标准就业者，研究发现该扩展计划的提前终止导致居民财务与心理困境加剧，尤其对支付困难和非标准就业者的抑郁情绪影响显著 [4][5] - 研究通过分析住户脉动调查数据，采用多时点双重差分与三重差分模型，表明扩大社会保险覆盖范围有助于缓解因突发危机和劳动力市场动荡而被排除在体系外群体的经济不安全感及关联的心理健康问题 [4][5] 人工智能在风险管理中的应用 - 研究探讨将人工智能的分析与建模技术嵌入风险管理流程，旨在将传统框架转化为预测系统，以增强实时风险评估和响应能力，培养主动应对风险的方法 [5][6] - 关键贡献在于利用人工智能技术构建有凝聚力的预测性风险管理框架，帮助从业者及早识别新出现风险并制定缓解策略，从而加强组织环境中的应急准备 [5][6][7] 佛罗里达州住房保险市场分析 - 佛罗里达州住房保险市场面临危机，表现为保费持续上涨、承保范围缩减、保险公司退出市场，该州自然环境与司法特征推高理赔成本 [7][8] - 研究考察过去二十年间市场趋势，发现参与该市场本身未必对保险公司整体盈利能力产生根本性负面影响，但在重大飓风活动期间的风险暴露与较弱经营表现相关 [7][8] - 研究还揭示不同类别保险公司及其业务组合中佛罗里达州住房保险业务占比对绩效的显著影响，指出风险敞口期间的关键差异 [7][8] 洪水风险管理与保险公司角色 - 洪水是全球最频繁严重的自然灾害之一，气候变化加剧其不确定性，研究通过系统梳理309篇学术文献，构建多维度拓展的洪水风险管理周期框架 [8][9] - 对25家大型财产险公司可持续发展报告的内容分析显示，保险公司业务实践已广泛覆盖多个维度，包括早期损失恢复服务、"重建更美好"项目、公众教育计划及基于自然的防洪项目投资 [9][10] - 研究表明，拓宽洪水风险管理与可持续发展的视角能为保险公司在多利益相关方背景下明确自身角色、提升风险管理水平与可保性提供有价值理论框架 [9][10] 住房保险市场数据研究 - 2025年1月美国财政部联邦保险办公室发布财产与意外险市场情报数据集，汇总2018年至2022年间2.46亿份保单的保费、理赔和非续保信息，按邮政编码区域聚合 [2][10][11] - 基于该数据集的初步评估发现，美国多个地理区域呈现保险损失与保费水平显著偏高而可获得性明显偏低的特征，但在有限样本期内未发现损失与保费持续上升或可获得性下降的有力证据 [10][11][12] - 研究强调住房保险对管理财务风险、支持灾后恢复及保障购房抵押贷款至关重要，并指出利用该数据集可开展未来研究以深入理解市场变化的趋势与驱动因素 [10][11][12]

报告行业投资评级 未提及相关内容 报告的核心观点 - 加强中国社会保障体系建设对经济向消费转型至关重要，但投资者对其现状了解不足，需深入分析并改进 [3][5] - 中国社保体系存在覆盖不均、福利差距大、自费负担重等问题，尤其灵活就业人员参保难 [3][50] - 政府应扩大覆盖范围、降低费率、增加财政支出，以增强体系公平性和可持续性 [3][60] 根据相关目录分别进行总结 中国社会保障体系概述 - 社保含养老、医疗、失业、工伤和生育保险，养老和医疗接近全民覆盖，后三者约覆盖一半城镇就业人员 [3][6] - 社保缴费雇主和雇员均需承担，灵活就业人员可选择不同保险及缴费方式 [12][15] 多层次养老和医疗保险体系 - 养老体系城乡和就业类型差异大，福利差距明显，政府拟提高居民养老金标准 [20] - 医疗体系覆盖范围扩大，自费比例下降，但与发达国家相比仍较高，且部分地区参保人数下降 [30][38] 其他三项保险简述 - 失业、工伤和生育保险主要覆盖城镇正规就业人员，与发达国家相比覆盖率较低 [42][49] 灵活就业人员社保困境 - 灵活就业人员数量增加，但参保受限，参与率低于正规部门 [50] - 灵活就业人员参保意愿低、收入波动大、存在户籍限制等问题，需政府采取措施鼓励参保 [57][58] 社保体系可持续性挑战 - 人口老龄化使社保体系面临财务可持续性挑战，政府已采取一些措施应对 [61]