养老投资趋势 - 个人养老金全面放开，退休后资金准备成为关注焦点 [3] - 寻找简化投资流程且能带来良好回报的养老投资工具成为需求 [3] 基金定投的核心逻辑 - 定投定义为定期定额买入固定基金，避免择时风险并享受复利效应 [6] - 通过微笑曲线案例展示：7次定投后平均成本从1.2降至1.07，提升投资性价比 [8][9] - 系统自动执行定投计划，减少人工干预，适合长期纪律性投资 [6][10] 养老专属基金产品（Y类份额） - Y类份额专为个人养老金设计，提供税优（年省税最高5400元）及费率优惠 [12][13] - 产品分类包括积极策略（如建信优享进取五年FOF Y）、平衡策略（如兴证全球安悦平衡FOF Y）、稳健策略（如建信添福悠享FOF Y） [13] - 个人养老金年缴存上限1.2万元，税收优惠覆盖3%-45%税率区间 [14] 营销活动与用户激励 - 开户及缴存奖励：开户礼20元、缴存礼最高88元、进阶礼最高568元、推荐礼月最高2000元 [4] - 养老专属福利包括约定缴存达标可领2000个CC豆及20元权益 [4] 数据与业绩表现 - 兴全安泰积极养老五年FOF Y自2022年11月成立至2024年底总回报1.85%，跑赢基准7.71个百分点 [15] - 兴全安泰稳健养老一年FOF Y同期总回报7.47%，超基准3.73个百分点 [15]